Υψηλά ποσοστά εγκρίσεων από τους μεγάλους servicers, αυξανόμενο κοινωνικό πρόσημο, το αποτύπωμα του Εξωδικαστικού
Με ισχυρό αποτύπωμα έκλεισε το 2025 για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών, καθώς οι μεγάλοι servicers και πιστωτές ανέβασαν αισθητά τον ρυθμό εγκρίσεων, οδηγώντας σε ιστορικά υψηλά επίπεδα ρυθμίσεων. Ο Δεκέμβριος αποτέλεσε μήνα-ορόσημο, με περισσότερες από 1.460 ρυθμίσεις κόκκινων δανείων και μέσο ποσοστό αποδοχής που κινήθηκε κοντά στο 80%, επιβεβαιώνοντας ότι οι πρόσφατες παρεμβάσεις στο πλαίσιο λειτουργίας του μηχανισμού έχουν αρχίσει να αποδίδουν.
Η αναβάθμιση των εισοδηματικών κριτηρίων και η υιοθέτηση πιο ρεαλιστικών προτάσεων ρύθμισης άνοιξαν τον δρόμο σε χιλιάδες δανειολήπτες, κυρίως με στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια, να επανέλθουν σε καθεστώς εξυπηρέτησης. Την ίδια στιγμή, ο Εξωδικαστικός εξελίσσεται σταδιακά σε βασικό εργαλείο διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους, με αυξανόμενο κοινωνικό και οικονομικό αποτύπωμα.
Οι «μεγάλοι παίκτες» και η κατανομή των ρυθμίσεων
Τα αναλυτικά στοιχεία του Νοεμβρίου 2025 φωτίζουν τη «γεωμετρία» των ρυθμίσεων μεταξύ των μεγάλων διαχειριστών απαιτήσεων. Οι τέσσερις ισχυρότεροι servicers της αγοράς, η Intrum, η Cepal, η doValue και η QQuant, που διαχειρίζονται σχεδόν το 93% των μη εξυπηρετούμενων δανείων, προχώρησαν συνολικά σε διμερείς ρυθμίσεις ύψους περίπου 356 εκατ. ευρώ.
Οι ρυθμίσεις αυτές αφορούσαν περίπου 5.700 οφειλέτες, με λίγο περισσότερες από τις μισές να σχετίζονται με στεγαστικά δάνεια, στοιχείο που επιβεβαιώνει ότι το βάρος των παρεμβάσεων παραμένει στα νοικοκυριά. Παράλληλα, καταγράφονται διαφοροποιήσεις στη στρατηγική κάθε servicer, με την Intrum να εμφανίζει αυξημένη δραστηριότητα σε καταναλωτικά δάνεια και τους υπόλοιπους να εστιάζουν περισσότερο στα στεγαστικά.
Διμερείς και πολυμερείς ρυθμίσεις: Δύο ταχύτητες
Η υπεροχή των διμερών ρυθμίσεων δεν είναι τυχαία. Πρόκειται για σχήματα που αφορούν έναν πιστωτή και έναν δανειολήπτη και, ως εκ τούτου, είναι ευκολότερα διαχειρίσιμα. Αντίθετα, οι πολυμερείς ρυθμίσεις, όπου συνυπάρχουν οφειλές προς περισσότερους πιστωτές ή και προς το Δημόσιο και τον ΕΦΚΑ, παραμένουν πιο σύνθετες και χρονοβόρες.
Τα στοιχεία δείχνουν ότι στις πολυμερείς περιπτώσεις οι δανειολήπτες απορρίπτουν τις προτάσεις ρύθμισης σε ποσοστό περίπου 19%, έναντι 16% στις διμερείς. Απορρίψεις προκύπτουν και από την πλευρά των πιστωτών, κυρίως λόγω μη βιωσιμότητας των προτεινόμενων σχημάτων ή λόγω προηγούμενων αθετήσεων συμφωνημένων ρυθμίσεων.
Τον Δεκέμβριο, τη μεγαλύτερη συμβολή σε απόλυτο αριθμό εγκρίσεων είχε η doValue με 242 ρυθμίσεις, ακολούθησε η CEPAL με 218, η Intrum με 192 και η Eurobank με 162. Τα ποσοστά αποδοχής κινήθηκαν σε ιδιαίτερα υψηλά επίπεδα, από 82% έως και 97%, ενισχύοντας την εικόνα ενός μηχανισμού που πλέον «δουλεύει» πιο αποτελεσματικά.
Στην κορυφή της εγκρισιμότητας βρέθηκε η Intrum με ποσοστό 97%, ενώ ακολούθησαν η QQuant με 95%, η Veraltis με 89%, η doValue με 86% και η CEPAL με 83%. Τα ποσοστά αυτά αποτυπώνουν διαφορετικές πολιτικές διαχείρισης, αλλά και διαφορετικό προφίλ χαρτοφυλακίων.
Ρυθμίσεις της τελευταίας στιγμής και ευάλωτα νοικοκυριά
Ιδιαίτερη σημασία έχουν και οι περιπτώσεις δανειοληπτών που απέφυγαν τον πλειστηριασμό κυριολεκτικά την τελευταία στιγμή. Τον Δεκέμβριο, 414 οφειλέτες, σε σύνολο 632 ολοκληρωμένων αιτημάτων, προχώρησαν σε ρύθμιση μέσω της αποδοχής του μέτρου της προκαταβολής, με το ποσοστό επιτυχίας να αγγίζει το 60%.
Σε ετήσια βάση, το 2025 κατατέθηκαν 10.484 αιτήσεις ρύθμισης από ευάλωτα νοικοκυριά. Από αυτές, 8.017 ολοκληρώθηκαν και οι 5.889 κρίθηκαν επιτυχείς, εκ των οποίων 321 αφορούσαν άτομα με αναπηρία. Το ποσοστό εγκρισιμότητας ξεπέρασε το 70%, στοιχείο που ενισχύει τον κοινωνικό ρόλο του μηχανισμού.
Η συνολική εικόνα δείχνει ότι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός εισέρχεται σε φάση ωρίμανσης, με αυξημένες εγκρίσεις, μεγαλύτερη ταχύτητα και σαφέστερους κανόνες.
Διαβάστε επίσης: Ο εξωδικαστικός απογειώθηκε το 2025 και «κλείδωσε» 15,7 δισ. ευρώ χρεών
Μ.Η.Τ. 242183