HSBC Malta: Ανθεκτική κερδοφορία παρά τα χαμηλότερα επιτόκια – Εξαγορά από CrediaBank σε αναμονή, ισχυρά μεγέθη στο τραπέζι
Ισχυρή κερδοφορία για τρίτη διαδοχική χρονιά κατέγραψε η HSBC Malta, επιβεβαιώνοντας την ανθεκτικότητα του επιχειρηματικού της μοντέλου σε ένα περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων και περιορισμένων αποδεσμεύσεων πιστωτικών ζημιών. Η εξέλιξη αποκτά ιδιαίτερη βαρύτητα καθώς βρίσκεται σε εξέλιξη η διαδικασία εξαγοράς του 70,03% της τράπεζας από την CrediaBank, με τη συναλλαγή να τελεί υπό την έγκριση των τοπικών και ευρωπαϊκών εποπτικών αρχών.
Τρίτη συνεχόμενη χρονιά άνω των €100 εκατ.
Ο όμιλος ανακοίνωσε κέρδη προ φόρων ύψους €109,0 εκατ. για το 2025, διατηρώντας για τρίτη χρονιά επίπεδα άνω των €100 εκατ. Παρά τη μείωση κατά €45,4 εκατ. ή 29% σε σχέση με το 2024, η διοίκηση αποδίδει την υποχώρηση κυρίως στη συμπίεση των επιτοκιακών περιθωρίων και στις χαμηλότερες αποδεσμεύσεις αναμενόμενων πιστωτικών ζημιών.
Σε υποκείμενη βάση, τα έσοδα ενισχύθηκαν, αντανακλώντας αυξημένη συναλλακτική δραστηριότητα πελατών, ενώ τα λειτουργικά έξοδα κινήθηκαν ανοδικά λόγω στρατηγικών επενδύσεων σε ανθρώπινο δυναμικό και επιταχυνόμενων αποσβέσεων λογισμικού.
Η επίδοση αυτή τοποθετεί την HSBC Malta σε τροχιά σταθερής κερδοφορίας, σε μια οικονομία όπως η μαλτέζικη που συνεχίζει να υπεραποδίδει σε σχέση με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο.
Ιστορικό υψηλό καταθέσεων και ισχυροί δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας
Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά €370 εκατ. μέσα στο έτος, φθάνοντας σε ιστορικό υψηλό €6,5 δισ., με το μερίδιο αγοράς να ενισχύεται άνω της μίας ποσοστιαίας μονάδας. Παράλληλα, τα υπό διαχείριση κεφάλαια (wealth management και επενδύσεις) ενισχύθηκαν κατά 28%, αγγίζοντας τα €1,1 δισ., ενώ οι πωλήσεις ασφαλίσεων ζωής αυξήθηκαν κατά 21%.
Σε επίπεδο ισολογισμού, ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώθηκε άνω του 27%, ενώ ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας παρέμεινε πάνω από 500%. Τα επίπεδα αυτά τοποθετούν την τράπεζα στην κορυφή της μαλτέζικης αγοράς ως προς την κεφαλαιοποίηση και τη ρευστότητα, σημαντικά υψηλότερα από τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις και μεταξύ των υψηλότερων στην Ευρώπη.
Ανάπτυξη στη λιανική και επενδύσεις στην ψηφιακή μετάβαση
Το 2025 καταγράφηκε αύξηση 10% στις νέες χορηγήσεις λιανικής τραπεζικής, με την τράπεζα να ενισχύει τη διείσδυσή της μέσω στοχευμένων καμπανιών. Στο πλαίσιο της πρωτοβουλίας “Start of the Year 2026”, προσφέρονται μειωμένα επιτόκια σε προσωπικά και στεγαστικά δάνεια, cash-back σε ασφαλιστικά προϊόντα και απαλλαγή από αρχικά τέλη σε επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων.
Παράλληλα, προχωρά η υλοποίηση πληρωμών SEPA Instant, η αναβάθμιση της IT υποδομής και η πλήρης αντικατάσταση του στόλου ΑΤΜ σε Μάλτα και Γκόζο, ενισχύοντας το ψηφιακό αποτύπωμα της τράπεζας.
Η δυναμική αυτή αναγνωρίστηκε και διεθνώς, με την HSBC Malta να ανακηρύσσεται “Bank of the Year Malta 2025” από το The Banker, την τραπεζική έκδοση των Financial Times, για την πρόοδο σε κερδοφορία, κεφαλαιακή ισχύ, λειτουργική αποδοτικότητα και τεχνολογικές επενδύσεις.
Προοπτικές και εκτιμήσεις ενόψει εξαγοράς
Σε αναμονή των εποπτικών εγκρίσεων, η CrediaBank προετοιμάζει ήδη το σχέδιο ομαλής ενσωμάτωσης, τόσο σε επίπεδο ανθρώπινου δυναμικού και υποδομών όσο και σε επίπεδο προϊόντων. Στρατηγικός στόχος είναι η δημιουργία μιας νέας διεθνούς τραπεζικής οντότητας με διπλάσια μεγέθη και ενισχυμένη παρουσία.
Οι αναλυτές εκτιμούν ότι, παρά την πίεση από το περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων, η ισχυρή κεφαλαιακή βάση και η αύξηση των μη επιτοκιακών εσόδων μπορούν να διατηρήσουν τα κέρδη προ φόρων σε επίπεδα άνω των €100 εκατ. και το 2026. Η διατήρηση του δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας άνω του 25% και της ρευστότητας σε επίπεδα πολλαπλάσια των ελάχιστων ορίων δημιουργεί περιθώριο για διανομή μερίσματος ή επιτάχυνση επενδύσεων, ανάλογα με τις στρατηγικές επιλογές του νέου μετόχου.
Η τελική έγκριση της εξαγοράς θα αποτελέσει τον καταλύτη για την επόμενη φάση ανάπτυξης, με τη δημιουργία ενός ενισχυμένου τραπεζικού σχήματος που θα συνδυάζει υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια, ισχυρή καταθετική βάση και επιταχυνόμενη ψηφιακή μετάβαση.
Διαβάστε επίσης; «Κλείδωσε» το deal CrediaBank-HSBC Μάλτας και περνά στις εγκρίσεις
Μ.Η.Τ. 242183