Τα κόκκινα δάνεια στις ελληνικές τράπεζες μειώθηκαν στα 5,9 δισ. ευρώ, με δείκτη NPL μόλις στο 3,18%. Σύγκριση με την Ευρώπη

Η εικόνα του τραπεζικού συστήματος αλλάζει ριζικά, καθώς τα κόκκινα δάνεια στις τέσσερις συστημικές τράπεζες έχουν υποχωρήσει σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα. Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (SSM) για το β’ τρίμηνο του 2025, το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) περιορίστηκε στα 5,886 δισ. ευρώ, ενώ ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων έχει πέσει στο 3,18%, πολύ χαμηλότερα από το σχεδόν 50% που είχε καταγραφεί στα χρόνια της κρίσης.

Οι ρυθμίσεις που «αντέχουν»

Η πρόοδος δεν περιορίζεται μόνο στη μείωση του αποθέματος, αλλά και στην ποιότητα των ρυθμίσεων. Τα στοιχεία δείχνουν ότι τα ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα έχουν μάθει από το παρελθόν και σήμερα θωρακίζουν αποτελεσματικά τις ρυθμίσεις των δανειοληπτών. Ο δείκτης που καταγράφει την πιθανότητα ένα ρυθμισμένο δάνειο να ξανακοκκινίσει διαμορφώνεται στο 6,86%, αρκετά χαμηλότερα από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο (9,59%). Η διαφορά των 273 μονάδων βάσης αποδεικνύει ότι η ελληνική στρατηγική είναι πιο ανθεκτική σε σχέση με την πρακτική άλλων χωρών.

Καλύτερη κάλυψη, ισχυρότεροι ισολογισμοί

Οι ελληνικές τράπεζες εμφανίζουν και υψηλότερο ποσοστό κάλυψης επισφαλειών μέσω προβλέψεων. Ο δείκτης coverage ratio ανέρχεται στο 49,14%, έναντι 39,77% για τις υπόλοιπες ευρωπαϊκές συστημικές τράπεζες. Πρόκειται για απόδοση 23,5% υψηλότερη από τον μέσο όρο, που κατατάσσει τις ελληνικές τράπεζες τρίτες στην ΕΕ, πίσω μόνο από τη Σλοβενία (57,32%) και την Πορτογαλία (51,88%). Η ενίσχυση αυτή αποδεικνύει ότι τα ελληνικά ιδρύματα έχουν πλέον χτίσει «μαξιλάρια» ασφαλείας απέναντι σε κάθε πιθανή αναταραχή.

Το ευρωπαϊκό πλαίσιο και η νέα πραγματικότητα

Συνολικά, στα 113 συστημικά ευρωπαϊκά ιδρύματα, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ανέρχονται σε 356,44 δισ. ευρώ, με δείκτη NPL στο 2,22%. Η Ελλάδα, αν και κινείται ελαφρώς πάνω από τον μέσο όρο, εμφανίζει δυναμική βελτίωσης και πλέον αποτελεί παράδειγμα για το πώς ένα τραπεζικό σύστημα μπορεί να βγει από τη δίνη των επισφαλειών και να στηρίξει με πιο υγιή τρόπο την οικονομία.

Η διαφορά με το παρελθόν είναι χαοτική: από ένα σύστημα που κάποτε χαρακτηριζόταν «βυθισμένο στα κόκκινα δάνεια», οι ελληνικές τράπεζες μετατρέπονται σήμερα σε παίκτες με ισχυρή κεφαλαιακή θωράκιση και συγκριτικό πλεονέκτημα στη διαχείριση κινδύνων. Η πορεία αυτή δεν είναι μόνο λογιστική επιτυχία, αλλά και κομβικό βήμα για την ενίσχυση της εμπιστοσύνης των επενδυτών και τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης.

Διαβάστε επίσης: Η ΤτΕ χαράσσει κοινή στρατηγική με τράπεζες και servicers για κόκκινα δάνεια: Τι αποφασίστηκε