Μοντέρνες εφαρμογές σε συνεργασία με FinTech και η άνοδος των neobanks αλλάζουν τον τραπεζικό χάρτη της χώρας

Αν η παλιά τραπεζική εικόνα στα καταστήματα με τις ουρές και τα έντυπα φαίνεται μακρινή, αυτό δεν είναι τυχαίο. Ο ελληνικός τραπεζικός χώρος βιώνει σήμερα ριζική αναδιάρθρωση, όπου η τεχνολογία και η τεχνητή νοημοσύνη επανασχηματίζουν υπηρεσίες, διαδικασίες και την ίδια την εμπειρία του πελάτη. Και η Ελλάδα δεν μένει πίσω, οι ελληνικές τράπεζες έχουν επιδιώξει μέσα σε λίγα χρόνια να φτάσουν στην κορυφή του ψηφιακού κράτους, προσφέροντας εργαλεία που δεν έχουν να ζηλέψουν τίποτε από διεθνείς πλατφόρμες FinTech.

Στην πρώτη φάση του μετασχηματισμού τους, οι τέσσερις μεγάλες συστημικές τράπεζες και οι μικρότερες πάσχισαν με κεφάλαια περίπου 800 εκατ. ευρώ. Από την αναβάθμιση των core banking συστημάτων έως τον εκσυγχρονισμό των mobile εφαρμογών, η εικόνα που ξεπροβάλλει μοιάζει περισσότερο με πλατφόρμα τεχνολογικής εταιρείας παρά με παραδοσιακή τράπεζα.

Σήμερα, πάνω από 96 % των συναλλαγών με μετρητά πραγματοποιούνται μέσω ψηφιακών καναλιών, ένα ποσοστό που λίγα χρόνια πριν θα φάνταζε φουτουριστικό. Τα φυσικά καταστήματα δεν εξαφανίζονται, αλλά μεταμορφώνονται: υβριδικά παραρτήματα με οθόνες, απομακρυσμένους ταμίες, βίντεο-τραπεζική και δυνατότητα κατάθεσης κερμάτων, συνθέτουν το νέο τραπεζικό τοπίο.

Συνεργασία με FinTech και η άνοδος των neobanks

Στην καρδιά της εξέλιξης βρίσκεται η συνεργασία τραπεζών με FinTech, όχι η σύγκρουση. Οι μεγάλες τράπεζες βλέπουν τις νέες τεχνολογικές εταιρείες ως εταίρους, μέσα από διαγωνισμούς καινοτομίας, incubators και συνεργασίες, ώστε να ενσωματώσουν λύσεις που ενισχύουν την εξυπηρέτηση και την αποδοτικότητα. Η συνύπαρξη τραπεζών και FinTech αποτελεί désormais παγκόσμια τάση, όπου οι δύο κόσμοι ανταλλάσσουν τεχνογνωσία και συνδημιουργούν.

Παράλληλα, η ελληνική αγορά γεύεται τη δυναμική των neobanks, που λειτουργούν αποκλειστικά ψηφιακά, χωρίς φυσικά υποκαταστήματα. Η tbi bank κινείται σε αυτό το πλαίσιο, προσφέροντας λύσεις BNPL (Buy Now, Pay Later) και καταναλωτικά δάνεια μέσα από εφαρμογή, με έγκριση μέσα σε λίγα λεπτά. Μέσα σε τρία χρόνια έχει χρηματοδοτήσει πάνω από 300 εκατ. € σε περισσότερους από 300.000 πελάτες.

Η Snappi αποτελεί μια ακόμη δυναμική παρουσία: είναι η πρώτη ελληνική neobank με άδεια από την ΕΚΤ. Προσφέρει λογαριασμό με ελληνικό IBAN, ψηφιακή και φυσική χρεωστική κάρτα, επιτόκιο 3 % για καταθέσεις έως 1.000 €, και δυνατότητα «Snappi Pay Later». Χωρίς γραφειοκρατία ή φυσικές υποδομές, όλα γίνονται ψηφιακά, με εξυπηρέτηση 24/7.

Η Revolut, με πάνω από 1,7 εκατ. πελάτες στην Ελλάδα, αποτελεί ήδη παράγοντα στον ελληνικό τραπεζικό χώρο. Χωρίς δάνεια στην Ελλάδα, προσφέρει λογαριασμούς, μεταφορές, επενδύσεις και υπηρεσίες ταξιδιού μέσω της ψηφιακής της υποδομής.

Όπου η Τεχνολογία «ελευθερώνει» τον άνθρωπο

Στελέχη τραπεζών επαναλαμβάνουν πως τεχνολογία και τεχνητή νοημοσύνη δεν σημαίνουν αντικατάσταση, αλλά ενίσχυση της ανθρώπινης διάστασης. Στην εποχή των επαναλαμβανόμενων εργασιών και των μεγάλων όγκων δεδομένων, οι μηχανές αναλαμβάνουν τις ρουτίνες, αφήνοντας τους ανθρώπους να εστιάσουν στη στρατηγική, στη γνώση πελάτη και στη συμβουλευτική.

Τα τραπεζικά στελέχη που κάποτε κινούνταν ανάμεσα σε χαρτιά και ταμεία σήμερα μετασχηματίζονται σε digital product owners, cybersecurity architects, agile coaches ή AI specialists. Οι παραδοσιακές θέσεις ταμία ή υπαλλήλου back-office περιορίζονται ή μεταλλάσσονται, καθώς η δεξιότητα στη διαχείριση δεδομένων, η ευελιξία και η συναισθηματική νοημοσύνη αποκτούν ρόλο κλειδί.

Σε αυτή τη νέα τραπεζική πραγματικότητα, οι ελληνικές τράπεζες έχουν ήδη επενδύσει εκατομμύρια σε ψηφιακές υποδομές, έχουν ανανεώσει τις εφαρμογές και τα υποκαταστήματά τους, και υιοθετούν στρατηγικές συνεργασίες με FinTech. Οι neobanks, χωρίς φυσική υπόσταση, φέρνουν την τραπεζική στο χέρι του πελάτη.

Η νέα ισορροπία δεν θέλει το ένα να «καταπίνει» το άλλο, θέλει συνεργασία. Το μέλλον της τραπεζικής στην Ελλάδα βρίσκεται στην οθόνη του κινητού, αλλά και στην ικανότητα των ανθρώπων να καθοδηγούν αυτήν τη μετάβαση. Η τεχνολογία δεν είναι ο αντίπαλος, αλλά ο πολλαπλασιαστής των ανθρώπινων δυνατοτήτων.

Διαβάστε επίσης: Fintech συμμαχίες: Skroutz και Revolut ενισχύουν το ψηφιακό οικοσύστημα πληρωμών