Η ελληνική αγορά δανείων επιστρέφει στα επίπεδα επιτοκίων του καλοκαιριού 2022. Σημαντικές μειώσεις σε στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια

Η ελληνική αγορά δανείων βιώνει το τελευταίο διάστημα μια σημαντική αποκλιμάκωση του κόστους χρήματος, με τα επιτόκια να επιστρέφουν στα επίπεδα του καλοκαιριού του 2022. Η εξέλιξη αυτή οφείλεται τόσο στη χαλάρωση της νομισματικής πολιτικής στην Ευρωζώνη από τον Ιούνιο του 2024, όσο και στον έντονο ανταγωνισμό των τραπεζών που επιδιώκουν να πετύχουν τους στόχους πιστωτικής επέκτασης.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο στις νέες χορηγήσεις διαμορφώθηκε τον Ιούλιο του 2025 στο 4,49%, επίπεδο αντίστοιχο με τον Ιούλιο του 2022 (4,58%). Σε σχέση με το υψηλό του Αυγούστου 2023, έχει καταγραφεί πτώση 180 μονάδων βάσης, εξέλιξη που συνδέεται με την υποχώρηση των επιτοκίων της ΕΚΤ κατά την ίδια περίοδο.

Στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια

Στη στεγαστική πίστη, το επιτόκιο κορυφώθηκε τον Ιανουάριο του 2024 στο 4,58%, όμως τον Ιούλιο του 2025 είχε μειωθεί στο 3,52%, χαμηλότερο επίπεδο από το φθινόπωρο του 2022. Οι τράπεζες επέλεξαν να συγκρατήσουν τις αυξήσεις, περιορίζοντας τα spreads ώστε να παραμείνει ζωντανή η αγορά.

Στην επιχειρηματική πίστη, η μείωση ήταν ακόμη πιο εντυπωσιακή. Για μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις, το μέσο επιτόκιο τον Ιούλιο 2025 έπεσε στο 3,92%, όταν το καλοκαίρι του 2023 είχε εκτοξευθεί στο 6,40%. Οι τράπεζες ανταγωνίζονται σκληρά για μεγάλα χρηματοδοτικά έργα, με τραπεζικούς κύκλους να τονίζουν ότι σήμερα τα spreads στην Ελλάδα είναι από τα χαμηλότερα στην Ευρώπη.

Μικρομεσαίες επιχειρήσεις και καταναλωτικά δάνεια

Στα επαγγελματικά δάνεια, που αφορούν κυρίως μικρομεσαίους, το μέσο επιτόκιο τον Ιούλιο διαμορφώθηκε στο 5,66%, το χαμηλότερο από το 2022, έναντι του υψηλού 7,19% τον Απρίλιο του 2023. Ωστόσο, η ζήτηση παραμένει συγκρατημένη, καθώς λίγες μικρές επιχειρήσεις πληρούν τα πιστοληπτικά κριτήρια.

Η κατηγορία των καταναλωτικών δανείων διαφοροποιείται, αφού τα επιτόκια παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα σε όλη τη διάρκεια της περιόδου ανόδου στην Ευρωζώνη. Τον Ιούλιο 2025, οι νέες χορηγήσεις δόθηκαν με μέσο επιτόκιο 10,45%, χαμηλότερο ακόμη και από την προ της αυστηροποίησης περίοδο.

Προοπτικές

Τραπεζικές πηγές εκτιμούν ότι το επόμενο διάστημα αναμένονται νέες μειώσεις επιτοκίων σε όλες τις κατηγορίες δανείων, ανεξάρτητα από τις αποφάσεις της ΕΚΤ. Στόχος των πιστωτικών ιδρυμάτων είναι να ενισχύσουν την πελατειακή τους βάση και να προσελκύσουν αξιόχρεους δανειολήπτες, τόσο από τα νοικοκυριά όσο και από τον επιχειρηματικό κόσμο.

Με τα επιτόκια να επιστρέφουν στα επίπεδα του 2022, οι συνθήκες χρηματοδότησης γίνονται πιο ευνοϊκές, δίνοντας ανάσα σε όσους σχεδιάζουν νέες επενδύσεις ή αγορά κατοικίας.

Διαβάστε επίσης: Στάση αναμονής από την ΕΚΤ: Σταθερά στο 2% τα επιτόκια, με βλέμμα στο 2026