Η τροπολογία για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Μετατροπή σε ευρώ, ευνοϊκές ισοτιμίες για τα εξυπηρετούμενα δάνεια, ρυθμίσεις εξωδικαστικού μηχανισμού για κόκκινα.

Στη Βουλή κατατέθηκε η πολυαναμενόμενη τροπολογία για τα δάνεια σε ελβετικό φράγμα, επιχειρώντας να δώσει οριστική λύση σε ένα χρόνο πρόβλημα που ταλαιπώρησε χιλιάδες δανειολήπτες περισσότερο από μία δεκαετία.

Η ρύθμιση προβλέπει τη μετατροπή των εξυπηρετούμενων δανείων σε ευρώ με ευνοϊκούς όρους, δηλαδή με κούρεμα με βελτιωμένη ισοτιμία κατά 15% έως 50%, ενώ για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια προβλέπεται ρύθμιση μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, χωρίς όμως το κούρεμα με τη βελτιωμένη ισοτιμία -η μετατροπή θα γίνει με βάση την τρέχουσα ισοτιμία του ελβετικού με το ευρώ.

Εξωδικαστικός μηχανισμός για καθυστερούμενα δάνεια

Για δάνεια σε ελβετικό φράγμα που βρίσκονται σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών, η τροπολογία προβλέπει δυνατότητα ρύθμισης μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού. Στην περίπτωση αυτή τεκμαίρεται η συναίνεση όλων των πιστωτών, συμπεριλαμβανομένων τραπεζών, Δημοσίου και ασφαλιστικών φορέων, χωρίς την ανάγκη απόδειξης συγκεκριμένων εισοδηματικών ή περιουσιακών κριτηρίων.

Με τη ρύθμιση, το σύνολο της οφειλής μετατρέπεται σε ευρώ με βάση την τρέχουσα ισοτιμία, όπως αυτή ορίζεται από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, ενώ εφαρμόζονται οι γενικοί όροι του εξωδικαστικού μηχανισμού. Τυχόν άλλες οφειλές του δανειολήπτη δεν εντάσσονται αυτομάτως στη ρύθμιση και παραμένουν εκτός, εφόσον δεν υπάρξει σχετική πρόταση.

Μετατροπή σε ευρώ και για εξυπηρετούμενα δάνεια

Η τροπολογία καλύπτει και δανειολήπτες με εξυπηρετούμενα ή ρυθμισμένα δάνεια σε ελβετικό φράγμα, υπό την προϋπόθεση ότι δεν έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη. Για αυτούς τους όρους που διαμορφώνονται ανάλογα με τα εισοδηματικά και καταθετικά κριτήρια.

Η διαδικασία που θα ολοκληρωθεί μέσω της ψηφιακής πλατφόρμας της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, με αυτοματοποιημένο έλεγχο των στοιχείων και έκδοση σχετικής βεβαίωσης ένταξης σε ρυθμίσεις κατηγορίας.

Ευνοϊκές ισοτιμίες και σταθερά επιτόκια

Ανάλογα με την οικονομική κατάσταση των δανειοληπτών, προβλέπονται τέσσερα επίπεδα ευνοϊκής μετατροπής. Για τα πιο ευάλωτα νοικοκυριά, η μετατροπή γίνεται με ισοτιμία βελτιωμένη έως και 50% σε σχέση με την τρέχουσα, ενώ το επιτόκιο διαμορφώνεται σε 2,30% σταθερό για όλη την υπολειπόμενη διάρκεια. Για τις επόμενες κατηγορίες, η βελτίωση της ισοτιμίας μειώνεται σταδιακά στο 30% και στο 20%, με αντίστοιχα σταθερά επιτόκια 2,50% και 2,70%.

Όσοι δεν εντάσσονται σε καμία από τις κατηγορίες που μπορούν επίσης να ζητήσουν μετατροπή, με βελτίωση της ισοτιμίας 15% και σταθερό επιτόκιο 2,90%, υποβάλλοντας απευθείας αίτημα στην τράπεζα ή στον ειδικό διάδοχο του δανείου.

Διάρκεια δανείου, σημεία και δικαστικές εκκρεμότητες

Μετά τη μετατροπή σε ευρώ, δίνεται η δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας του δανείου έως πέντε έτη, υπό την προϋπόθεση ότι η συνολική διάρκεια δεν έχει πάνω από 50% σε σχέση με την αρχική. Οι υφιστάμενες προσωπικές και εμπράγματες επιλογές διατηρούνται και συνεχίζουν να ισχύουν σε ευρώ.

Η ένταξη στη ρύθμιση συνεπάγεται την κατάργηση εκκρεμών δικαστικών διαδικασιών και την παύση υφιστάμενων συμβάσεων ρύθμισης για την ίδια οφειλή, ενώ η μετατροπή του νομίσματος δεν θεωρείται νέα σύμβαση αλλά τροποποίηση της υφιστάμενης. Σημαντικό είναι επίσης ότι η ένταξη δεν καταγράφεται ως αρνητικό στοιχείο οικονομικής συμπεριφοράς.

Χρονικό παράθυρο έξι μηνών για τις αιτήσεις: Η δυνατότητα μετατροπής των δανείων σε ευρώ θα ισχύει για διάστημα έξι μηνών από την έναρξη της ρύθμισης, η οποία προβλέπεται εντός δύο μηνών από τη δημοσίευσή της στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως. Μετά τη λήξη του δεν είναι δυνατή η επαναφορά ή τροποποίηση των όρων.

Ολόκληρη η τροπολογία για τη ρύθμιση οφειλών σε δάνεια με ελβετικό φράγκο