Πότε οι τράπεζες λένε «ναι» σε χρηματοδότηση παρά το αρνητικό παρελθόν – Ο ρόλος του «Λευκού Τειρεσία» και τα νέα κριτήρια χορήγησης δανείων

Την ανάγκη για ουσιαστική πρόσβαση των επιχειρήσεων σε τραπεζική χρηματοδότηση, μέσα από σαφείς κανόνες, ρεαλιστικά business plans και ενίσχυση της διαφάνειας στο πιστοληπτικό προφίλ, ανέδειξε το Γενικό Συμβούλιο του ΣΕΒ στις 2 Απριλίου, παρουσία των επικεφαλής των τεσσάρων συστημικών τραπεζών.

Στο επίκεντρο της συζήτησης βρέθηκε το ζήτημα της «δεύτερης ευκαιρίας» για επιχειρήσεις που έχουν στο παρελθόν αντιμετωπίσει δυσκολίες στην εξυπηρέτηση των υποχρεώσεών τους, αλλά διαθέτουν σήμερα βιώσιμα σχέδια και πρόθεση επανεκκίνησης.

Οι όροι των τραπεζών για νέα χρηματοδότηση

Οι επικεφαλής των τραπεζών –Φ. Καραβίας (Eurobank), Π. Μυλωνάς (ΕΤΕ), Γ. Χαντζηνικολάου (Πειραιώς), Β. Ψάλτης (Alpha Bank)– ξεκαθάρισαν ότι η προηγούμενη συμπεριφορά του δανειολήπτη λαμβάνεται υπόψη, ιδίως στις περιπτώσεις στρατηγικών κακοπληρωτών. Ωστόσο, για όσους επλήγησαν από συγκυριακές δυσκολίες και επανέρχονται με τεκμηριωμένες επιχειρηματικές προτάσεις, οι τράπεζες εμφανίζονται ανοιχτές να δώσουν νέα ευκαιρία.

Κομβικό ρόλο σε αυτή την επανεκκίνηση αναμένεται να έχει ο λεγόμενος «Λευκός Τειρεσίας», δηλαδή ένα θετικό μητρώο πιστοληπτικής συμπεριφοράς που θα ενισχύει την εικόνα των υγιών επιχειρήσεων έναντι του χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Τι είναι ο «Λευκός Τειρεσίας»

Πρόκειται για έναν υπό διαμόρφωση θεσμό, ο οποίος φιλοδοξεί να λειτουργήσει ως θετικό μητρώο συνεπών δανειοληπτών, αντίβαρο στο γνωστό σύστημα του αρνητικού «Τειρεσία».

Παρότι δεν έχει ακόμη θεσμοθετηθεί, η ιδέα υποστηρίζεται από την Τειρεσίας Α.Ε. και την Ένωση Ελληνικών Τραπεζών και στοχεύει να επιβραβεύει:

• επιχειρήσεις και φυσικά πρόσωπα που εξυπηρετούν κανονικά τις υποχρεώσεις τους,

• όσους διατηρούν καθαρό πιστοληπτικό ιστορικό,

• και γενικά όσους εμφανίζουν φορολογική και ασφαλιστική συνέπεια.

Ο «Λευκός Τειρεσίας» δεν έχει ακόμα σαφείς τεχνικές προδιαγραφές ή νομική υπόσταση, αλλά βρίσκεται στο επίκεντρο της συζήτησης για τη δίκαιη αξιολόγηση των δανειοληπτών και τη διευκόλυνση πρόσβασης σε νέα χρηματοδοτικά εργαλεία, ειδικά για μικρομεσαίες επιχειρήσεις με προοπτική και σοβαρότητα.

Όπως αναφέρθηκε και στη συνεδρίαση του ΣΕΒ, η θεσμοθέτηση ενός τέτοιου μηχανισμού θα μπορούσε να αποτελέσει σημαντικό βήμα για ένα δικαιότερο και πιο διαφανές τραπεζικό σύστημα.

Οι θέσεις του ΣΕΒ: Μόνιμα εργαλεία και σταθερότητα

Ο πρόεδρος του ΣΕΒ, Σπύρος Θεοδωρόπουλος, υπογράμμισε ότι χωρίς πρόσβαση σε τραπεζικά κεφάλαια και αξιοποίηση των διαθέσιμων επενδυτικών εργαλείων, δεν μπορεί να επιτευχθεί η μεγέθυνση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων ούτε η ενεργοποίηση παραγωγικών επενδύσεων σε μεγαλύτερη κλίμακα.

Από την πλευρά του, το μέλος του Δ.Σ. του ΣΕΒ και πρόεδρος της Επιτροπής Φορολογίας και Επενδύσεων, Αριστοτέλης Παντελιάδης, τόνισε την ανάγκη για ένα σταθερό, απλό και προβλέψιμο πλαίσιο κινήτρων, χωρίς γραφειοκρατικά εμπόδια και καθυστερήσεις. Όπως σημείωσε, η διεθνής ανταγωνιστικότητα των ελληνικών επιχειρήσεων εξαρτάται από την πρόσβαση σε κάθε πιθανό εργαλείο στήριξης.

Διαβάστε επίσης: Γυναικεία επιχειρηματικότητα /Το 2024 σε αριθμούς: Λιγότερη χρηματοδότηση αλλά περισσότερη καινοτομία