Συνταξιοδότηση: Έως και 110 ευρώ παραπάνω κάθε μήνα στην τσέπη τους θα δουν οι ασφαλισμένοι που θα συνταξιοδοτηθούν στις αρχές του 2026 ή στο δεύτερο εξάμηνο του 2025 — ποσό που χάνουν όσοι έσπευσαν να καταθέσουν αίτηση μέσα στους πρώτους μήνες του έτους.
Η διαφορά προκύπτει από το γεγονός ότι τα ποσοστά αναπλήρωσης αυξάνονται για κάθε επιπλέον μήνα ασφάλισης και έτσι προσθέτουν επιπλέον ποσό στην ανταποδοτική σύνταξη. Η αύξηση στη σύνταξη μπορεί να είναι από 5-8 ευρώ για κάθε επιπλέον μήνα παραμονής στην εργασία.
Έτσι, ασφαλισμένος με μισθό 1.800 ευρώ που θα συμπληρώσει 36 έτη τον Δεκέμβριο του 2025 θα πάρει σύνταξη (ανταποδοτική και εθνική) 1.133 ευρώ. Αν υποβάλει την αίτηση στο τέλος Ιουλίου, δηλαδή πέντε μήνες νωρίτερα, η σύνταξη θα βγει στα 1.115 ευρώ δηλαδή 18 ευρώ λιγότερα, γιατί ο ασφαλισμένος θα έχει 35 έτη και 7 μήνες και η σύνταξη θα υπολογιστεί με συντελεστή αναπλήρωσης 38,77%, αντί για 39,81% που είναι για τα 36 έτη.
Επίσης, ασφαλισμένος του ιδιωτικού τομέα με 40 έτη ασφάλισης τον Δεκέμβριο του 2025 και συντάξιμο μισθό 2.200 ευρώ, αν κάνει αίτηση στο τέλος της χρονιάς, θα πάρει σύνταξη 1.530 ευρώ. Με αίτηση τον Ιούλιο, που έχει 39 έτη και 7 μήνες, θα πάρει 1.504, ευρώ ενώ αν είχε κάνει αίτηση τον Ιανουάριο, που είχε 39 έτη και 1 μήνα, η σύνταξη θα έβγαινε στα 1.476 ευρώ. Με αίτηση τον Δεκέμβριο, λοιπόν, αντί για Ιούλιο, θα κερδίσει 25 ευρώ στη σύνταξη.
Το μυστικό για να μεγιστοποιήσουν τα οφέλη της συνταξιοδότησης οι ασφαλισμένοι βρίσκεται στο πόσους μήνες επιπλέον ασφάλισης θα συμπληρώσουν κατά την έξοδο στη σύνταξη, καθώς έτσι θα ανέβει και το τελικό ποσό που θα πάρουν.
Πάντως, συντάξεις με ποσοστά αναπλήρωσης πάνω και από το 70% του μισθού βγάζει για χιλιάδες υποψήφιους συνταξιούχους ο τριπλός συνδυασμός των αποδοχών, των ετών ασφάλισης και των συντελεστών υπολογισμού της ανταποδοτικής σύνταξης.
Ενδεικτικά, για έναν δικαιούχο με συντάξιμες αποδοχές 1.200 ευρώ και χρόνο υπηρεσίας 40 ετών, η τελική σύνταξη διαμορφώνεται σε 1.036,40 ευρώ (600 ευρώ η ανταποδοτική + 436,40 ευρώ η εθνική σύνταξη), που σημαίνει ότι η σύνταξη αντιστοιχεί στο 86,4% του μισθού. Αντίθετα, για έναν δικαιούχο με συντάξιμες αποδοχές 3.000 ευρώ και τον ίδιο χρόνο υπηρεσίας (40 έτη), η τελική σύνταξη διαμορφώνεται σε 1.936,40 ευρώ (1.500+436,40), με πραγματικό ποσοστό αναπλήρωσης 64,5%.
Αν και κανονικά θα έπρεπε η σύνταξη να ακολουθεί τον μισθό, αυτό συμβαίνει μόνο στους χαμηλούς μισθούς, επειδή είναι πολύ κοντά στο ποσό της εθνικής σύνταξης, και έτσι ανεβαίνει το ποσοστό αναπλήρωσης, που είναι η αναλογία του μισθού από τη σύνταξη.
Για τον λόγο αυτόν, οι ασφαλισμένοι με χαμηλούς μισθούς παίρνουν σύνταξη που προσεγγίζει τις αποδοχές τους και οι υψηλόμισθοι καταλήγουν μεν με υψηλότερη σύνταξη σε σχέση με όσους έχουν μικρότερους μισθούς, αλλά αυτό που παίρνουν φτάνει να αντιστοιχεί στο 50% των αποδοχών τους, ενώ θα έπρεπε να είναι παραπάνω, για να υπάρχει ανταποδοτικότητα μεταξύ εισφορών και παροχών.
Η σύνταξη με 40ετία είναι χαρακτηριστική, καθώς δείχνει ποια είναι η «ιδανική συνταξιοδότηση», δηλαδή το πότε κερδίζουν οι ασφαλισμένοι το μάξιμουμ της ανταποδοτικότητας σε σχέση με τις εισφορές που καταβάλλουν.
Για παράδειγμα, ασφαλισμένος με συντάξιμο μισθό 1.950 ευρώ μεικτά, που θα συνταξιοδοτηθεί φέτος με 40 έτη, θα πάρει σύνταξη 1.411 ευρώ μεικτά, που αντιστοιχεί (ποσοστό αναπλήρωσης) στο 72,4% του συντάξιμου μισθού.
Άλλος ασφαλισμένος με συντάξιμο μισθό 3.150 ευρώ μεικτά, που θα συνταξιοδοτηθεί φέτος με 40 έτη, θα πάρει σύνταξη 2.011 ευρώ μεικτά, που αντιστοιχεί (ποσοστό αναπλήρωσης) στο 63,9% του συντάξιμου μισθού.
Εκτός από τους ασφαλισμένους με χαμηλούς μισθούς, ευνοημένοι από τα τελικά ποσοστά αναπλήρωσης (λόγω υψηλής εθνικής σύνταξης) είναι οι ασφαλισμένοι με λίγα χρόνια (π.χ. 20ετία με βασικό μισθό 880 ευρώ), καθώς μπορεί να παίρνουν πολύ μικρή ανταποδοτική σύνταξη, αλλά όταν προστίθεται και η εθνική σύνταξη, καταλήγουν με υψηλό συνολικό ποσοστό αναπλήρωσης, φτάνοντας συνταξιούχους που πλήρωσαν εισφορές για περισσότερα χρόνια και είχαν μεγαλύτερους μισθούς.
Για παράδειγμα, με 20 χρόνια ασφάλισης και συντάξιμο μισθό 900 ευρώ, η σύνταξη διαμορφώνεται στα 579 ευρώ και το ποσοστό αναπλήρωσης είναι 64,4%. Με 25 χρόνια ασφάλισης και συντάξιμο μισθό 900 ευρώ, η σύνταξη διαμορφώνεται στα 623 ευρώ και το ποσοστό αναπλήρωσης είναι 69,2%. Με 30 χρόνια ασφάλισης και συντάξιμο μισθό 980 ευρώ, η σύνταξη διαμορφώνεται στα 695 ευρώ και το ποσοστό αναπλήρωσης ανεβαίνει στο 70,9%.
Σε χαμηλόμισθους και όσους έχουν λίγα χρόνια ασφάλισης, η υψηλή εθνική σύνταξη ανεβάζει το ποσοστό αναπλήρωσης ακόμη και πάνω από 80%, ενώ στους υψηλόμισθους το ποσοστό σπάνια ξεπερνά το 65%, παρά την υψηλότερη ονομαστική σύνταξη.
Το «χρυσό κλειδί»
Η 40ετία αποτελεί το ιδανικό σημείο για να επιτευχθεί η μέγιστη ανταποδοτικότητα, με ποσοστά αναπλήρωσης που φτάνουν ή ξεπερνούν το 70% του μισθού. Ακόμη όμως και μικρές καθυστερήσεις στην ημερομηνία εξόδου μπορούν να αποδώσουν σημαντικά ποσά, ειδικά όταν η απόφαση ληφθεί με βάση τα ακριβή ποσοστά αναπλήρωσης και τον χρόνο ασφάλισης.
Μ.Η.Τ. 242183