Ανατροπή στον εξωδικαστικό: Υποχρεωτική ρύθμιση χρεών πριν από πλειστηριασμούς

Ρύθμιση χρεών χωρίς «μπλόκο»: Υποχρεωτικές προτάσεις από τράπεζες και servicers πριν τους πλειστηριασμούς – Διπλασιάζονται τα εισοδηματικά όρια προστασίας

Το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών παρεμβαίνει για να περιορίσει την άρνηση τραπεζών και εταιρειών διαχείρισης δανείων (servicers) να ρυθμίζουν χρέη δανειοληπτών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού. Μέχρι σήμερα, ο μηχανισμός αυτός έχει αξιοποιηθεί κυρίως για οφειλές προς την Εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία, ενώ η συμβολή του στη ρύθμιση τραπεζικών χρεών είναι ελάχιστη.

Στόχος της νέας νομοθετικής παρέμβασης είναι να διευρυνθεί το πεδίο εφαρμογής του εξωδικαστικού, ώστε να καλύπτει περισσότερους δανειολήπτες, περιορίζοντας τις δυνατότητες των τραπεζών και των servicers να απορρίπτουν ρυθμίσεις.

Ποιες αλλαγές προωθούνται στον εξωδικαστικό μηχανισμό

Με βάση τη νέα ρύθμιση, διπλασιάζονται τα εισοδηματικά όρια που καθορίζουν ποιοι δανειολήπτες μπορούν να ενταχθούν στις προστατευτικές διατάξεις του εξωδικαστικού μηχανισμού. Συγκεκριμένα:

• Μονοπρόσωπο νοικοκυριό: Από 7.000 σε 14.000 ευρώ
• Νοικοκυριά με δύο μέλη: Από 14.000 σε 21.000 ευρώ
• Νοικοκυριά με τρία μέλη: Από 21.000 σε 28.000 ευρώ
• Νοικοκυριά με τέσσερα μέλη: Από 28.000 σε 35.000 ευρώ
• Νοικοκυριά με πέντε μέλη και άνω: Από 35.000 σε 42.000 ευρώ

Αντίστοιχα, τα περιουσιακά όρια προσαρμόζονται και κυμαίνονται από 240.000 έως 360.000 ευρώ, ανάλογα με το μέγεθος του νοικοκυριού.

Αυτό σημαίνει ότι περισσότεροι δανειολήπτες θα μπορούν να ενταχθούν στο προστατευτικό πλαίσιο, όπου οι τράπεζες και οι servicers δεν θα μπορούν να απορρίπτουν ρυθμίσεις που γίνονται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Υποχρεωτική ρύθμιση χρεών πριν τον πλειστηριασμό

Ένα ακόμα σημαντικό μέτρο είναι η υποχρέωση των πιστωτών να προτείνουν λύση ρύθμισης στον οφειλέτη πριν προχωρήσουν σε πλειστηριασμό.

• Οι servicers και οι τράπεζες θα πρέπει να υποβάλλουν έγγραφη πρόταση ρύθμισης χρεών πριν από οποιαδήποτε διαδικασία πλειστηριασμού.
• Ο οφειλέτης θα ειδοποιείται μέσω email, τηλεφωνικής κλήσης ή άλλου πρόσφορου μέσου, εφόσον έχει εγγραφεί στην ηλεκτρονική πλατφόρμα προσωποποιημένης ενημέρωσης.
• Όσοι δεν μπορούν να πτωχεύσουν λόγω αδυναμίας κάλυψης των εξόδων πτώχευσης, θα απαλλάσσονται από τα χρέη τους με πράξη δικαστηρίου.
• Επεκτείνεται το χρονικό περιθώριο προστασίας για ευάλωτους οφειλέτες, δίνοντας περισσότερες επιλογές για ένταξη σε ενδιάμεσες ρυθμίσεις και επιδοτήσεις.

Νέος μηχανισμός αποζημίωσης για ασφαλισμένους της Ασπίς Πρόνοια

Επιπλέον, η κυβέρνηση δρομολογεί μόνιμο μηχανισμό αποζημίωσης για τους ασφαλισμένους της Ασπίς Πρόνοια, ώστε να μπει τέλος στις συνεχείς προσωρινές ρυθμίσεις που αποζημίωναν τμηματικά τους δικαιούχους. Κάθε έτος, οι αποζημιώσεις δεν θα υπερβαίνουν το 25% των διαθεσίμων του εγγυητικού κεφαλαίου.

Τι σημαίνουν οι αλλαγές για τους δανειολήπτες

• Περισσότεροι δανειολήπτες θα μπορούν να ρυθμίσουν τα χρέη τους χωρίς δυνατότητα απόρριψης από τις τράπεζες.
• Υποχρεωτική έγγραφη πρόταση ρύθμισης πριν από πλειστηριασμό.
• Νέες δικλείδες ασφαλείας για την προστασία των ευάλωτων νοικοκυριών.
• Μόνιμος μηχανισμός αποζημίωσης για τους ασφαλισμένους της Ασπίς Πρόνοια.

Με τις προωθούμενες αλλαγές, ο εξωδικαστικός μηχανισμός αποκτά ουσιαστική λειτουργικότητα και διευκολύνει περισσότερους δανειολήπτες να επαναφέρουν τα οικονομικά τους σε βιώσιμη πορεία, αποτρέποντας κατασχέσεις και πλειστηριασμούς.

Διαβάστε επίσης: Εξωδικαστικός μηχανισμός: Οι ρυθμίσεις «απογειώθηκαν» στα 9,1 δισ. ευρώ