Τράπεζες «κλείνουν» τη στρόφιγγα: Στεγαστικά δάνεια υπό το μικροσκόπιο

Περαιτέρω κάμψη κατέγραψε η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια κατά το γ΄ τρίμηνο του 2025, ενώ οι τράπεζες προχώρησαν σε αυστηροποίηση των κριτηρίων και των όρων χορήγησης. Υπενθυμίζεται ότι στο α΄ τρίμηνο του έτους είχε σημειωθεί έντονη άνοδος των αιτήσεων, λόγω της αναθερμάνσεως του προγράμματος «Σπίτι μου 2», φαινόμενο που στη συνέχεια υποχώρησε απότομα.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, ο ρυθμός υποβολής νέων αιτήσεων παρουσιάζει σταδιακή επιβράδυνση τους τελευταίους μήνες. Κατά τη διάρκεια του γ΄ τριμήνου, οι όροι δανειοδότησης έγιναν αισθητά πιο περιοριστικοί, αντανακλώντας τόσο τη γενικότερη επιφυλακτικότητα των πιστωτικών ιδρυμάτων όσο και την αύξηση του κόστους χρηματοδότησης.

Η ΕΚΤ εκτιμά ότι στο δ΄ τρίμηνο του 2025 τα κριτήρια δανειοδότησης θα παραμείνουν αμετάβλητα, χωρίς ωστόσο να αναμένεται ουσιαστική ανάκαμψη της ζήτησης ή αύξηση του όγκου νέων χορηγήσεων.

Όπως απεικονίζεται στα στοιχεία της ΤτΕ, η ζήτηση στεγαστικών δανείων κορυφώθηκε στο α΄ τρίμηνο του 2025, υποχώρησε έντονα στο β΄ τρίμηνο και παρουσίασε οριακή ανάκαμψη στο γ΄ τρίμηνο.

Καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια

Αντίθετη εικόνα παρουσίασε η αγορά καταναλωτικών δανείων, όπου η ζήτηση αυξήθηκε, αντανακλώντας την ενίσχυση των χρηματοδοτικών αναγκών των νοικοκυριών και την αυξανόμενη πίεση από τον πληθωρισμό στο διαθέσιμο εισόδημα.

Όσον αφορά στα επιχειρηματικά δάνεια, η έρευνα της ΤτΕ καταγράφει σταθερότητα στα κριτήρια χορήγησης σε σχέση με το β΄ τρίμηνο του έτους. Οι πιέσεις του ανταγωνισμού μεταξύ τραπεζών οδήγησαν σε περιορισμό του περιθωρίου κέρδους (spread), κυρίως στα συνήθη επιχειρηματικά δάνεια. Το ποσοστό των απορριφθέντων αιτήσεων παρέμεινε αμετάβλητο.

Η εξέλιξη αυτή επιβεβαιώνει τις προβλέψεις της προηγούμενης έρευνας, σύμφωνα με τις οποίες η πιστωτική πολιτική των τραπεζών θα παραμείνει συγκρατημένη. Για το δ΄ τρίμηνο του 2025, τα τραπεζικά ιδρύματα εκτιμούν ότι θα υπάρξει αύξηση της συνολικής ζήτησης δανείων από επιχειρήσεις, κυρίως λόγω διεύρυνσης των επενδυτικών σχεδίων και ενίσχυσης των εναλλακτικών πηγών χρηματοδότησης.