Οριστικοποιείται ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο – Οι τράπεζες προετοιμάζουν προβλέψεις για ζημιά έως 700 εκατ. ευρώ

Οι ελληνικές τράπεζες επιχειρούν από φέτος να κλείσουν τον λογαριασμό της ζημιάς που θα προκύψει από τη ρύθμιση για την ανακούφιση των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο, μια εκκρεμότητα που παραμένει άλυτη σχεδόν δύο δεκαετίες. Η κυβέρνηση βρίσκεται στο τελικό στάδιο διαμόρφωσης του σχεδίου, το οποίο αναμένεται να παρουσιαστεί επίσημα το αμέσως επόμενο διάστημα και να τεθεί σε ισχύ από το 2026.

Πρόκειται για δάνεια που είχαν συναφθεί στο δεύτερο μισό της δεκαετίας του 2000. Όσοι δεν επέλεξαν πρόωρη αποπληρωμή ή μετατροπή σε ευρώ βρέθηκαν αντιμέτωποι με εκρηκτική αύξηση των οφειλών τους, ύστερα από τη ραγδαία ανατίμηση του ελβετικού φράγκου. Από το 2008 μέχρι σήμερα η ισοτιμία έχει ενισχυθεί πάνω από 40% έναντι του ευρώ, οδηγώντας πολλούς δανειολήπτες στο παράδοξο να χρωστούν πλέον περισσότερα από όσα δανείστηκαν πριν από 15 ή και περισσότερα χρόνια.

Το μοντέλο ανακούφισης: Κούρεμα και σταθερό επιτόκιο

Η κυβέρνηση σχεδιάζει μια λύση που θα ανακουφίσει τους οφειλέτες χωρίς να προκαλέσει σοκ στα τραπεζικά χαρτοφυλάκια και στις τιτλοποιήσεις του σχήματος «Ηρακλής». Σύμφωνα με τις τελευταίες πληροφορίες, τα βασικά στοιχεία της ρύθμισης προβλέπουν κούρεμα από 13% έως 33% για όσους επιλέξουν να ενταχθούν, καθώς και μετατροπή του δανείου σε ευρώ με προνομιακό σταθερό επιτόκιο κάτω από 3%.

Τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια θα καθορίσουν το ύψος της ελάφρυνσης, με ευνοϊκότερους όρους για νοικοκυριά με μεγαλύτερη οικονομική πίεση. Το σχέδιο βρίσκεται στο στάδιο της τελικής συμφωνίας μεταξύ ΥΠΕΘΟ και τραπεζών.

Οι τράπεζες προετοιμάζουν τις προβλέψεις του 2025

Οι διοικήσεις των τραπεζών πραγματοποιούν ήδη υπολογισμούς για το ύψος της ζημιάς που θα εγγράψουν στο τέταρτο τρίμηνο του 2025. Στόχος τους είναι να μπουν στο 2026 «καθαρές», ώστε η εφαρμογή του νέου πλαισίου να μην επιβαρύνει τα λειτουργικά τους αποτελέσματα.

Σύμφωνα με αναλυτές, τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο που παραμένουν εντός ισολογισμού ανέρχονται σε περίπου 2,2 δισ. ευρώ, με αντίστοιχο ύψος τιτλοποιημένων οφειλών. Στο δυσμενέστερο σενάριο, η ζημιά για τις τράπεζες εκτιμάται μεταξύ 600 και 700 εκατ. ευρώ. Πηγές του κλάδου επισημαίνουν ότι το κόστος θεωρείται απολύτως ελεγχόμενο, καθώς Eurobank και Πειραιώς έχουν ήδη σχηματίσει υψηλές προβλέψεις για το συγκεκριμένο ρίσκο, ενώ η έκθεση Εθνικής και Alpha Bank είναι περιορισμένη.

Τα οικονομικά μεγέθη που προστατεύουν την επόμενη χρήση

Η εικόνα των συστημικών ομίλων στο μέτωπο των επισφαλειών παραμένει ιδιαίτερα ενισχυμένη. Ο δείκτης καθυστερήσεων βρίσκεται κάτω από 3%, με τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα να έχουν υποχωρήσει στα 4,6 δισ. ευρώ. Παράλληλα, οι προβλέψεις κάλυψης έχουν ενισχυθεί στα 3,5 δισ. ευρώ, ήτοι περίπου 77%, μειώνοντας τα καθαρά NPEs κοντά στο 1 δισ. ευρώ.

Σε έναν οικονομικό κύκλο που χαρακτηρίζεται από ανάπτυξη και σταδιακή υποχώρηση του κόστους χρήματος, οι τράπεζες θεωρούν ότι ο πιστωτικός κίνδυνος παραμένει απολύτως διαχειρίσιμος, ακόμη και με την επιβάρυνση της νέας ρύθμισης.

Η λύση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο έρχεται να κλείσει ένα από τα πιο επίμονα ζητήματα της ελληνικής αγοράς δανείων. Με χιλιάδες νοικοκυριά ακόμη εγκλωβισμένα, η ρύθμιση φιλοδοξεί να δώσει οριστική διέξοδο σε ένα πρόβλημα που γεννήθηκε πριν από την κρίση του 2008 και διογκώθηκε στα χρόνια που ακολούθησαν.

Η ισορροπία ανάμεσα στην ανακούφιση των δανειοληπτών και τη χρηματοοικονομική σταθερότητα των τραπεζών αποτελεί το κλειδί αυτής της λύσης, που αναμένεται να καθορίσει τις εξελίξεις του 2026.

Διαβάστε επίσης: Μεγαλύτερο «κούρεμα» και νέα επιδότηση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο