Ελβετικό φράγκο: Πάνω από 7.000 δανειολήπτες αιτούνται ρύθμιση δανείου – Οι προβληματισμοί των τραπεζών

Της Μαρίας Αναστασιάδη

Περισσότερες από 7.000 αιτήσεις δανειοληπτών με δάνεια σε ελβετικό φράγκο έχουν ήδη καταγραφεί στην ειδική ηλεκτρονική πλατφόρμα του υπουργείου Οικονομικών, λίγο πριν συμπληρωθούν δύο μήνες από την έναρξη λειτουργίας της.

Σύμφωνα με πληροφορίες, συνολικά 7.309 αιτήματα για την έκδοση πιστοποιητικού υπαγωγής στη ρύθμιση βρίσκονται σε εξέλιξη, με στόχο τη μετατροπή των δανείων σε ευρώ και την εφαρμογή «κουρέματος». Ωστόσο, τραπεζικές πηγές εμφανίζουν σαφώς χαμηλότερη εικόνα ως προς την πραγματική πρόοδο της διαδικασίας: έως τις 10 Απριλίου, οι αιτήσεις που είχαν υποβληθεί απευθείας στις τράπεζες ανέρχονταν περίπου στις 800, ενώ μόλις ένα μικρό ποσοστό —περίπου 1,5% έως 2% των επιλέξιμων δανειοληπτών— έχει φτάσει στο τελικό στάδιο.

Η περιορισμένη συμμετοχή προκαλεί προβληματισμό στον τραπεζικό κλάδο, καθώς δεν ανταποκρίνεται ούτε στην έντονη ανησυχία που είχαν εκφράσει οι δανειολήπτες τα προηγούμενα χρόνια για τη διόγκωση των οφειλών τους, ούτε στην πολυμηνιαία προετοιμασία της ρύθμισης από την πλευρά της Πολιτείας. Παράλληλα, δεν φαίνεται να αποδίδουν στον αναμενόμενο βαθμό και οι καμπάνιες ενημέρωσης που έχουν πραγματοποιήσει τα πιστωτικά ιδρύματα.

Την ίδια ώρα, παρατηρείται αύξηση στις πρόωρες αποπληρωμές δανείων, κυρίως από δανειολήπτες που δεν πληρούν τα εισοδηματικά κριτήρια για σημαντικές εκπτώσεις και συνεπώς δικαιούνται μικρότερο «κούρεμα». Επιπλέον, μέρος των οφειλετών τηρεί στάση αναμονής, αναμένοντας την καθαρογραμμένη απόφαση του Αρείου Πάγου, κατόπιν σχετικών νομικών συμβουλών.

Στο τραπεζικό σύστημα παραμένουν σήμερα 20.625 δάνεια σε ελβετικό φράγκο, συνολικού υπολοίπου 2,5 δισ. φράγκων, ενώ άλλα 17.442 δάνεια, ύψους περίπου 3 δισ. φράγκων, βρίσκονται υπό τη διαχείριση εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων, κυρίως μέσω τιτλοποιήσεων στο πλαίσιο του προγράμματος «Ηρακλής». Συνολικά, η ρύθμιση αφορά περίπου 40.000 δάνεια, με την τελική συμμετοχή να παραμένει αβέβαιη, καθώς η ένταξη είναι προαιρετική.

Η σχετική πλατφόρμα της Γενικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους λειτουργεί από τις 19 Φεβρουαρίου και αποτελεί το βασικό εργαλείο για την έναρξη της διαδικασίας ρύθμισης. Οι ενδιαφερόμενοι καλούνται να υποβάλουν αίτηση, αποδεχόμενοι τη μετατροπή του δανείου τους σε ευρώ. Η προθεσμία για την ολοκλήρωση της διαδικασίας ορίζεται σε έξι μήνες, έως τις 19 Αυγούστου 2026, ενώ για όσους δεν εντάσσονται στα ευνοϊκά εισοδηματικά κριτήρια η προθεσμία λήγει νωρίτερα, στις 19 Ιουνίου.

Το πλαίσιο προβλέπει οριστική μετατροπή των δανείων σε ευρώ με ευνοϊκότερη ισοτιμία, που οδηγεί σε μείωση του κεφαλαίου από 15% έως και 50%, ανάλογα με την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη. Παράλληλα, προσφέρεται σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια αποπληρωμής, που κυμαίνεται από 2,30% έως 2,90%, καθώς και δυνατότητα επιμήκυνσης έως πέντε έτη, ώστε να διασφαλίζεται πιο διαχειρίσιμη μηνιαία δόση.

Οι ρυθμίσεις κατανέμονται σε τέσσερις βασικές κατηγορίες. Οι πιο ευάλωτοι δανειολήπτες δικαιούνται τη μεγαλύτερη ελάφρυνση, με «κούρεμα» έως 50% και χαμηλό σταθερό επιτόκιο. Ακολουθούν κατηγορίες με μικρότερες μειώσεις, της τάξης του 30% και 20%, ενώ για όσους δεν πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια προβλέπεται περιορισμένη βελτίωση της ισοτιμίας κατά 15% και υψηλότερο επιτόκιο.