Το προφίλ των στεγαστικών δανείων που λαμβάνουν οι Έλληνες περιγράφουν οι αναλυτές της Τράπεζας της Ελλάδος στην Έκθεση για τη Νομισματική πολιτική.
Η ζήτηση για νέα δάνεια λιανικής με ενέχυρο ακίνητα παραμένει χαμηλή σε σχέση με τα προ κρίσης επίπεδα, ενώ το 45% των νέων δανειοληπτών έχει δανεισθεί με σταθερό επιτόκιο για πάνω από 10 χρόνια. Αξίζει επίσης να σημειωθεί πως με βάση τα στοιχεία του 2024, τα ποσά ανά δάνειο είναι μικρότερα σε σχέση με το αντίστοιχο χρονικό διάστημα του 2023.
Πιο συγκεκριμένα, οι συνολικές εκταμιεύσεις δανείων με εξασφάλιση οικιστικά ακίνητα ανήλθαν το πρώτο εξάμηνο του 2024 σε 593 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 16,9% σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2023 (508 εκατ. ευρώ) και υπεγράφησαν 10.257 νέες δανειακές συμβάσεις.
Το πρώτο εξάμηνο του 2024 η μέση εκταμίευση δανείου ανήλθε σε 57.900 ευρώ, μειωμένη έναντι του πρώτου εξαμήνου του 2023 που είχε διαμορφωθεί σε 77.200 ευρώ.
Το μερίδιο αγοράς των τεσσάρων συστημικών πιστωτικών ιδρυμάτων όσον αφορά τις εκταμιεύσεις δανείων με εξασφάλιση οικιστικά ακίνητα ανήλθε σε 94,7%, παρουσιάζοντας αύξηση σε σύγκριση με το πρώτο εξάμηνο του 2023 (93,0%). Οι λιγότερο σημαντικές εμπορικές τράπεζες και οι συνεταιριστικές είχαν μερίδιο αγοράς 4,3% και 1,0% αντίστοιχα.
Το ποσοστό εξυπηρέτησης δανείου προς το εισόδημα κατά την έγκριση ανήλθε σε 23,5% και ο σταθμισμένος μέσος όρος του δείκτη εξυπηρέτησης χρέους προς εισόδημα κατά την έγκριση διαμορφώθηκε υψηλότερα, στο 30,6%.
Όσον αφορά στις νέες εκταμιεύσεις, οι περισσότερες (96,9%) προορίζονται για αγορά οικιστικού ακινήτου για ιδιοκατοίκηση, ενώ μόλις το 3,1% αφορά δάνεια για αγορά οικιστικού ακινήτου προς εκμίσθωση. Σχεδόν το σύνολο των νέων εκταμιεύσεων αφορά δάνεια πλήρως χρεολυτικά.
Ένας στους δύο δανειολήπτες προτιμά το σταθερό επιτόκιο
Οι εκταμιεύσεις δανείων με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω των 10 ετών αντιπροσωπεύουν το 45% του συνόλου των νέων δανείων, και οι εκταμιεύσεις δανείων με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου μεταξύ 5 και 10 ετών αντιπροσωπεύουν το 15% του συνόλου. Κατά συνέπεια, το μεγαλύτερο μέρος των νέων εκταμιεύσεων έχει μακρά περίοδο σταθερού επιτοκίου, η οποία προστατεύει τους δανειολήπτες από περαιτέρω αυξήσεις των βασικών επιτοκίων.
ΕΚΤ: Όφελος 300 εκατ. για τους συνεπείς δανειολήπτες από το «πάγωμα» των στεγαστικών επιτοκίων
Οι εκταμιεύσεις δανείων με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου μικρότερη ή ίση του ενός έτους αντιπροσωπεύουν το 16% του συνόλου των νέων δανείων. Η μέση διάρκεια δανείου κατά την έγκριση είναι 24,3 έτη. Το 16% των νέων δανειακών συμβάσεων έχουν διάρκεια έως 15 έτη, το 35% έχουν διάρκεια από 15 έως 25 έτη, ενώ το 44% έχουν διάρκεια από 25 έως 30 έτη και το υπόλοιπο 5% πάνω από 30 έτη.
Μούδιασμα στην αγορά αλλά θα συνεχιστεί η άνοδος των τιμών
Αναλυτές ερμηνεύουν τα ευρήματα της Τράπεζας της Ελλάδος για την στεγαστική πίστη ως ενδεικτικά ενός «μουδιάσματος» που επικρατεί στην αγορά παρά τη μικρή άνοδο σε ετήσια βάση, ενώ παράλληλα εκτιμούν πως οι τιμές των ακινήτων σε βραχυπρόθεσμο ορίζοντα θα κινηθούν ανοδικά. Η συνέχιση της ανοδικής πορείας των τιμών συνδέεται με τη διατήρηση της ζήτησης από το εξωτερικό.
Μ.Η.Τ. 242183