Έκθεση EY-IIF: Τράπεζες σε εγρήγορση – Παραδοσιακοί κίνδυνοι και προκλήσεις AI

Η 15η παγκόσμια έκθεση της EY και του Institute of International Finance (IIF) δείχνει ότι οι τράπεζες ανησυχούν ξανά έντονα για τον πιστωτικό κίνδυνο και το χρηματοοικονομικό έγκλημα, ενώ η υιοθέτηση της Τεχνητής Νοημοσύνης στη διαχείριση κινδύνων παραμένει σε αρχικό στάδιο.

Οι γεωπολιτικές εντάσεις, η άνοδος των ψηφιακών απάτων και οι νέες δεξιότητες AI καθορίζουν την ατζέντα των Chief Risk Officers (CROs) σε Ευρώπη και Μέση Ανατολή.

Η 15η έκδοση της Global Bank Risk Management Survey, που εκπονήθηκε από την EY και το Institute of International Finance (IIF), αποτυπώνει μια στροφή του τραπεζικού κλάδου προς τους παραδοσιακούς κινδύνους, όπως ο πιστωτικός κίνδυνος και το χρηματοοικονομικό έγκλημα, την ώρα που εντείνονται οι ανησυχίες για κυβερνοαπειλές, ψηφιακές απάτες και τεχνολογικούς κινδύνους.

Με βάση απαντήσεις 101 ανώτατων στελεχών από 31 χώρες, η έκθεση δείχνει ότι οι γεωπολιτικές εξελίξεις επηρεάζουν καθοριστικά την στρατηγική, με το 95% των CROs στην Ευρώπη και το 90% στη Μέση Ανατολή και Βόρεια Αφρική να δηλώνουν ότι αυτές διαμορφώνουν την ατζέντα τους.

Παραδοσιακοί κίνδυνοι επανέρχονται

Ο πιστωτικός κίνδυνος επανέρχεται ως κορυφαία προτεραιότητα για το 62% των τραπεζών, ενώ το χρηματοοικονομικό έγκλημα καταγράφει άνοδο στο 43%, από 23% πέρυσι. Οι ανησυχίες για ψηφιακές απάτες επίσης εκτοξεύτηκαν στο 59%. Παράλληλα, η ανάπτυξη του private credit και η αύξηση συγκεντρώσεων κινδύνων αντισυμβαλλόμενων μερών προσθέτουν πολυπλοκότητα στις τράπεζες.

Το cybersecurity παραμένει ο σημαντικότερος βραχυπρόθεσμος κίνδυνος, με ποσοστό 86%, ενώ οι CROs αξιοποιούν την τεχνητή νοημοσύνη κυρίως για την ανίχνευση απάτης (61%), την παρακολούθηση cyber και λειτουργικών κινδύνων (41%) και τη μοντελοποίηση πιστωτικού κινδύνου (33%). Ωστόσο, η υιοθέτηση της AI στη διαχείριση κινδύνων παραμένει σε αρχικό στάδιο για το 72% των τραπεζών, με βασικό εμπόδιο την ποιότητα και διαθεσιμότητα των δεδομένων (80%).

Ανάγκη για ψηφιακές δεξιότητες και upskilling

Οι CROs αντιμετωπίζουν αυξανόμενες απαιτήσεις για ψηφιακές δεξιότητες. Το 71% θεωρεί κρίσιμες τις δεξιότητες AI, δεδομένων και προγραμματισμού, ενώ το 64% προγραμματίζουν την αυτοματοποίηση ρόλων και το 55% την υιοθέτηση υβριδικών ρόλων ανθρώπου-AI. Το upskilling αναδεικνύεται σε βασικό άξονα στρατηγικής για την επόμενη τριετία, με το 79% των τραπεζών να δίνουν έμφαση στην εκπαίδευση σε δεδομένα και AI.

Digital assets και νέοι κίνδυνοι

Η έκθεση σημειώνει αύξηση κινδύνων που σχετίζονται με ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, με τον κίνδυνο κυβερνοασφάλειας στο 83% και το χρηματοοικονομικό έγκλημα στο 78%. Ωστόσο, η στρατηγική για τα digital assets παραμένει άνιση, καθώς το 60% των τραπεζών δεν διαθέτουν ακόμη καθορισμένη πολιτική.