Ξέσπασε νέα κόντρα για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Οι τράπεζες αποδέχονται το κόστος, οι δανειολήπτες φοβούνται απώλεια δικαιωμάτων

Μια πληγή που άνοιξε πριν από περισσότερο από δέκα χρόνια επιχειρεί να κλείσει η κυβέρνηση με τη ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, όμως αντί για ανακούφιση, το αποτέλεσμα ήταν μια νέα, σφοδρή αντιπαράθεση ανάμεσα σε τράπεζες και δανειολήπτες.

Το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών πέρασε τελικά τη ρύθμιση από τη Βουλή, επιδιώκοντας μια οριστική λύση σε ένα πρόβλημα που ταλανίζει χιλιάδες νοικοκυριά και βαραίνει το τραπεζικό σύστημα, αλλά οι αντιδράσεις δείχνουν ότι το κεφάλαιο μόνο απλό δεν είναι.

Ένα πρόβλημα δεκαετίας σε αριθμούς που «καίνε»

Στην Ελλάδα χορηγήθηκαν συνολικά περίπου 57.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο, σε φυσικά και νομικά πρόσωπα, συνολικής αξίας 14,1 δισ. CHF. Σήμερα, στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών παραμένουν 20.625 δάνεια με υπόλοιπο 2,5 δισ. CHF, ενώ άλλα 17.442 δάνεια, ύψους περίπου 3 δισ. CHF, βρίσκονται υπό τη διαχείριση servicers, κυρίως μέσω τιτλοποιήσεων του προγράμματος «Ηρακλής». Στην πράξη, η ρύθμιση αφορά περίπου 40.000 δανειακές συμβάσεις, αριθμός που αποτυπώνει το εύρος αλλά και τη δυσκολία του εγχειρήματος.

Η παρέμβαση αφορά ενήμερους δανειολήπτες ή όσους έχουν ήδη προχωρήσει σε ρύθμιση και την εξυπηρετούν κανονικά. Τα δάνεια μετατρέπονται σε ευρώ, εξοφλούνται με σταθερό επιτόκιο και προβλέπεται κούρεμα της οφειλής μέσω μείωσης της ισοτιμίας ελβετικού φράγκου – ευρώ.

Πρόκειται για μια δομή που, σύμφωνα με την κυβερνητική και τραπεζική ανάγνωση, αποσυνδέει οριστικά τους οφειλέτες από το νόμισμα που μετέτρεψε τα στεγαστικά σε διαρκή εφιάλτη.

«Φίλτρα» και αποκλεισμοί: Ποιοι χωρούν και ποιοι μένουν εκτός

Η ρύθμιση διαχωρίζει τους δανειολήπτες σε τέσσερις κατηγορίες, με βάση εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Οι τρεις πρώτες συνδέονται με τη σύνθεση του νοικοκυριού, ενώ η τέταρτη αφορά όσους θεωρούνται οικονομικά ισχυρότεροι. Για αυτή την τελευταία κατηγορία προβλέπεται κούρεμα της ισοτιμίας κατά 15% και σταθερό επιτόκιο 2,90%, ανεξαρτήτως περιουσίας και οικογενειακής κατάστασης.

Αντίθετα, τα αυστηρά όρια εισοδήματος, ακίνητης περιουσίας και καταθέσεων στις υπόλοιπες κατηγορίες λειτουργούν, σύμφωνα με τους δανειολήπτες, ως μηχανισμός μαζικού αποκλεισμού και όχι ουσιαστικής ανακούφισης.

Οι τράπεζες πληρώνουν για να τελειώνει – Οι δανειολήπτες μιλούν για «κλείδωμα»

Οι τράπεζες εμφανίζονται πρόθυμες να επωμιστούν το κόστος. Τραπεζικές πηγές εκτιμούν ότι η ζημιά μπορεί να φτάσει έως και τα 600 εκατ. ευρώ, εφόσον η ρύθμιση υιοθετηθεί καθολικά, υπογραμμίζοντας ότι πρόκειται για προαιρετική λύση, με τη σύμφωνη γνώμη της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Για το τραπεζικό σύστημα, η ρύθμιση αντιμετωπίζεται ως μια ακριβή αλλά αναγκαία έξοδος κινδύνου, ώστε να κλείσει ένα από τα πιο επίμονα ανοιχτά μέτωπα της κρίσης.

Στον αντίποδα, οι δανειολήπτες εκφράζουν έντονη δυσπιστία. Η πρόεδρος του Συλλόγου Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου, Δέσποινα Σονιάδου, έχει τονίσει ότι η ρύθμιση δεν συζητήθηκε με τους άμεσα ενδιαφερόμενους και ότι τιμωρεί τους συνεπείς οφειλέτες, όσους βρίσκονται κοντά στην αποπληρωμή των δανείων τους. Κεντρικό σημείο τριβής αποτελεί και η απαίτηση παραίτησης από κάθε δικαστική διεκδίκηση για όσους ενταχθούν, τη στιγμή που εκκρεμεί απόφαση του Αρείου Πάγου που θα μπορούσε να αλλάξει τους συσχετισμούς.

Άλλες πηγές από τον σύλλογο κάνουν λόγο για «ακόμη μία παγίδα», υποστηρίζοντας ότι μόνο η πρώτη, πιο ευάλωτη κατηγορία δανειοληπτών φαίνεται να αποκομίζει ουσιαστικό όφελος, ενώ τα χαμηλά εισοδηματικά όρια αφήνουν εκτός τη μεγάλη μάζα των οφειλετών.

Η ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο εξελίσσεται έτσι σε μια άσκηση υψηλού ρίσκου. Για τις τράπεζες, είναι το κόστος για να κλείσει οριστικά ένας λογαριασμός του παρελθόντος. Για τους δανειολήπτες, όμως, παραμένει το δίλημμα αν πρόκειται για λύση ή για έναν συμβιβασμό που απαιτεί να παραδώσουν τα τελευταία τους όπλα.

Διαβάστε επίσης: Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Τι αλλάζει, ποιοί κερδίζουν και ποιοί πιέζονται