Ισχυρή χρονιά για τον δανεισμό το 2025 με νέα δάνεια άνω των €27 δισ. Οι πρωταγωνιστές του νέου χάρτη χρηματοδότησης της οικονομίας
Το 2025 καταγράφηκε ως μία από τις ισχυρότερες χρονιές για τον τραπεζικό δανεισμό στην Ελλάδα, με τις νέες εκταμιεύσεις δανείων να φθάνουν σε επίπεδα που είχαν να εμφανιστούν τουλάχιστον μία δεκαετία. Η συνολική αξία των νέων δανείων προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά διαμορφώθηκε στα 27,298 δισ. ευρώ, ξεπερνώντας τα επίπεδα του 2024 και σηματοδοτώντας μια περίοδο έντονης πιστωτικής δραστηριότητας.
Η καθαρή πιστωτική επέκταση, δηλαδή η διαφορά μεταξύ νέων εκταμιεύσεων και αποπληρωμών, ανήλθε σε 9,15 δισ. ευρώ, ελαφρώς υψηλότερα από τα 9,07 δισ. ευρώ που είχαν καταγραφεί το 2024. Το αποτέλεσμα αυτό επιβεβαιώνει τη σταθερή επιστροφή της τραπεζικής χρηματοδότησης στην πραγματική οικονομία, σε μια περίοδο κατά την οποία η ανάπτυξη, η αποκλιμάκωση των επιτοκίων και τα επενδυτικά προγράμματα λειτουργούν ως καταλύτες για την αύξηση της ζήτησης δανείων.
Ο ρόλος των επιχειρηματικών δανείων
Η μεγαλύτερη συμμετοχή στον συνολικό όγκο χρηματοδοτήσεων προέρχεται από τον επιχειρηματικό δανεισμό. Το 2025 οι νέες εκταμιεύσεις προς επιχειρήσεις διαμορφώθηκαν στα 23,22 δισ. ευρώ, έναντι 23,97 δισ. ευρώ το 2024.
Παρά τη μικρή αυτή μείωση, η επιχειρηματική πίστη παρέμεινε ιδιαίτερα ισχυρή, αντανακλώντας τη δυναμική των επενδύσεων και την αξιοποίηση ευρωπαϊκών χρηματοδοτικών εργαλείων, όπως το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (RRF). Τα προγράμματα συγχρηματοδότησης και τα επενδυτικά σχέδια μεγάλων και μικρομεσαίων επιχειρήσεων ενίσχυσαν σημαντικά τη ζήτηση τραπεζικών κεφαλαίων.
Σημειώνεται ότι τα στοιχεία των εκταμιεύσεων δεν περιλαμβάνουν αποπληρωμές, διαγραφές δανείων, πιστωτικές γραμμές ή χρηματοδοτήσεις χωρίς συγκεκριμένη διάρκεια, αλλά μόνο δάνεια με καθορισμένη ημερομηνία λήξης.
Στροφή προς τα νοικοκυριά
Την ίδια στιγμή, ο δανεισμός προς τα νοικοκυριά παρουσίασε αισθητή ενίσχυση, καλύπτοντας ουσιαστικά τη μικρή υποχώρηση που σημειώθηκε στα επιχειρηματικά δάνεια.
Οι εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων ανήλθαν σε 2,144 δισ. ευρώ το 2025, αυξημένες σε σχέση με τα 1,43 δισ. ευρώ του 2024 και τα 1,19 δισ. ευρώ του 2023. Η αύξηση αυτή συνδέεται τόσο με την ενίσχυση της ζήτησης στην αγορά κατοικίας όσο και με τη λειτουργία προγραμμάτων στήριξης της στεγαστικής πίστης.
Ανοδική πορεία καταγράφεται και στα καταναλωτικά δάνεια. Από 1,29 δισ. ευρώ το 2023, αυξήθηκαν σε 1,739 δισ. ευρώ το 2024 και έφθασαν στα 1,934 δισ. ευρώ το 2025, επιβεβαιώνοντας τη σταδιακή ενίσχυση της ιδιωτικής κατανάλωσης.
Σήμερα το σύνολο των εξυπηρετούμενων στεγαστικών δανείων στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα υπολογίζεται περίπου στα 17 δισ. ευρώ, ενώ τα εξυπηρετούμενα καταναλωτικά δάνεια φθάνουν τα 8,6 δισ. ευρώ.
Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις στο προσκήνιο
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η αυξανόμενη συμμετοχή των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στον τραπεζικό δανεισμό. Τα δάνεια προς ΜμΕ ανήλθαν το 2025 σε 6,58 δισ. ευρώ, αυξημένα σε σχέση με τα 5,94 δισ. ευρώ του 2024 και τα 4,75 δισ. ευρώ του 2023.
Η ενίσχυση της χρηματοδότησης των μικρομεσαίων επιχειρήσεων αντανακλά τόσο την αυξημένη ζήτηση για κεφάλαια ανάπτυξης όσο και τη διεύρυνση των χρηματοδοτικών εργαλείων που διατίθενται μέσω τραπεζών και δημόσιων προγραμμάτων.
Πώς κατανέμονται τα επιχειρηματικά δάνεια ανά κλάδο
Τα στοιχεία των τραπεζικών χαρτοφυλακίων δείχνουν ότι η χρηματοδότηση κατευθύνεται κυρίως σε κλάδους με ισχυρή επενδυτική δραστηριότητα και υψηλή συμβολή στην οικονομία.
Η βιομηχανία και ο ενεργειακός τομέας αποτελούν τους δύο μεγαλύτερους αποδέκτες τραπεζικών δανείων, με ποσοστό 18% έκαστος στο σύνολο του επιχειρηματικού δανεισμού. Στην τρίτη θέση βρίσκονται οι εμπορικές επιχειρήσεις, που συγκεντρώνουν περίπου το 15% των δανείων.
Σημαντική παρουσία καταγράφει και ο τουριστικός κλάδος, ο οποίος απορροφά περίπου το 13% των επιχειρηματικών δανείων, επιβεβαιώνοντας τον κεντρικό ρόλο του τουρισμού στην ελληνική οικονομία.
Ακολουθούν οι επιχειρήσεις μεταφορών και logistics με ποσοστό 10%, ενώ ο κατασκευαστικός τομέας και ο κλάδος του real estate συγκεντρώνουν από περίπου 5% έκαστος στο συνολικό χαρτοφυλάκιο επιχειρηματικών δανείων.
Το υπόλοιπο 16% κατανέμεται σε πλήθος άλλων οικονομικών δραστηριοτήτων με μικρότερη συμμετοχή στον συνολικό τραπεζικό δανεισμό.
Συνολικά, τα εξυπηρετούμενα επιχειρηματικά δάνεια στα τραπεζικά χαρτοφυλάκια ανέρχονται σε 81,82 δισ. ευρώ, έναντι 34,53 δισ. ευρώ δανείων προς νοικοκυριά, γεγονός που αναδεικνύει τον καθοριστικό ρόλο των επιχειρήσεων στη συνολική πιστωτική επέκταση της οικονομίας.
Η νέα εικόνα του τραπεζικού δανεισμού
Η συνολική εικόνα του δανεισμού δείχνει ότι το τραπεζικό σύστημα εισέρχεται σε μια νέα φάση επέκτασης, μετά από μια μακρά περίοδο απομόχλευσης που ακολούθησε την οικονομική κρίση.
Η συνδυασμένη επίδραση της οικονομικής ανάπτυξης, της βελτίωσης των τραπεζικών ισολογισμών και των ευρωπαϊκών επενδυτικών πόρων δημιουργεί ένα νέο περιβάλλον χρηματοδότησης, στο οποίο οι τράπεζες επανέρχονται δυναμικά στον ρόλο της χρηματοδότησης της πραγματικής οικονομίας.
Διαβάστε επίσης; Moody’s: Οι ελληνικές τράπεζες γυρίζουν σελίδα – Κοντά στον ευρωπαϊκό μέσο όρο τα «κόκκινα» δάνεια
Μ.Η.Τ. 242183