Βουλή/Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Ποιους ωφελεί η ρύθμιση για τα χρέη- Αύριο, προς συζήτηση

Εξωδικαστικός: Οι νέες αλλαγές στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών .
Είσοδο» της μεσαίας τάξης στις ευνοϊκές διατάξεις του Εξωδικαστικού Μηχανισμού με «κόφτη» προβλέπει το σχέδιο νόμου για την κεφαλαιαγορά που κατατέθηκε στη Βουλή και εισάγεται αύριο, Πέμπτη, προς συζήτηση στην αρμόδια επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων.

Νέα κριτήρια για ευάλωτους και μεσαία τάξη

Σύμφωνα με τις νέες διατάξεις, οι πιστωτές υποχρεώνονται να κάνουν αποδεκτή την πρόταση οφειλής όχι μόνο για τους ευάλωτους, αλλά και όσους πληρούν τα διπλάσια εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, υπό τον όρο ότι οι οφειλές προς τράπεζες και servicers δεν ξεπερνούν τις 300.000 ευρώ και έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες τουλάχιστον 90 μέρες πριν από την ισχύ του νόμου (θα είναι «κόκκινα» όταν δημοσιευθεί ο νόμος στο ΦΕΚ).

Η πρόβλεψη να αφορά υφιστάμενες ληξιπρόθεσμες οφειλές κρίθηκε αναγκαία, ώστε να μην διαταραχθεί η κουλτούρα πληρωμών, καθώς σε διαφορετική περίπτωση θα «λειτουργούσε» σαν κίνητρο για συνεπείς δανειολήπτες να σταματήσουν να πληρώνουν, ευελπιστώντας σε μια ευνοϊκή ρύθμιση του δανείου τους.

Μεταβατική ρύθμιση και διευρυμένη πρόσβαση

Το σχέδιο νόμου περιλαμβάνει μεταβατική ρύθμιση, που θεσπίζει προθεσμία δύο μηνών, εντός της οποίας επιτρέπεται η υποβολή νέας αίτησης για υπαγωγή στη διαδικασία εξωδικαστικής ρύθμισης οφειλών σε οφειλέτες των οποίων οι αιτήσεις απορρίφθηκαν και εντάσσονται στη διευρυμένη περίμετρο οφειλετών.

Επίσης, προβλέπεται ότι, σε περίπτωση που οι εν λόγω οφειλέτες έχουν ήδη ρυθμίσει τις οφειλές προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης με την προηγούμενη αίτηση, οι οφειλές αυτές θεωρούνται ως ρυθμισμένες για τους σκοπούς της νέας αίτησης.

Αυξημένη υποχρεωτική συναίνεση πιστωτών

Με τον διπλασιασμό των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων και του ορίου καταθέσεων, αυξάνεται σε 85% (από 7%) το ποσοστό των επιλέξιμων οφειλετών, για τους οποίους καθίσταται υποχρεωτική η συναίνεση του συνόλου των πιστωτών – συμπεριλαμβανομένων του Δημοσίου και των Φορέων Κοινωνικής Ασφάλισης.

Ο οφειλέτης μπορεί φυσικά να απορρίψει την πρόταση, ενώ αν την αποδεχτεί, υπογράφεται η σύμβαση αναδιάρθρωσης.

Προτάσεις για περιορισμό στρατηγικών κακοπληρωτών

Σύμφωνα με πληροφορίες, στο τραπέζι της διαβούλευσης είχε πέσει η πρόταση η υποχρεωτική συναίνεση των πιστωτών να ισχύει μόνο μια φορά, τουλάχιστον για ένα χρονικό διάστημα.

Αν δηλαδή ο οφειλέτης απορρίψει την πρόταση ρύθμισης (που είναι υποχρεωτική για τράπεζες – servicer), τότε να μπορεί να επανέλθει με νέα αίτηση υπαγωγής στον εξωδικαστικό, αλλά η αυτοματοποιημένη ρύθμιση που θα έβγαζε ο Μηχανισμός να μην ήταν υποχρεωτική για τον πιστωτή.

Το σκεπτικό αυτής της πρότασης ήταν να μην εκμεταλλευτούν οι στρατηγικοί κακοπληρωτές την ευνοϊκή ρύθμιση, ώστε να «κλωτσήσουν παρακάτω το τενεκεδάκι» και να μην ρυθμίσουν τις οφειλές τους, αλλά να αποφύγουν για κάποιους μήνες τον πλειστηριασμό

Διεύρυνση κριτηρίων και ρυθμίσεις για νέες οφειλές

Οι αλλαγές που προωθούνται αφορούν:

• Διεύρυνση των εισοδηματικών κριτηρίων, με δυνατότητα ένταξης πολιτών που ξεκινούν από 14.000 ευρώ εισόδημα.
• Αύξηση του ορίου αξίας πρώτης κατοικίας για πενταμελείς οικογένειες στα 360.000 ευρώ.
• Ενδεχόμενη διεύρυνση του πλαισίου για τους ευάλωτους οφειλέτες, ώστε περισσότεροι δανειολήπτες να ενταχθούν στο μηχανισμό προστασίας.
• Ρυθμίσεις για οφειλές προς επιχειρήσεις ενέργειας, ύδρευσης και τηλεφωνίας, ώστε να διευκολυνθούν πολίτες και επιχειρήσεις με χρέη πέραν του τραπεζικού συστήματος.

Σύμφωνα με την κ. Αλαμπάση, το ανώτατο όριο ρύθμισης θα επεκταθεί σταδιακά, ξεκινώντας από τις 300.000 ευρώ, ενώ τα δεδομένα θα επανεξεταστούν στην πορεία εφαρμογής του νέου πλαισίου.

Προστασία πρώτης κατοικίας και λειτουργία του νέου φορέα

Ένα από τα κρίσιμα ζητήματα που απασχολούν χιλιάδες δανειολήπτες είναι η προστασία της πρώτης κατοικίας. Όπως δήλωσε η κ. Αλαμπάση, ο φορέας απόκτησης και επαναμίσθωσης ακινήτων αναμένεται να τεθεί σε λειτουργία μετά το καλοκαίρι του 2025. Μέχρι τότε, έχει ενεργοποιηθεί ενδιάμεσο πρόγραμμα προστασίας, το οποίο:

• «Παγώνει» τους πλειστηριασμούς για ευάλωτους δανειολήπτες.
• Παρέχει επιδότηση δόσης, προκειμένου να διασφαλιστεί η δυνατότητα εξόφλησης των δανειακών υποχρεώσεων.

Η κυβέρνηση επιδιώκει να καλύψει τα κενά που άφηνε το προηγούμενο σύστημα, διασφαλίζοντας ότι κανένας δανειολήπτης που πληροί τα κριτήρια δεν θα χάσει την κύρια κατοικία του λόγω καθυστερήσεων στη διαδικασία.

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός ως εργαλείο ρύθμισης χρεών

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός αποτελεί πολύτιμο εργαλείο για τη διαχείριση παλαιών δανείων και τη ρύθμιση κάθε μορφής ιδιωτικών οφειλών. Η ανταπόκριση του κοινού είναι ήδη μεγάλη, ωστόσο τα ανεκμετάλλευτα περιθώρια είναι σημαντικά, καθώς πολλοί οφειλέτες δεν έχουν ακόμη αξιοποιήσει τις δυνατότητές του.

Η επιτυχία του Μηχανισμού βασίζεται στην πραγματική διάθεση των οφειλετών να ρυθμίσουν τις εκκρεμότητές τους, ενώ το κράτος προσφέρει ένα δίκαιο πλαίσιο για όσους πληρούν τα κριτήρια ένταξης. Οι νέες αλλαγές αναμένεται να ενισχύσουν την αποτελεσματικότητα του συστήματος, επιτρέποντας σε περισσότερους πολίτες να βρουν βιώσιμες λύσεις στα χρέη τους.