Τράπεζα της Ελλάδος: Μείωση επιτοκίων στις χορηγήσεις – Περιορισμός του τραπεζικού περιθωρίου

Μείωση κατέγραψαν τα τραπεζικά επιτόκια δανεισμού τον Ιανουάριο 2025, ενώ τα επιτόκια καταθέσεων παρέμειναν σταθερά, οδηγώντας σε περιορισμό του περιθωρίου μεταξύ δανείων και καταθέσεων.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το μέσο επιτόκιο των νέων δανείων μειώθηκε στο 5,10%, ενώ το μέσο επιτόκιο καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,45%. Ως αποτέλεσμα, το επιτοκιακό περιθώριο μειώθηκε στις 4,65 εκατοστιαίες μονάδες, από 4,75% τον προηγούμενο μήνα.

Πώς διαμορφώθηκαν τα επιτόκια καταθέσεων

Καταθέσεις μίας ημέρας:

• Νοικοκυριά: 0,03% (αμετάβλητο)
• Επιχειρήσεις: 0,16% (αμετάβλητο)

Καταθέσεις προθεσμίας (έως 1 έτος):

• Νοικοκυριά: 1,64% (οριακή μεταβολή)
• Επιχειρήσεις: 2,32% (-24 μονάδες βάσης)

Παρόλο που τα καταθετικά επιτόκια διατηρούνται σε χαμηλά επίπεδα, το γεγονός ότι το επιτόκιο προθεσμιακών καταθέσεων επιχειρήσεων μειώθηκε, δείχνει περιορισμένη διάθεση των τραπεζών για επιθετικότερη τιμολόγηση των αποταμιεύσεων.

Πτώση στα επιτόκια δανείων – Πιο φθηνός ο επιχειρηματικός δανεισμός

Μέσο επιτόκιο νέων δανείων προς νοικοκυριά & επιχειρήσεις:

5,10% (-10 μονάδες βάσης)

Καταναλωτικά δάνεια:

• Χωρίς καθορισμένη διάρκεια: 14,88% (-16 μονάδες βάσης)
• Με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο: 11,77% (-12 μονάδες βάσης)

Στεγαστικά δάνεια:

• Με κυμαινόμενο επιτόκιο: 3,90% (+31 μονάδες βάσης)

Επιχειρηματικά δάνεια:

• Χωρίς καθορισμένη διάρκεια: 5,45% (-43 μονάδες βάσης)
• Με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο: 4,54% (-14 μονάδες βάσης)
• Για μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ): 4,92% (-5 μονάδες βάσης)

Η σημαντικότερη μείωση παρατηρείται στα επιχειρηματικά δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια (-43 μονάδες βάσης), γεγονός που μπορεί να ενισχύσει τη ρευστότητα των επιχειρήσεων και να διευκολύνει την πρόσβαση σε κεφάλαια κίνησης.

Πώς επηρεάζονται οι δανειολήπτες ανάλογα με το ύψος του δανείου

• Δάνεια έως 250.000 ευρώ: 4,96% (αμετάβλητο)
• Δάνεια από 250.001 έως 1 εκατ. ευρώ: 5,01% (-8 μονάδες βάσης)
• Δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ: 4,47% (-16 μονάδες βάσης)

Η μείωση των επιτοκίων σε μεγαλύτερα ποσά δανείων δείχνει μια τάση χαλάρωσης των συνθηκών χρηματοδότησης για μεγάλες επιχειρήσεις, ενώ τα μικρότερα επιχειρηματικά δάνεια διατηρούνται σε σταθερά ή ελαφρώς μειωμένα επίπεδα.

Αδιαμφισβήτητα, η μείωση των επιτοκίων δανείων αποτελεί μια θετική εξέλιξη για επιχειρήσεις και καταναλωτές, καθώς οδηγεί σε χαμηλότερο κόστος δανεισμού. Ωστόσο, η αύξηση στα επιτόκια στεγαστικών δανείων δείχνει ότι οι τράπεζες εξακολουθούν να αξιολογούν με προσοχή τον κίνδυνο μακροπρόθεσμου δανεισμού.

Η διατήρηση χαμηλών επιτοκίων καταθέσεων, σε συνδυασμό με τη σταδιακή μείωση των επιτοκίων χορηγήσεων, συρρικνώνει τα περιθώρια κέρδους των τραπεζών, κάτι που μπορεί να επηρεάσει τη στρατηγική τους για τα επιτόκια στο μέλλον.

Οι εξελίξεις στις διεθνείς αγορές, οι αποφάσεις της ΕΚΤ και η γενικότερη οικονομική συγκυρία θα διαμορφώσουν το τοπίο των επιτοκίων τους επόμενους μήνες.

Διαβάστε επίσης: Μικρή αποκλιμάκωση στα επιτόκια δανείων: Το τραπεζικό τοπίο τον Δεκέμβριο