Κατά 25 δισ. ευρώ περιορίστηκαν τα «κόκκινα» δάνεια το γ’ 3μηνο 2024

«Κόκκινα» δάνεια: Μείωση 25 δισ. ευρώ  το γ’ τρίμηνο πέρυσι σε σχέση με το 2019 – Πώς διαμορφώνεται η νέα πραγματικότητα

Η ελληνική οικονομία σημείωσε ισχυρή πρόοδο στη μείωση των «κόκκινων» δανείων, με τα συνολικά μη εξυπηρετούμενα δάνεια να μειώνονται κατά 25 δισ. ευρώ το τρίτο τρίμηνο του 2024, σε σχέση με το 2019.

Συγκεκριμένα, το συνολικό ποσό των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) σε τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) υποχώρησε από τα 92 δισ. ευρώ στα 67 δισ. ευρώ, γεγονός που αποδίδεται σε μια σειρά από νομοθετικές παρεμβάσεις, αλλά και στην επιτυχή εφαρμογή του προγράμματος «ΗΡΑΚΛΗΣ».

Η μείωση αυτή αποτελεί καθοριστικό παράγοντα για τις αναβαθμίσεις της ελληνικής οικονομίας από τους διεθνείς οίκους αξιολόγησης, καθώς η σταθεροποίηση του τραπεζικού συστήματος ενισχύει την εμπιστοσύνη των επενδυτών.

Εξωδικαστικός μηχανισμός: Καταλυτικός παράγοντας στη μείωση των «κόκκινων» δανείων

Η λειτουργία του εξωδικαστικού μηχανισμού βελτιώθηκε σημαντικά μέσω των νόμων Ν.5072/2023 και Ν.5113/2024, επιτρέποντας σε δεκάδες χιλιάδες οφειλέτες να ρυθμίσουν τα χρέη τους.

Τα βασικά αποτελέσματα του εξωδικαστικού μηχανισμού:

• 30.515 επιτυχείς ρυθμίσεις οφειλών.
• Συνολική αξία ρυθμισμένων οφειλών: 10,01 δισ. ευρώ.
• Αύξηση 81% στις ρυθμίσεις μεταξύ 2023-2024.

Οι νέες παρεμβάσεις που ανακοίνωσε το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών διευρύνουν περαιτέρω την πρόσβαση των δανειοληπτών σε ρυθμίσεις, με τον διπλασιασμό των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων για την ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό.

Τα νέα μέτρα για την προστασία των οφειλετών

Η κυβέρνηση προχωρά σε σημαντικές αλλαγές που ενισχύουν την προστασία των ευάλωτων δανειοληπτών και διευκολύνουν τη ρύθμιση των οφειλών τους.

Τι αλλάζει:

1. Αυτόματη και υποχρεωτική αποδοχή των ρυθμίσεων από τράπεζες και Δημόσιο για ευάλωτους οφειλέτες.
2.  Ένταξη ατόμων με αναπηρία άνω του 67% στις ευνοϊκές ρυθμίσεις.
3. Επιπλέον «κούρεμα» 28% σε οφειλές.
4. Σταθερό επιτόκιο 3% για 3 χρόνια σε όλες τις ρυθμίσεις.
5.  Δυνατότητα ρύθμισης χρεών νομικών προσώπων που βρίσκονται σε εκκαθάριση.
6. Προκαταβολή 10% για όσους έχουν ειδοποιηθεί για πλειστηριασμό (εξαιρούνται οι ευάλωτοι οφειλέτες).

Παράλληλα, μέσω της τεκμαιρόμενης συναίνεσης των πιστωτών, η διαδικασία ένταξης στον εξωδικαστικό γίνεται πιο γρήγορη, με 2.673 ευάλωτα νοικοκυριά να έχουν ήδη ωφεληθεί από ρυθμίσεις οφειλών.

Το πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ» και η μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων

Το πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ», το οποίο επιτρέπει στις τράπεζες να μεταφέρουν προβληματικά δάνεια σε ειδικά οχήματα διαχείρισης (SPVs), είχε καταλυτικό ρόλο στη μείωση των «κόκκινων» δανείων.

Το 2024, το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων στις τράπεζες διαμορφώθηκε στο 4,6%, σε σύγκριση με 40,6% το 2019 – μια εντυπωσιακή βελτίωση που αποδεικνύει την επιτυχία του προγράμματος.

Πλειστηριασμοί και νέες ρυθμίσεις: Τι αλλάζει για τους οφειλέτες

Η κυβέρνηση προχωρά και σε νέες παρεμβάσεις για την προστασία των δανειοληπτών από πλειστηριασμούς, εισάγοντας υποχρεώσεις για τους πιστωτές:

• Οι τράπεζες θα πρέπει να καταθέτουν τουλάχιστον 3 μήνες πριν τον πλειστηριασμό έγγραφη πρόταση ρύθμισης στον οφειλέτη.
• Απαλλαγή από οφειλές για όσους δεν εντάσσονται σε διαδικασία πτώχευσης, αλλά καταχωρούνται στο Μητρώο Φερεγγυότητας.
• Επέκταση των προθεσμιών ώστε οι ευάλωτοι δανειολήπτες να έχουν περισσότερο χρόνο να ενταχθούν στο ενδιάμεσο πρόγραμμα προστασίας πρώτης κατοικίας.
• Ρύθμιση δανείων με εγγύηση του Δημοσίου, μέσω της διαδικασίας εξυγίανσης.

Αποζημιώσεις στους ζημιωθέντες της ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ

Τέλος, ένα χρόνιο πρόβλημα που αφορά χιλιάδες ασφαλισμένους επιλύεται με τη δημιουργία μόνιμου μηχανισμού αποζημίωσης των ζημιωθέντων από την ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ. Με το νέο πλαίσιο, δικαιούχοι αποζημιώσεων από ασφάλειες ζωής θα μπορούν να διεκδικήσουν τα χρήματά τους, βάζοντας τέλος σε μια υπόθεση που ταλανίζει την ασφαλιστική αγορά εδώ και χρόνια.

Σταθεροποίηση της αγοράς δανείων και ενίσχυση της οικονομίας

Η μείωση των «κόκκινων» δανείων κατά 25 δισ. ευρώ σηματοδοτεί μια νέα εποχή για το τραπεζικό σύστημα και την ελληνική οικονομία.

Η ενίσχυση του εξωδικαστικού μηχανισμού, η θωράκιση των ευάλωτων οφειλετών και οι νέες ρυθμίσεις για τους πλειστηριασμούς δημιουργούν ένα περιβάλλον μεγαλύτερης σταθερότητας.

Ωστόσο, η διαχείριση του ιδιωτικού χρέους παραμένει πρόκληση, καθώς η οικονομική επιβάρυνση για πολλές επιχειρήσεις και νοικοκυριά είναι ακόμα υψηλή. Η επιτυχία των νέων μέτρων θα εξαρτηθεί από την εφαρμογή τους στην πράξη και από το αν οι τράπεζες και οι servicers θα διευκολύνουν πραγματικά τη ρύθμιση οφειλών.

Αυτό που είναι βέβαιο είναι ότι η επόμενη μέρα της αγοράς δανείων στην Ελλάδα απαιτεί ευελιξία, δίκαιες ρυθμίσεις και ισχυρή πολιτική βούληση για την προστασία τόσο των οφειλετών όσο και της οικονομικής σταθερότητας.

Διαβάστε επίσης: Κάτω από το 3% τα κόκκινα δάνεια: Οι τράπεζες ξεπέρασαν το όριο συναγερμού