Ο εξωδικαστικός μηχανισμός αποκτά νέα ψηφιακή μορφή και γίνεται πιο φιλικός για οφειλέτες, με αυτόματη ενημέρωση. Πώς λειτουργεί

Η διαδικασία ρύθμισης οφειλών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού γίνεται πλέον αισθητά πιο φιλική, πιο γρήγορη και πιο προσβάσιμη για νοικοκυριά και επιχειρήσεις. Η ενίσχυση των ψηφιακών υπηρεσιών και η αυτοματοποίηση κρίσιμων σταδίων απλοποιούν ένα πλαίσιο που για πολλούς μέχρι σήμερα ήταν δυσνόητο, απαιτούσε τεχνική υποστήριξη και συχνά οδηγούσε στην απώλεια της ρύθμισης ακόμη και μετά την έγκρισή της.

Ο νέος αλγόριθμος που εφαρμόζεται στον εξωδικαστικό έχει αποδειχθεί αποτελεσματικός, προσφέροντας λύσεις με έως 420 δόσεις και «κούρεμα» που μπορεί να φθάσει έως το 90%. Μέχρι σήμερα περιλαμβάνει ρυθμίσεις για χρέη άνω των 15 δισεκατομμυρίων ευρώ, γεγονός που αποτυπώνει τη δυναμική του εργαλείου. Μόνο τον Οκτώβριο καταγράφηκε ρεκόρ 2.440 επιτυχών ρυθμίσεων για οφειλές πάνω από 600 εκατομμύρια ευρώ, ενώ η εγκρισιμότητα των προτάσεων αγγίζει πλέον το 82%, με τις τράπεζες και τα funds να αποδέχονται σχεδόν οκτώ στις δέκα προτάσεις που παράγει η πλατφόρμα.

Στη διάρκεια λειτουργίας του θεσμού, περισσότεροι από 46.000 οφειλέτες πέτυχαν ρυθμίσεις με μέσο όρο 200 δόσεων και διάρκεια αποπληρωμής κοντά στα 17 χρόνια. Ένας στους δύο οφειλέτες που είχαν χρέη προς χρηματοπιστωτικούς φορείς πέτυχε διαγραφή άνω του 30%, ενώ προς το δημόσιο το μέσο «κούρεμα» ανήλθε στο 17%.

Αναβάθμιση χρήσης και νέες ψηφιακές δυνατότητες

Παρά τα εντυπωσιακά αποτελέσματα, ο εξωδικαστικός μηχανισμός παρέμενε απαιτητικός για έναν μεγάλο αριθμό οφειλετών. Η πολυπλοκότητα της διαδικασίας δημιούργησε ανάγκη για εξωτερική υποστήριξη, ενώ δεν ήταν λίγοι εκείνοι που έχαναν τη ρύθμιση επειδή δεν είχαν σαφή εικόνα για τις πληρωμές και τις προθεσμίες τους. Οι νέες αναβαθμίσεις της ΑΑΔΕ έρχονται να καλύψουν αυτό το κενό, προσφέροντας ένα ενιαίο, εύχρηστο ψηφιακό περιβάλλον.

Από τις 9 Οκτωβρίου 2025, κάθε νέα ρύθμιση φορολογικών οφειλών εμφανίζεται αυτόματα στο προφίλ του οφειλέτη στο myAADE, στη διαδρομή «Ο Λογαριασμός μου > Οφειλές σε Ρύθμιση και Πληρωμή». Η πληρωμή των δόσεων γίνεται με την ίδια Ταυτότητα Ρυθμισμένης Οφειλής σε όλη τη διάρκεια της ρύθμισης, μέσω internet banking, ATM, mobile banking ή φυσικού καταστήματος. Το σύστημα ενημερώνεται αυτόματα για τις εξοφλήσεις, ακόμη και αν η πληρωμή δεν πραγματοποιείται μέσα από το myAADE.

Για τις διμερείς ρυθμίσεις με το δημόσιο, η ενεργοποίηση ολοκληρώνεται με την πρώτη πληρωμή. Στις πολυμερείς ρυθμίσεις, που αφορούν ταυτόχρονα χρέη προς δημόσιο, τράπεζες και ιδιώτες, η απεικόνιση στο σύστημα γίνεται μόλις εγκριθεί η αίτηση. Για τις ρυθμίσεις που είχαν δημιουργηθεί πριν την 9η Οκτωβρίου βρίσκεται ήδη σε εξέλιξη διαδικασία ψηφιακής ενσωμάτωσης, ώστε όλες να εμφανίζονται στο ίδιο περιβάλλον.

Οι πέντε κινήσεις για να σωθεί ο οφειλέτης

Η διαδικασία του εξωδικαστικού, όπως προβλέπεται από τον νόμο 4738/2020, βασίζεται σε πέντε κρίσιμα στάδια που καθορίζουν τόσο το ύψος του «κουρέματος» όσο και τη βιωσιμότητα της ρύθμισης. Η αξία της περιουσίας του οφειλέτη και των εγγυητών αποτελεί το κεντρικό σημείο αναφοράς, καθώς το υπερβάλλον των υποχρεώσεων ποσό μπορεί να διαγραφεί σε ποσοστό που φθάνει έως 90%. Στη συνέχεια η πλατφόρμα αυτοματοποιεί την καταγραφή στοιχείων και ενημερώνει τους οφειλέτες για τις προθεσμίες, ενώ η προσωπική θυρίδα λειτουργεί ως το βασικό κανάλι επικοινωνίας με οδηγίες και ειδοποιήσεις.

Η ρύθμιση ολοκληρώνεται με την καταβολή της πρώτης δόσης για τις διμερείς υποθέσεις ή με την έγκριση της αίτησης στις πολυμερείς. Η πληρωμή των δόσεων γίνεται σταθερά με την ίδια ταυτότητα οφειλής μέσω τραπεζικού συστήματος. Με αυτόν τον τρόπο διασφαλίζεται ότι οι οφειλέτες μπορούν να παρακολουθούν εύκολα την πορεία των πληρωμών τους και να αποφεύγουν την απώλεια του διακανονισμού.

Προς ένα σύστημα πιο διαφανές και κοινωνικά στοχευμένο

Οι νέες ψηφιακές δυνατότητες καθιστούν τον εξωδικαστικό μηχανισμό ακόμη πιο λειτουργικό. Η διαδικασία γίνεται πλήρως ψηφιακή, με επεξεργασία που προσαρμόζεται στην πραγματική ικανότητα αποπληρωμής, ενώ οι ρυθμίσεις για στεγαστικά δάνεια μπορούν πλέον να επεκτείνονται έως και 35 χρόνια. Για τα πιο ευάλωτα νοικοκυριά προβλέπονται ειδικές διαδικασίες, οι οποίες εφαρμόζονται υποχρεωτικά από τους πιστωτές, καθώς και επιδότηση για την επαναγορά πρώτης κατοικίας.

Η νέα δομή δεν αποτελεί απλώς τεχνική αναβάθμιση, αλλά μια ουσιαστική μεταρρύθμιση που δίνει σε όσους οφείλουν μια δεύτερη ευκαιρία. Ο εξωδικαστικός μηχανισμός εξελίσσεται πλέον σε πραγματικό εργαλείο προστασίας, μειώνοντας την αβεβαιότητα και προσφέροντας σταθερότητα σε χιλιάδες οικογένειες και επιχειρήσεις.

Διαβάστε επίσης: Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Ιστορικό υψηλό ρυθμίσεων τον Ιούνιο