Φόροι έως και 50% για αδικαιολόγητες προσαυξήσεις περιουσίας. Το νέο υπερόπλο της εφορίας σαρώνει τραπεζικούς λογαριασμούς σε βάθος 10ετίας

Σε πλήρη εξέλιξη βρίσκεται το σαρωτικό πρόγραμμα φορολογικών ελέγχων μέσω του BANCAPP, του νέου «υπερόπλου» της ΑΑΔΕ που έχει αλλάξει τα δεδομένα στον εντοπισμό απόκρυψης εισοδημάτων και μαύρου χρήματος. Το Σύστημα Αυτοματοποιημένου Ελέγχου Προσαύξησης Περιουσίας, φέρνει σαρωτικές αλλαγές στους φορολογικούς ελέγχους.

Με το νέο εργαλείο, οι αρχές «σκανάρουν» σε βάθος δεκαετίας τραπεζικούς λογαριασμούς, επενδυτικούς λογαριασμούς, πιστωτικές κάρτες, θυρίδες και ηλεκτρονικά πορτοφόλια, διασταυρώνοντάς τα με τα δηλωθέντα εισοδήματα κάθε ΑΦΜ.

Η πρόσβαση σε στοιχεία γίνεται γρήγορα, καθώς οι τράπεζες υποχρεούνται να αποστείλουν τα δεδομένα εντός δύο εργάσιμων ημερών ή πέντε, εφόσον το αίτημα καλύπτει διάστημα άνω των πέντε ετών.

Τι δείχνουν οι πρώτοι έλεγχοι

Μέσα σε έναν χρόνο, έχουν ολοκληρωθεί πάνω από 1.000 έλεγχοι, αποκαλύπτοντας σημαντικές αποκλίσεις. Πολλοί φορολογούμενοι με εισόδημα κάτω των 10.000 ευρώ εμφανίζονται με υψηλές καταθέσεις ή επενδύσεις, χωρίς να μπορούν να δικαιολογήσουν την προέλευση.

Σε αυτές τις περιπτώσεις, επιβάλλεται φόρος 33% επί της διαφοράς, ενώ με πρόστιμα και προσαυξήσεις, η συνολική επιβάρυνση ξεπερνά συχνά το 50% του ποσού που θεωρείται προσαύξηση περιουσίας. Ο μόνος τρόπος απαλλαγής είναι η απόδειξη της νόμιμης πηγής των χρημάτων ή ότι αυτά έχουν ήδη φορολογηθεί ή απαλλάσσονται από τον φόρο.

Τι αλλάζει για τους φορολογούμενους

Το BANCAPP αίρει πρακτικά το τραπεζικό απόρρητο για ελεγχόμενα ΑΦΜ, σηματοδοτώντας μια νέα εποχή ελέγχου στην καταπολέμηση της φοροδιαφυγής. Την ώρα που οι τιμές ενέργειας σταθεροποιούνται (φυσικό αέριο TTF στα 33-35 €/MWh, Brent στα 84 δολ./βαρέλι), οι φορολογικοί έλεγχοι γίνονται αυστηρότεροι, ενισχύοντας τα δημόσια έσοδα.

Η νέα στρατηγική της ΑΑΔΕ δείχνει πως κανένας λογαριασμός ή επένδυση δεν μένει εκτός μικροσκοπίου, με στόχο τη διασφάλιση της φορολογικής συμμόρφωσης και την ενίσχυση της αξιοπιστίας του συστήματος.

Το Σύστημα Αυτοματοποιημένου Ελέγχου Προσαύξησης Περιουσίας επιτρέπει στην εφορία να:

• «Σκανάρει» όλες τις τραπεζικές κινήσεις φυσικών και νομικών προσώπων.

• Συσχετίζει καταθέσεις και χρηματοοικονομικά προϊόντα με τα δηλωθέντα εισοδήματα για κάθε ΑΦΜ, επιταχύνοντας τον εντοπισμό φοροδιαφυγής.

• Ανιχνεύει απόκλιση εισοδημάτων και περιουσίας, προσδιορίζοντας τη φορολογητέα ύλη ανά έτος.

Τι δείχνουν οι πρώτοι έλεγχοι

Μέσα σε έναν χρόνο, έχουν ολοκληρωθεί πάνω από 1.000 έλεγχοι, αποκαλύπτοντας σημαντικές αποκλίσεις. Πολλοί φορολογούμενοι με εισόδημα κάτω των 10.000 ευρώ εμφανίζονται με υψηλές καταθέσεις ή επενδύσεις, χωρίς να μπορούν να δικαιολογήσουν την προέλευση.

Σε αυτές τις περιπτώσεις, επιβάλλεται φόρος 33% επί της διαφοράς, ενώ με πρόστιμα και προσαυξήσεις, η συνολική επιβάρυνση ξεπερνά συχνά το 50% του ποσού που θεωρείται προσαύξηση περιουσίας. Ο μόνος τρόπος απαλλαγής είναι η απόδειξη της νόμιμης πηγής των χρημάτων ή ότι αυτά έχουν ήδη φορολογηθεί ή απαλλάσσονται από τον φόρο.

Πώς λειτουργεί το BANCAPP

Το BANCAPP συλλέγει και επεξεργάζεται:

• Δεδομένα τραπεζικών συναλλαγών (λογαριασμοί όψεως, προθεσμιακοί, πιστωτικές κάρτες, θυρίδες, ηλεκτρονικά πορτοφόλια, prepaids).

• Στοιχεία επενδύσεων (μετοχές, ρέπος, ασφαλιστικά και επενδυτικά προϊόντα, παράγωγα).

• Στοιχεία δανείων και λοιπών χρηματοοικονομικών υποχρεώσεων.

Μάλιστα, οι τράπεζες υποχρεούνται να αποστείλουν τα αιτούμενα στοιχεία εντός δύο ημερών, εκτός αν το αίτημα αφορά διάστημα μεγαλύτερο των 5 ετών, οπότε η προθεσμία παρατείνεται σε πέντε εργάσιμες ημέρες. Τα δεδομένα μπορεί να ανατρέχουν έως και 10 χρόνια πίσω.

Η ΑΑΔΕ, αξιοποιώντας το BANCAPP, εντείνει τον αγώνα κατά της φοροδιαφυγής, ενισχύοντας τα έσοδα του κράτους και την εισπραξιμότητα σε μια περίοδο αυξημένων δαπανών, με το δημοσιονομικό ισοζύγιο να πιέζεται και τις τιμές ενέργειας να σταθεροποιούνται (φυσικό αέριο TTF στα 33-35 ευρώ/MWh και Brent στα 84 δολ./βαρέλι, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία αγοράς).

Η νέα εποχή φορολογικών ελέγχων μόλις ξεκίνησε και κανένας λογαριασμός δεν μένει εκτός μικροσκοπίου.

Διαβάστε επίσης: ΑΑΔΕ – Εφορία: Οι «μεγάλοι» οφειλέτες χρωστούν 68,23 δισ. ευρώ