Στο τραπέζι λύση για τους «εγκλωβισμένους» δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο: Ανοικτή γραμμή ΥΠΟΙΚ με τράπεζες και ΕΚΤ

Σε σταυρόλεξο για δυνατούς λύτες εξελίσσεται η υπόθεση των στεγαστικών δανείων σε ελβετικό φράγκο, που συνεχίζουν να επιβαρύνουν χιλιάδες νοικοκυριά. Το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών βρίσκεται σε ανοιχτή γραμμή με τράπεζες, servicers και την Τράπεζα της Ελλάδος, με στόχο την εξεύρεση μιας λύσης εντός του 2025, η οποία θα είναι λειτουργική, αλλά και συμβατή με τις απαιτήσεις της ΕΚΤ.

Οι δανειολήπτες που επέλεξαν το ελβετικό φράγκο τις δεκαετίες των χαμηλών επιτοκίων, βρέθηκαν με δάνειο 30% φθηνότερο σε σχέση με τα αντίστοιχα σε ευρώ. Ωστόσο, η ενίσχυση του φράγκου μετέτρεψε τις δόσεις τους σε δυσβάσταχτο βάρος, εγκλωβίζοντας χιλιάδες σε πολυετείς υπερχρεώσεις.

Σύμφωνα με τα στοιχεία του ΥΠΟΙΚ:

• Από τα περίπου 55.000 στεγαστικά δάνεια σε φράγκο, με αρχικό ύψος περίπου 10 δισ. ευρώ, περίπου 20.000 παραμένουν στο τραπεζικό σύστημα με υπόλοιπο 2,5 δισ. ευρώ.

• Τα υπόλοιπα έχουν περάσει σε τιτλοποιήσεις και διαχειρίζονται από servicers (κυρίως μέσω του προγράμματος «Ηρακλής»), με συνολική αξία περίπου 4,8 δισ. ευρώ, εκ των οποίων το μεγαλύτερο ποσοστό είναι μη εξυπηρετούμενο.

Ένα μικρό μέρος των δανειοληπτών επέλεξε να μετατρέψει τα δάνειά του σε ευρώ, περιορίζοντας τις απώλειες από την ισοτιμία.

Η δικαστική εκκρεμότητα και ο ρόλος του Αρείου Πάγου

Η πιλοτική δίκη στον Άρειο Πάγο, η οποία αναμένεται στις 27 Φεβρουαρίου 2025, θα κρίνει σε μεγάλο βαθμό τις επόμενες κινήσεις. Αν το ανώτατο δικαστήριο αποφανθεί υπέρ του υπολογισμού των τόκων στις δόσεις και όχι στο συνολικό κεφάλαιο, ενδέχεται να προκύψει ζημία άνω του 1 δισ. ευρώ στις τιτλοποιήσεις και ενεργοποίηση κρατικών εγγυήσεων, κάτι που θα μεταφραστεί σε δημοσιονομική επιβάρυνση.

Οι δανειολήπτες στρέφονται νομικά κατά του Δημοσίου

Ο Σύλλογος Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου (ΣΥ.ΔΑΝ.Ε.Φ.), με πάνω από 1.100 μέλη, έχει ήδη καταθέσει ομαδική αγωγή κατά του Δημοσίου, καταγγέλλοντας την άρνηση του Αρείου Πάγου να παραπέμψει την υπόθεση στο Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης για την ερμηνεία του ευρωπαϊκού δικαίου προστασίας του καταναλωτή.

Ομαδική αγωγή κατά του Δημοσίου από δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο

Πολυπαραγοντική εξίσωση με ευρωπαϊκή επιτήρηση

Η λύση δεν μπορεί να είναι οριζόντια, καθώς πρέπει να διασφαλίζεται ότι δεν θίγονται οι ισολογισμοί των τραπεζών, οι οποίοι επανήλθαν στην κανονικότητα χάρη στον «Ηρακλή». Βάσει των κανόνων της ΕΚΤ, αν η καθαρή παρούσα αξία ενός δανείου μειωθεί άνω του 1%, κατατάσσεται αυτόματα στα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (NPEs), με ό,τι αυτό συνεπάγεται για την κεφαλαιακή εικόνα των τραπεζών.

Για τον λόγο αυτό, απαιτείται πλήρης συνεννόηση με τον ευρωπαίο επόπτη, ώστε κάθε παρέμβαση να είναι στοχευμένη, χωρίς επιπτώσεις στην πιστοληπτική εικόνα των τιτλοποιήσεων.

Διαβάστε επίσης: ΥΠΕΘΟ: Ρύθμιση για δάνεια σε ελβετικό φράγκο -Αφορούν περίπου 150.000 καταναλωτές