Κάτω από το 3% τα κόκκινα δάνεια: Οι τράπεζες ξεπέρασαν το όριο συναγερμού

Κόκκινα Δάνεια: Η εποχή του «Ηρακλή» τελειώνει, οι τράπεζες περνούν στα ευρωπαϊκά πρότυπα

Η υποχώρηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΑ) κάτω από το 3% το 2024 σηματοδοτεί μια ιστορική στροφή για τις ελληνικές τράπεζες. Μέσω στοχευμένων τιτλοποιήσεων και οργανικής ανάπτυξης, το τραπεζικό σύστημα προσεγγίζει ευρωπαϊκά πρότυπα διαχείρισης κινδύνων, ενώ η ολοκλήρωση του προγράμματος «Ηρακλής ΙΙΙ» παίζει καθοριστικό ρόλο στη σταθεροποίηση του κλάδου.

Αναλυτική πορεία προς τη μείωση των ΜΕΑ

Η επίτευξη του στόχου επετεύχθη μέσα από δύο βασικούς πυλώνες:

Τιτλοποιήσεις δανείων μέσω του «Ηρακλής ΙΙΙ»: Οι ελληνικές τράπεζες αξιοποίησαν πλήρως τις εγγυήσεις του προγράμματος για να απομακρύνουν από τους ισολογισμούς τους σημαντικά βάρη.
Αύξηση καθαρής πιστωτικής επέκτασης: Το 2024, εκταμιεύθηκαν νέα δάνεια ύψους 11 δισ. ευρώ, που εμπλούτισαν τη δεξαμενή των υγιών δανείων, μειώνοντας αναλογικά το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων.

Κρίσιμες κινήσεις τραπεζών

Οι τιτλοποιήσεις που ολοκληρώθηκαν στο τέλος του 2024 περιλάμβαναν:

Monza της Τράπεζας Πειραιώς: Δάνεια αξίας 350 εκατ. ευρώ μεταβιβάστηκαν στη Waterwheel.
GAIA 1 και GAIA 2 της Alpha Bank: Συμφωνία με την Davidson Kempner για τιτλοποιήσεις ύψους 1,1 δισ. ευρώ.
Domus και Rhodium της Attica Bank: Συνολική αξία 3,7 δισ. ευρώ, με αποτέλεσμα την περαιτέρω μείωση των ΜΕΑ της τράπεζας.

Απολογισμός τρίτου τριμήνου

Σύμφωνα με στοιχεία Σεπτεμβρίου 2024:

Eurobank: Τα ΜΕΑ ανήλθαν σε 2,9%, με συνολική αξία 1,46 δισ. ευρώ.
Εθνική Τράπεζα: Κατέγραψε δείκτη 3,3%, με καλύψεις στο 86%.
Alpha Bank: Παρά την αργή πρόοδο, το 46% των ΜΕΑ συνδέεται με ενυπόθηκα στεγαστικά, τα οποία σταδιακά θεραπεύονται.
Πειραιώς: Με δείκτη 3,2% στο τρίτο τρίμηνο, πέτυχε εντυπωσιακή μείωση κόκκινων δανείων στα 1,26 δισ. ευρώ.

Η μείωση των ΜΕΑ κάτω από το 3% φέρνει τις ελληνικές τράπεζες πιο κοντά στα ευρωπαϊκά πρότυπα, επιτρέποντας την απελευθέρωση κεφαλαίων για νέες χρηματοδοτήσεις και επενδύσεις. Ωστόσο, οι προκλήσεις παραμένουν, ειδικά για την αντιμετώπιση δανείων που ενδέχεται να «θεραπευτούν» λόγω ευνοϊκότερων επιτοκίων.

Διαβάστε επίσης: Αγροτική επανεκκίνηση: Έρχεται νομοσχέδιο που «θερίζει» τα κόκκινα δάνεια