Οι μικροπιστώσεις στην Ελλάδα εξελίσσονται σε καταλύτη για μικρές επιχειρήσεις, με άτοκα δάνεια έως 75% μέσω του Ταμείου HDB

Η μικροχρηματοδότηση (microfinance) στην Ελλάδα περνά σε φάση ωρίμανσης, ανοίγοντας τον δρόμο για χιλιάδες πολύ μικρές επιχειρήσεις, επαγγελματίες και startups που μέχρι σήμερα δεν είχαν πρόσβαση στα τραπεζικά κανάλια.
Με δάνεια ύψους 3.000-25.000 ευρώ, χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, με περίοδο χάριτος έως 6 μηνών και με συμβουλευτική υποστήριξη, οι μικροπιστώσεις εξελίσσονται σε καταλύτη ανάπτυξης για την πραγματική οικονομία.

Μια νέα εποχή για 3.300 μικρές επιχειρήσεις

Η λειτουργία του θεσμού ενισχύθηκε αποφασιστικά με το Ταμείο Μικροπιστώσεων της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (HDB), συνολικού προϋπολογισμού 80 εκατ. ευρώ.
Για πρώτη φορά, η HDB παρέχει άτοκη συμμετοχή έως 60% για γενική επιχειρηματικότητα και 75% για γυναικεία επιχειρηματικότητα, μειώνοντας θεαματικά το τελικό κόστος δανεισμού (ενδεικτικά επιτόκια 4% και 2% αντίστοιχα).

Το Ταμείο απευθύνεται σε μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις με έως 10 εργαζόμενους και ετήσιο τζίρο κάτω από €900.000, ενώ εκτιμάται ότι θα χρηματοδοτήσει 3.300 επιχειρήσεις, εκ των οποίων 1.100 γυναικείες.

Η διαδικασία είναι 100% ψηφιακή, από την αίτηση στο KYC της HDB έως την τελική εκταμίευση, δίνοντας ίσες ευκαιρίες σε επιχειρήσεις της περιφέρειας.

Οι πρωταγωνιστές της αγοράς

Η Τράπεζα της Ελλάδος έχει αδειοδοτήσει πέντε ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων, ΤΜΕΔΕ Microfinance Solutions, MicroSmart, AFI Microfinance, Elgre και Creditcor.

• ΤΜΕΔΕ Microfinance Solutions: Από την έναρξη λειτουργίας της (Ιούνιος 2023) έχει δεχθεί πάνω από 800 αιτήσεις και εκταμιεύσει πάνω από 10,4 εκατ. ευρώ σε 500 επαγγελματίες και startups. Στις πρώτες 15 μέρες του Ταμείου ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ έλαβε 195 νέα αιτήματα, δείγμα της αυξημένης ζήτησης. Παρέχει helpdesk με εξειδικευμένα στελέχη για άμεση υποστήριξη των δανειοληπτών.

• MicroSmart: Εφαρμόζει πλήρως ψηφιακή διαδικασία με εργαλεία AI, χωρίς φυσική παρουσία ή μεσάζοντες. Προσφέρει γρήγορη έγκριση με τελικό μέσο επιτόκιο 4,33% και στοχευμένη συμβουλευτική σε μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες.

• AFI Microfinance: Έχει συμβάλει στη δημιουργία 1.200 νέων θέσεων εργασίας, έχει εκπαιδεύσει πάνω από 7.500 επιχειρηματίες, ενώ πάνω από 40% των δανείων της κατευθύνεται σε γυναίκες και 35% σε ανέργους που ξεκινούν δική τους δραστηριότητα.

Σύμφωνα με τον διοικητή της ΤτΕ, Γιάννη Στουρνάρα, ο κλάδος βρίσκεται σε πρώιμο στάδιο, αλλά η παρέμβαση της HDB δημιουργεί ώθηση. Υπογράμμισε ότι η μικροχρηματοδότηση δεν είναι μόνο δάνεια αλλά ολοκληρωμένο εργαλείο κοινωνικής ενδυνάμωσης, που απαιτεί εκπαίδευση των δανειοληπτών και ενίσχυση των μηχανισμών διαχείρισης κινδύνου.

Γυναικεία επιχειρηματικότητα και βιώσιμη ανάπτυξη

Η ενισχυμένη άτοκη συμμετοχή για γυναικεία επιχειρηματικότητα (75%) καθιστά τις μικροπιστώσεις μοχλό ενίσχυσης της γυναικείας παρουσίας στην αγορά.
Οι επιχειρήσεις με γυναίκες ιδιοκτήτριες ή με γυναικεία πλειοψηφία στην εταιρική δομή έχουν πρόσβαση σε προνομιακούς όρους, διευκολύνοντας την ανάπτυξη γυναικείων σχημάτων στην οικονομία.

Επιπλέον, η διαδικασία ένταξης συνδέεται με την ESG αξιολόγηση μέσω του ESG Tracker της HDB, δίνοντας κίνητρα σε μικρές επιχειρήσεις να ενσωματώσουν πρακτικές βιωσιμότητας.

Μικροπιστώσεις ως μοχλός αλλαγής

Η εμπειρία από την αγορά δείχνει ότι ακόμη και μικρά δάνεια μπορούν να δημιουργήσουν μεγάλο κοινωνικό και οικονομικό αντίκτυπο, αρκεί να συνοδεύονται από σωστή καθοδήγηση και χρηματοοικονομική εκπαίδευση.
Ο συνδυασμός χαμηλού κόστους δανεισμού, ψηφιακής πρόσβασης και συμβουλευτικής υποστήριξης μειώνει τα εμπόδια και δίνει ώθηση σε νέους επαγγελματίες, τεχνικές επιχειρήσεις, αλλά και περιφερειακές δραστηριότητες.

Ο θεσμός εξελίσσεται σε σταθερό πυλώνα ανάπτυξης, με προοπτική να συμβάλει ουσιαστικά στην ανθεκτικότητα των μικρών μονάδων, στην αξιοποίηση έργων του Ταμείου Ανάκαμψης και στην τόνωση της τοπικής οικονομίας.

Διαβάστε επίσης: Eurobank – AFI: Nέο κεφάλαιο στις Μικροπιστώσεις