Ακριβαίνει ο δανεισμός: Στο 4,67% τα επιτόκια νέων δανείων, αμετάβλητα των καταθέσεων τον Ιανουάριο

Τα επιτόκια καταθέσεων παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 0,32% τον Ιανουάριο 2026, ενώ τα επιτόκια νέων δανείων αυξήθηκαν στο 4,67%

Αμετάβλητα παρέμειναν τον Ιανουάριο του 2026 τα επιτόκια των νέων τραπεζικών καταθέσεων στην Ελλάδα, ενώ τα επιτόκια των νέων δανείων κατέγραψαν σημαντική αύξηση, σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσίευσε η Τράπεζα της Ελλάδος. Η εξέλιξη αυτή οδήγησε σε περαιτέρω διεύρυνση του περιθωρίου επιτοκίου μεταξύ καταθέσεων και δανείων, ένα στοιχείο που παρακολουθούν στενά τόσο οι καταναλωτές όσο και οι επιχειρήσεις.

Συγκεκριμένα, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,32%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε αισθητά στο 4,67% από 4,24% τον Δεκέμβριο. Ως αποτέλεσμα, το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ νέων καταθέσεων και νέων δανείων αυξήθηκε στις 4,35 ποσοστιαίες μονάδες από 3,93 τον προηγούμενο μήνα.

Αμετάβλητα τα επιτόκια καταθέσεων

Η εικόνα στις καταθέσεις παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητη, επιβεβαιώνοντας τη συγκρατημένη προσαρμογή των τραπεζών στις αποδόσεις που προσφέρονται στους καταθέτες.

Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε στο 0,03%, ενώ για τις επιχειρήσεις διαμορφώθηκε στο 0,10%. Μικρή αύξηση καταγράφηκε στις προθεσμιακές καταθέσεις νοικοκυριών με διάρκεια έως ένα έτος, όπου το επιτόκιο ενισχύθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,14%.

Αντίθετα, το επιτόκιο στις αντίστοιχες καταθέσεις επιχειρήσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 1,72%.

Σημαντική αύξηση στα επιτόκια των νέων δανείων

Σε αντίθεση με τις καταθέσεις, τα επιτόκια των νέων δανείων κατέγραψαν αισθητή άνοδο τον Ιανουάριο. Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 46 μονάδες βάσης, φθάνοντας στο 4,67%.

Στα καταναλωτικά δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια, κατηγορία στην οποία περιλαμβάνονται τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και οι υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς, το μέσο επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 14,72%, αυξημένο κατά 10 μονάδες βάσης.

Ακόμη μεγαλύτερη άνοδος σημειώθηκε στα καταναλωτικά δάνεια με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο, όπου το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 64 μονάδες βάσης στο 11,21%.

Στα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο καταγράφηκε μικρή αποκλιμάκωση, καθώς το μέσο επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 3,41% από 3,44% τον προηγούμενο μήνα.

Επιτόκια επιχειρηματικών δανείων

Στα επιχειρηματικά δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια το μέσο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,50%. Αντίθετα, στα επαγγελματικά δάνεια σημειώθηκε μικρή αύξηση, με το επιτόκιο να διαμορφώνεται στο 6,84%.

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 61 μονάδες βάσης στο 4,11%. Για τα δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο καταγράφηκε μικρή μείωση, καθώς το επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 4,10%.

Η εικόνα διαφοροποιείται και ανάλογα με το ύψος του δανείου. Για ποσά έως 250.000 ευρώ το επιτόκιο αυξήθηκε στο 4,78%, για δάνεια από 250.001 έως 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε στο 4,16%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε στο 4,04%.

Σταθερά επιτόκια στα υφιστάμενα δάνεια και καταθέσεις

Όσον αφορά τα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων, τα επιτόκια παρέμειναν ουσιαστικά αμετάβλητα τον Ιανουάριο.

Το μέσο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων διαμορφώθηκε στο 0,31%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων παρέμεινε στο 4,60%. Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ καταθέσεων και δανείων διατηρήθηκε στις 4,29 ποσοστιαίες μονάδες.

Στις καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια έως δύο έτη, το επιτόκιο για τα νοικοκυριά παρέμεινε περίπου στο 1,15%, ενώ για τις επιχειρήσεις διαμορφώθηκε στο 1,70%.

Στα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια με διάρκεια άνω των πέντε ετών το επιτόκιο παρέμεινε στο 3,60%. Στα καταναλωτικά και λοιπά δάνεια προς ιδιώτες το επιτόκιο αυξήθηκε ελαφρώς στο 8,30%, ενώ στα επιχειρηματικά δάνεια με διάρκεια άνω των πέντε ετών παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,12%. Τα επαγγελματικά δάνεια διαμορφώθηκαν περίπου στο 5,33%.

Η εικόνα που προκύπτει από τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος δείχνει ότι, παρά τη σχετική σταθερότητα στις αποδόσεις των καταθέσεων, το κόστος δανεισμού συνεχίζει να κινείται ανοδικά, διευρύνοντας το επιτοκιακό περιθώριο των τραπεζών.

Διαβάστε επίσης; Επιτόκια καταθέσεων: Στην τελική ευθεία το πόρισμα της Επιτροπής Ανταγωνισμού