Η ΕΑΕΕ καταγράφει αύξηση 4,6% στην παραγωγή ασφαλίστρων στο 11μηνο Ιανουαρίου-Νοεμβρίου 2025, με συνολικά 5,38 δισ. ευρώ

Θετικό πρόσημο και σαφή αναπτυξιακή δυναμική εμφανίζει η ασφαλιστική αγορά στο διάστημα Ιανουαρίου-Νοεμβρίου 2025, σύμφωνα με τα νεότερα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ). Τα δεδομένα καταγράφουν ότι η συνολική παραγωγή ασφαλίσεων ανήλθε στα 5,38 δισ. ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση 4,6% σε σύγκριση με το αντίστοιχο ενδεκάμηνο του 2024.

Η εικόνα που προκύπτει είναι διπλή: από τη μία πλευρά η αγορά συνολικά ενισχύεται, από την άλλη όμως το «βάρος» της ανάπτυξης πέφτει ξεκάθαρα στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών, οι οποίες ενισχύονται με σημαντικά υψηλότερο ρυθμό έναντι των ασφαλίσεων Ζωής.

Ζωή και Ζημιές: Δύο ταχύτητες στην παραγωγή ασφαλίστρων

Στην ανάλυση ανά κλάδο, οι ασφαλίσεις Ζωής διαμορφώθηκαν στα 2,50 δισ. ευρώ, εμφανίζοντας άνοδο 1,2%. Πρόκειται για ένα αποτέλεσμα που χαρακτηρίζεται από σταθερότητα, χωρίς όμως να δείχνει τη δυναμική «έκρηξης» που θα υποδήλωνε ταχύτερη στροφή των νοικοκυριών ή των επιχειρήσεων σε ασφαλιστικά προϊόντα μακράς διάρκειας.

Αντίθετα, η παραγωγή ασφαλίσεων κατά Ζημιών ανήλθε σε 2,88 δισ. ευρώ και αυξήθηκε κατά 7,8% σε ετήσια βάση. Η απόκλιση μεταξύ των δύο κλάδων αποτυπώνει ένα κρίσιμο μήνυμα: η αγορά ενισχύεται κυρίως μέσα από προϊόντα που σχετίζονται άμεσα με την καθημερινή οικονομική λειτουργία, τη συμμόρφωση, τον κίνδυνο και το κόστος, και λιγότερο από προϊόντα αποταμιευτικού/συνταξιοδοτικού χαρακτήρα.

Οχήματα: Η «ασφαλής» μηχανή ανάπτυξης του κλάδου Ζημιών

Ιδιαίτερη συμβολή στην άνοδο των ασφαλίσεων κατά Ζημιών είχε ο κλάδος Αστικής Ευθύνης Οχημάτων, ο οποίος κατέγραψε παραγωγή ασφαλίστρων ύψους 754,6 εκατ. ευρώ και αύξηση 5,4%. Η επίδοση αυτή έχει τη δική της οικονομική ανάγνωση: οι ασφάλειες οχημάτων παραμένουν διαχρονικά η πιο σταθερή βάση εσόδων της ασφαλιστικής αγοράς, καθώς συνδυάζουν υποχρεωτικότητα, υψηλό αριθμό ασφαλισμένων κινδύνων και συνεχή ανανέωση συμβολαίων.

Ταυτόχρονα, σε μια περίοδο πληθωριστικών πιέσεων σε ανταλλακτικά, επισκευές και υπηρεσίες, ο κλάδος αντανακλά και μια ευρύτερη μεταβολή του κόστους ζημιών, στοιχείο που συχνά μεταφέρεται σταδιακά στα ασφάλιστρα και επηρεάζει τόσο την παραγωγή όσο και την κερδοφορία των εταιρειών.

Οι υποκατηγορίες στη Ζωή: Μικρές αυξήσεις, αλλά πίεση στα συλλογικά συνταξιοδοτικά

Στον κλάδο Ζωής, η παραγωγή των «παραδοσιακών» ασφαλίσεων Ζωής ανήλθε σε 1,102 δισ. ευρώ, σημειώνοντας μικρή αύξηση 0,7% σε σχέση με το ενδεκάμηνο του 2024. Αντίστοιχα, οι ασφαλίσεις Ζωής συνδεδεμένες με επενδύσεις (unit-linked) διαμορφώθηκαν σε 1,112 δισ. ευρώ, με άνοδο 2,9%, στοιχείο που παραπέμπει σε μεγαλύτερη διάθεση σύνδεσης ασφαλιστικών προϊόντων με αποδόσεις και επενδυτικές επιλογές.

Στον αντίποδα, η παραγωγή στη διαχείριση συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων διαμορφώθηκε σε 287,32 εκατ. ευρώ, παρουσιάζοντας μείωση 3,2%. Το στοιχείο αυτό έχει σημασία, καθώς τα επαγγελματικά και ομαδικά συνταξιοδοτικά προϊόντα θεωρούνται κρίσιμος πυλώνας για τη σταδιακή ενίσχυση της ιδιωτικής αποταμίευσης και της συμπληρωματικής συνταξιοδοτικής κάλυψης, ειδικά σε μια χώρα με έντονη δημογραφική πίεση.

Νοέμβριος 2025: Μηνιαία πτώση 11,1% έναντι Οκτωβρίου

Σε επίπεδο μήνα, η παραγωγή ασφαλίστρων του Νοεμβρίου 2025 παρουσιάζει μείωση σε σύγκριση με την αντίστοιχη παραγωγή του Οκτωβρίου 2025 κατά 11,1%. Η πτώση προκύπτει από μείωση κατά 11,7% στις ασφαλίσεις Ζωής και κατά 10,6% στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών.

Η μεταβολή αυτή μπορεί να ερμηνευτεί ως συγκυριακή μηνιαία διακύμανση, ωστόσο καταγράφεται και ως ένδειξη ότι η αγορά δεν κινείται γραμμικά. Η εποχικότητα, ο χρονισμός ανανεώσεων και οι εταιρικές πολιτικές παραγωγής μπορούν να επηρεάζουν σημαντικά τα μηνιαία στοιχεία, χωρίς να αλλάζουν απαραίτητα τη συνολική ετήσια εικόνα.

Δωδεκάμηνη βάση: +4,1% συνολικά, με 7,7% στις Ζημιές

Ακόμη πιο σταθερή εικόνα δίνει η δωδεκάμηνη βάση. Η παραγωγή του δωδεκαμήνου Δεκεμβρίου 2024 – Νοεμβρίου 2025, σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο Δεκεμβρίου 2023 – Νοεμβρίου 2024, αυξήθηκε κατά 4,1%.

Η αύξηση αυτή αναλύεται σε οριακή άνοδο 0,2% για τις ασφαλίσεις Ζωής και ισχυρή αύξηση 7,7% για τις ασφαλίσεις κατά Ζημιών. Το μοτίβο επιβεβαιώνεται: οι γενικές ασφαλίσεις παραμένουν η ατμομηχανή της συνολικής παραγωγής.

Η συμμετοχή των εταιρειών στην έρευνα: Αποτύπωση της αγοράς

Στην έρευνα της ΕΑΕΕ ανταποκρίθηκαν συνολικά 46 ασφαλιστικές επιχειρήσεις. Από αυτές, οι 41 δραστηριοποιούνται στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών και οι 14 στις ασφαλίσεις Ζωής, στοιχείο που αποτυπώνει και τη δομή της αγοράς.

Από τις συμμετέχουσες εταιρείες, 26 δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα ως Ανώνυμες Ασφαλιστικές Εταιρίες, 1 λειτουργεί με τη μορφή αλληλασφαλιστικού συνεταιρισμού, 13 δραστηριοποιούνται ως υποκαταστήματα αλλοδαπής ασφαλιστικής, ενώ 6 ευρωπαϊκές ασφαλιστικές δραστηριοποιούνται με καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών.

Η οικονομική ανάγνωση: Η ασφάλιση ως δείκτης κινδύνου και κόστους

Η αύξηση της παραγωγής ασφαλίστρων το 11μηνο του 2025 δεν είναι απλώς ένα θετικό πρόσημο για τον κλάδο. Αποτυπώνει και μια βαθύτερη τάση: σε ένα περιβάλλον όπου οι κίνδυνοι (οικονομικοί, φυσικοί, λειτουργικοί) γίνονται πιο συχνοί και πιο ακριβοί, η ασφάλιση επανατοποθετείται ως εργαλείο διαχείρισης ρίσκου.

Η ισχυρότερη άνοδος στις ασφαλίσεις Ζημιών παραπέμπει σε μεγαλύτερη «υποχρεωτικότητα» και αυξημένη ανάγκη προστασίας περιουσίας και δραστηριότητας, την ώρα που οι ασφαλίσεις Ζωής κινούνται με χαμηλότερο ρυθμό και εξακολουθούν να εξαρτώνται περισσότερο από την καταναλωτική εμπιστοσύνη, τη δυνατότητα αποταμίευσης και τις επενδυτικές προσδοκίες.

Σε κάθε περίπτωση, η εικόνα του 2025 δείχνει ότι η αγορά συνεχίζει να αναπτύσσεται, αλλά με ξεκάθαρο οδηγό τις γενικές ασφαλίσεις, οι οποίες λειτουργούν ως σταθερό σημείο αναφοράς για την ασφαλιστική βιομηχανία.

Διαβάστε επίσης; ΕΑΕΕ: Άνοδος 3% στις ασφαλίσεις περιουσίας το 2024