Καταναλωτικά δάνεια: Πλαφόν στους τόκους έως 50% – Όλες οι αλλαγές στο νέο νομοσχέδιο

Τέλος στα «πανωτόκια» για δάνεια έως 100.000 ευρώ χωρίς εγγυήσεις – Δυνατότητα υπαναχώρησης εντός 14 ημερών και περιορισμένες επιπτώσεις για τις τράπεζες.

Ένα νέο πλαίσιο ρύθμισης της αγοράς καταναλωτικής πίστης προωθεί το υπουργείο Ανάπτυξης, με βασικό στόχο την ενίσχυση της διαφάνειας και την προστασία των δανειοληπτών από καταχρηστικές πρακτικές. Το σχετικό νομοσχέδιο, το οποίο αναμένεται να τεθεί σε δημόσια διαβούλευση εντός του τρέχοντος μηνός, αφορά καταναλωτικά δάνεια έως 100.000 ευρώ χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις.

Κεντρική διάταξη του νέου πλαισίου αποτελεί η θέσπιση πλαφόν στη συνολική επιβάρυνση ενός δανείου. Συγκεκριμένα, το συνολικό ποσό που θα κληθεί να αποπληρώσει ο δανειολήπτης –συμπεριλαμβανομένων των τόκων– δεν θα μπορεί να υπερβαίνει κατά 30% έως 50% το αρχικό κεφάλαιο. Το εύρος αυτό ευθυγραμμίζεται με τον μέσο όρο που ισχύει σε άλλες ευρωπαϊκές χώρες, ενώ το ακριβές ποσοστό θα καθοριστεί μετά την ολοκλήρωση της διαβούλευσης, μέσω υπουργικής απόφασης και ενδέχεται να διαφοροποιείται ανά κατηγορία δανείου.

Με τη ρύθμιση αυτή επιχειρείται, επί της ουσίας, η κατάργηση των υπέρογκων επιβαρύνσεων λόγω ανατοκισμού, που στο παρελθόν οδήγησαν σε εκτίναξη των οφειλών. Παράλληλα, εισάγεται δικαίωμα υπαναχώρησης: οι καταναλωτές θα μπορούν να ακυρώσουν τη σύμβαση δανείου εντός 14 ημερών από τη σύναψή της, χωρίς επιβάρυνση.

Περιορισμένος αντίκτυπος στις τράπεζες

Σύμφωνα με εκτιμήσεις παραγόντων του υπουργείου, οι επιπτώσεις για το τραπεζικό σύστημα αναμένεται να είναι περιορισμένες. Αυτό αποδίδεται στο γεγονός ότι μεγάλο μέρος των «κόκκινων» καταναλωτικών δανείων έχει ήδη τιτλοποιηθεί και μεταβιβαστεί σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers), με αποτέλεσμα οι τράπεζες να διακρατούν μικρότερο ποσοστό αυτής της κατηγορίας χαρτοφυλακίου.

Ήδη, τραπεζικοί φορείς συμμετέχουν σε ομάδα εργασίας που συνεργάζεται με το υπουργείο για τη διαμόρφωση των τελικών διατάξεων, επιδιώκοντας ισορροπία μεταξύ προστασίας των δανειοληπτών και διασφάλισης της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας.

Πολιτική διάσταση

Το νέο πλαίσιο είχε προαναγγελθεί από τον υπουργό Ανάπτυξης, ενώ αναφορά έγινε και από τον πρωθυπουργό, ο οποίος υπογράμμισε ότι στόχος είναι να μπει τέλος στα «ψιλά γράμματα» και σε αδιαφανείς πρακτικές.

Όπως τόνισε, η καθιέρωση ανώτατου ορίου στην αποπληρωμή των δανείων και η δυνατότητα υπαναχώρησης συνιστούν παρεμβάσεις που διαμορφώνουν «ένα πιο ξεκάθαρο και δίκαιο πλαίσιο για όλους».