Νέο Ταμείο Μικροπιστώσεων: Δάνεια έως 25.000 ευρώ για μικρές επιχειρήσεις και startups

Χρηματοδότηση χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις: Πώς λειτουργεί το Ταμείο Μικροπιστώσεων

Η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα εγκαινίασε το Ταμείο Μικροπιστώσεων, ένα νέο χρηματοδοτικό εργαλείο σχεδιασμένο να προσφέρει ευνοϊκή πρόσβαση σε κεφάλαια για μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις. Το Ταμείο, με συνολικό προϋπολογισμό 80 εκατ. ευρώ, στοχεύει στην ενίσχυση της επιχειρηματικότητας και της ρευστότητας, χωρίς την ανάγκη εμπράγματων εξασφαλίσεων.

Η χρηματοδότηση διατίθεται με άτοκο ποσοστό 60% για τη γενική επιχειρηματικότητα και 75% για τη γυναικεία επιχειρηματικότητα, ενώ η διαδικασία υποβολής αιτήσεων είναι πλήρως ψηφιοποιημένη, διευκολύνοντας την πρόσβαση των επιχειρήσεων στο πρόγραμμα.

Ποιες επιχειρήσεις μπορούν να ενταχθούν

Το Ταμείο απευθύνεται σε πολύ μικρές επιχειρήσεις με έως 10 εργαζομένους και ετήσιο τζίρο έως 900.000 ευρώ. Οι επιχειρήσεις αυτές μπορούν να εξασφαλίσουν χρηματοδότηση από 3.000 έως 25.000 ευρώ, είτε για κεφάλαιο κίνησης είτε για επενδύσεις, με μέγιστη διάρκεια 96 μηνών και δυνατότητα περιόδου χάριτος έως 6 μήνες.

Ιδιαίτερη μέριμνα έχει δοθεί στη στήριξη της γυναικείας επιχειρηματικότητας, καθώς το 1/3 των διαθέσιμων πόρων προορίζεται για γυναίκες επιχειρηματίες.

Η διαδικασία υποβολής αίτησης

Η υποβολή αιτήσεων είναι πλήρως ηλεκτρονική και πραγματοποιείται σε τρεις φάσεις:

1ο Βήμα: Αρχική αίτηση μέσω της πλατφόρμας KYC της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (https://kyc.hdb.gr/). Απαραίτητη προϋπόθεση είναι η ύπαρξη επιχειρηματικού σχεδίου (business plan).

2ο Βήμα: Οι αιτήσεις που προεγκρίνονται προωθούνται στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ), όπου συνδέονται με το αντίστοιχο Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων που θα χορηγήσει το δάνειο.

3ο Βήμα: Υποβολή αίτησης στο επιλεγμένο Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων, όπου γίνεται η τελική αξιολόγηση.

Πλεονεκτήματα του Ταμείου Μικροπιστώσεων

• Δεν απαιτούνται εμπράγματες εξασφαλίσεις, γεγονός που διευκολύνει την πρόσβαση στη χρηματοδότηση για μικρές επιχειρήσεις.
• Η διαδικασία είναι πλήρως ψηφιοποιημένη, μειώνοντας τον χρόνο και τη γραφειοκρατία.
• Ευνοϊκοί όροι αποπληρωμής, με δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης χωρίς ποινή.
• Δυνατότητα χρηματοδότησης τόσο για λειτουργικά έξοδα όσο και για επενδύσεις ανάπτυξης.

Προϋποθέσεις επιλεξιμότητας

Οι δικαιούχοι θα πρέπει να πληρούν τουλάχιστον δύο από τα τρία βασικά κριτήρια:

• Μέσος όρος προσωπικού έως 10 άτομα
• Σύνολο ενεργητικού έως 450.000 ευρώ
• Ετήσιος τζίρος έως 900.000 ευρώ

Επιπλέον, οι επιχειρήσεις θα πρέπει να είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες και να μην έχουν υπαχθεί σε διαδικασία αφερεγγυότητας ή να έχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές άνω των 90 ημερών.

Η σημασία της γυναικείας επιχειρηματικότητας

Για τις επιχειρήσεις που εντάσσονται στη Γυναικεία Επιχειρηματικότητα, το ποσοστό άτοκης χρηματοδότησης αυξάνεται στο 75%. Επιλέξιμες είναι επιχειρήσεις όπου:

• Σε εταιρικά σχήματα, πάνω από 50% ανήκει σε γυναίκες.
• Στις ατομικές επιχειρήσεις, η ιδιοκτήτρια είναι γυναίκα.

Η χρηματοδότηση και τα επιτόκια

Το Ταμείο λειτουργεί με ένα μεικτό μοντέλο χρηματοδότησης:

• Γενική Επιχειρηματικότητα: 60% άτοκο κεφάλαιο – 40% έντοκο.
• Γυναικεία Επιχειρηματικότητα: 75% άτοκο κεφάλαιο – 25% έντοκο.

Το τελικό επιτόκιο που θα πληρώσουν οι δανειολήπτες εξαρτάται από το προσφερόμενο επιτόκιο του εκάστοτε Ιδρύματος Μικροχρηματοδοτήσεων. Για παράδειγμα, αν το επιτόκιο είναι 10%, τότε:

• Για γενική επιχειρηματικότητα το τελικό επιτόκιο διαμορφώνεται στο 4%.
• Για γυναικεία επιχειρηματικότητα το τελικό επιτόκιο διαμορφώνεται στο 2,5%.

Ρόλος των ιδρυμάτων μικροχρηματοδοτήσεων

Τα τρεις πιστοποιημένα ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων που έχουν αδειοδοτηθεί από την Τράπεζα της Ελλάδος είναι:

1. AFI Microfinance (https://afimicrofinance.gr/)
2. Microsmart (https://microsmart.gr/)
3. ΤΜΕΔΕ Microfinance Solutions (www.microfinancetmede.gr)

Χρηματοδοτικές λύσεις για νέους επαγγελματίες

Σημαντική είναι η συμβολή του Ταμείου στη στήριξη νέων επαγγελματιών και μηχανικών. Σύμφωνα με τον Κωνσταντίνο Μακέδο, πρόεδρο του ΤΜΕΔΕ, η Microfinance Solutions απευθύνεται κυρίως σε μικρές τεχνικές επιχειρήσεις, οι οποίες διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στην εκτέλεση έργων του Ταμείου Ανάκαμψης και στην αποκατάσταση φυσικών καταστροφών.

Από τον Ιούνιο του 2023 έχουν εγκριθεί 355 δάνεια, ύψους 7,4 εκατ. ευρώ, ενώ μόνο τις πρώτες 15 ημέρες λειτουργίας του νέου Ταμείου, κατατέθηκαν 195 νέες αιτήσεις.

Το Ταμείο Μικροπιστώσεων έρχεται να καλύψει ένα σημαντικό χρηματοδοτικό κενό για τις πολύ μικρές επιχειρήσεις, διευκολύνοντας τη δανειοδότηση χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις και με χαμηλό επιτόκιο. Η πρωτοβουλία αναμένεται να τονώσει τη ρευστότητα στην αγορά και να ενισχύσει την ανάπτυξη της επιχειρηματικότητας στην Ελλάδα.

Διαβάστε επίσης: Άνοιξε το Ταμείο Μικροπιστώσεων της ΕΑΤ: Νέα χρηματοδοτικά εργαλεία