Ανάσα για 35.000 δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο με «κούρεμα» 10%-25%. Ποιο το κόστος για τράπεζες και servicers

Ανάσα για περίπου 35.000 δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο αναμένεται να φέρει η νέα ρύθμιση της κυβέρνησης, η οποία θα ανακοινωθεί στα μέσα Ιουλίου από το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.

Σύμφωνα με πληροφορίες, το σχέδιο προβλέπει κούρεμα από 10% έως 25% της υπολειπόμενης οφειλής, με συνολικό κόστος που δυνητικά φτάνει τα 750 εκατ. ευρώ για τις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης. Το ποσό αυτό αφορά 400 εκατ. ευρώ για τις τράπεζες και περίπου 350 εκατ. ευρώ για τους servicers, εφόσον όλοι οι δανειολήπτες επιλέξουν να ενταχθούν στη ρύθμιση.

Τι προβλέπει η ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό

Η λύση θα στηρίζεται κυρίως στον εξωδικαστικό μηχανισμό, αλλά και σε διμερείς συμφωνίες των δανειοληπτών με τους πιστωτές, με βασική αρχή τη μετατροπή της οφειλής σε ευρώ, με «κούρεμα» που προκύπτει από την ισοτιμία μετατροπής.

Οι ρυθμίσεις θα γίνονται στην τρέχουσα ισοτιμία ελβετικού φράγκου – ευρώ κατά την ημερομηνία μετατροπής και θα συνοδεύονται από σταθερό επιτόκιο έως 2,90%, ώστε οι δανειολήπτες σε ελβετικό να εξομοιωθούν με τους δανειολήπτες σε ευρώ.

Αν και το συνολικό κόστος υπολογίζεται στα 750 εκατ. ευρώ, στην πράξη εκτιμάται ότι θα είναι χαμηλότερο, καθώς δεν αναμένεται όλοι οι δανειολήπτες να προσφύγουν στη λύση. Όσοι επιλέξουν τον εξωδικαστικό μηχανισμό θα πρέπει να δηλώσουν εισοδηματικά και περιουσιακά στοιχεία στην ηλεκτρονική πλατφόρμα, ενώ στη νομοθετική ρύθμιση με τις τράπεζες και servicers δεν θα απαιτείται τέτοια διαδικασία.

Οι 4 κατηγορίες δανειοληπτών

Η ρύθμιση χωρίζει τους δανειολήπτες σε τέσσερις κατηγορίες, ανάλογα με το εισόδημα και την περιουσιακή τους κατάσταση:

Κατηγορία 1: Ευάλωτοι δανειολήπτες

• Εισόδημα έως 22.000 ευρώ

• Ακίνητη περιουσία έως 185.000 ευρώ

• Κούρεμα: 25%

• Επιτόκιο: 2,30% σταθερό

Κατηγορία 2: Μικρομεσαία νοικοκυριά

• Εισόδημα έως 27.500 ευρώ

• Ακίνητη περιουσία έως 231.250 ευρώ

• Κούρεμα: 20%

• Επιτόκιο: 2,50% σταθερό

Κατηγορία 3: Μεσαία νοικοκυριά

• Εισόδημα έως 33.000 ευρώ

• Ακίνητη περιουσία έως 277.500 ευρώ

• Κούρεμα: 15%

• Επιτόκιο: 2,70% σταθερό

Κατηγορία 4: Χωρίς εισοδηματικά/περιουσιακά κριτήρια

• Κούρεμα: 10%

Τι σημαίνει το «κούρεμα» για τους δανειολήπτες

Το κούρεμα θα εφαρμόζεται στην υπολειπόμενη οφειλή εφόσον αυτή είναι υψηλότερη από την εμπορική αξία του ακινήτου, ενώ οι δανειολήπτες θα μπορούν να επιλέξουν αν θα μετατρέψουν ολόκληρο ή μέρος του υπολοίπου σε ευρώ, διασφαλίζοντας έτσι σταθερή δόση και προστασία από τις διακυμάνσεις του ελβετικού φράγκου.

Διαβάστε επίσης: Χατζηδάκης: Μέσα στο 2025 η λύση για τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο