Μεγαλύτερο «κούρεμα» και νέα επιδότηση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο

Η νέα βελτιωμένη πρόταση του Υπουργείου Οικονομικών στοχεύει στη μεγαλύτερη δυνατή ανακούφιση των δανειοληπτών με δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Το βασικό εργαλείο είναι το «κούρεμα» της ισοτιμίας και η επιμήκυνση της διάρκειας των δανείων, με παράλληλη απαλλαγή από συναλλαγματικό και επιτοκιακό κίνδυνο.

2. Κύριες Παράμετροι Υλοποίησης:

Βιωσιμότητα για δανειολήπτες

Διασφάλιση ότι η λύση ωφελεί τους δανειολήπτες χωρίς να αδικούνται όσοι έχουν ήδη αποπληρώσει δάνειο.

Χρηματοπιστωτική Σταθερότητα

Το κόστος για τις τράπεζες πρέπει να είναι διαχειρίσιμο, ώστε να μην απειλείται η κεφαλαιακή τους επάρκεια.

Διασφάλιση τίτλων «Ηρακλής»

Η ρύθμιση δεν πρέπει να επηρεάζει τις τιτλοποιήσεις με κρατική εγγύηση, ώστε να διατηρείται η αξιοπιστία των ελληνικών ομολόγων.

3. Δομή Ρύθμισης:

Κατηγορίες Δανειοληπτών: Τέσσερις, βάσει εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων (ακίνητη περιουσία, μετοχές, καταθέσεις κ.λπ.).

Επίδοτηση Ισοτιμίας: Αύξηση σε 50%-30%-20%-15% από 25%-20%-15%-10%.

Η υψηλότερη επιδότηση (50%) αφορά τα χαμηλότερα εισοδηματικά/περιουσιακά κριτήρια.

Η χαμηλότερη επιδότηση (15%) δεν συνδέεται με εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια.

Επιτόκια:

1η κατηγορία: 2,3%

2η κατηγορία: 2,5%

3η κατηγορία: 2,7%

4η κατηγορία (χωρίς κριτήρια): 2,9%

Εισοδηματικά – Περιουσιακά Κριτήρια (ενδεικτικά):

Μονοπρόσωπο νοικοκυριό: 11.000 € εισόδημα, 150.000 € ακίνητη περιουσία.

Ζευγάρι με 1 παιδί: 14.500 € εισόδημα, 160.000 € ακίνητη περιουσία.

2η κατηγορία, οικογένεια με 1 παιδί: 18.500 € εισόδημα, 200.000 € περιουσία.

3η κατηγορία, οικογένεια με 1 παιδί: 22.000 € εισόδημα, 240.000 € περιουσία.

4. Κόστος για Τράπεζες και Δανειολήπτες:

Το κόστος εξαρτάται από την αποδοχή των δανειοληπτών (εθελοντική ένταξη).

Αρχική εκτίμηση: έως 400 εκατ. € εάν η πλειοψηφία των δανείων ενταχθεί.

Οι τράπεζες και οι servicers θα χρειαστούν νέους υπολογισμούς για να εκτιμήσουν το τελικό οικονομικό βάρος.

5. Συμπέρασμα:

Η νέα ρύθμιση προσφέρει σημαντική ανακούφιση για τους δανειολήπτες, ιδιαίτερα για τις χαμηλότερες εισοδηματικές κατηγορίες, με μεγαλύτερο «κούρεμα» ισοτιμίας και χαμηλότερα επιτόκια. Η τελική εφαρμογή θα εξαρτηθεί από τη συμμετοχή των δανειοληπτών, ενώ οι τράπεζες θα πρέπει να επαναϋπολογίσουν το κόστος, διασφαλίζοντας παράλληλα τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και τη διατήρηση των εγγυημένων τίτλων.