Η λιανική πίστη επιστρέφει με ρεκόρ 11 ετών: Στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια ξεπέρασαν τα 2,16 δισ. ευρώ στο επτάμηνο 2025

Ο τραπεζικός χάρτης αλλάζει μετά από μια δεκαετία συρρίκνωσης της λιανικής πίστης. Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τα νέα στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια που εκταμιεύτηκαν το διάστημα Ιανουαρίου – Ιουλίου 2025 έφθασαν τα 2,16 δισ. ευρώ, αγγίζοντας επίπεδα που είχαν να καταγραφούν από το 2014. Πρόκειται για αύξηση 18% σε σχέση με πέρυσι (+353 εκατ. ευρώ), εξέλιξη που προκαλεί αισιοδοξία στις τραπεζικές διοικήσεις και δημιουργεί νέα δυναμική για τον κλάδο.

Η επιστροφή των στεγαστικών στο προσκήνιο

Η μεγάλη αλλαγή στην εικόνα της αγοράς είναι η ενίσχυση των στεγαστικών δανείων, τα οποία έφτασαν τα 1,06 δισ. ευρώ στο επτάμηνο, καταγράφοντας άνοδο 32% σε ετήσια βάση. Αντίστοιχα, τα καταναλωτικά δάνεια αυξήθηκαν μεν, αλλά με πιο ήπιο ρυθμό, στα 1,097 δισ. ευρώ (+9,75%). Για πρώτη φορά μετά από χρόνια, οι δύο κατηγορίες βρίσκονται σχεδόν ισοδύναμες, με τις τράπεζες να εκτιμούν ότι έως το τέλος του 2025 η στεγαστική πίστη θα ξεπεράσει την καταναλωτική.

Η εξέλιξη αυτή είναι καίρια, καθώς τα στεγαστικά θεωρούνται πιο εξασφαλισμένα και μακροπρόθεσμα δάνεια, κάτι που ενισχύει την οργανική κερδοφορία του κλάδου και προσφέρει σταθερότερες προοπτικές. Ενδεικτικό του ενδιαφέροντος είναι η τεράστια συμμετοχή στο πρόγραμμα «Σπίτι Μου ΙΙ», που απευθυνόταν σε πολίτες έως 50 ετών.

Ευνοϊκό περιβάλλον και στρατηγικές τραπεζών

Οι τράπεζες έχουν ξεκάθαρο στόχο να επιταχύνουν τις χορηγήσεις προς ιδιώτες στην επόμενη τριετία. Το εγχείρημα διευκολύνεται από:

• τα υψηλά αποθέματα ρευστότητας,

• το θετικό μακροοικονομικό περιβάλλον,

• την αύξηση του διαθέσιμου εισοδήματος των νοικοκυριών.

Η χαλάρωση της νομισματικής πολιτικής στην Ευρωζώνη λειτουργεί ως καταλύτης. Με τον euribor κοντά στο 2% και πρόβλεψη διατήρησης σε αυτά τα επίπεδα, οι τράπεζες έχουν περιθώριο να προσφέρουν πιο ανταγωνιστικά πακέτα. Το μέσο επιτόκιο νέων δανείων τον Ιούλιο διαμορφώθηκε σε 3,52%, μειωμένο κατά 110 μονάδες βάσης σε σχέση με πέρυσι.

Ήδη καταγράφεται εντατικοποίηση του ανταγωνισμού, με συστημικούς ομίλους να μειώνουν τόσο τα σταθερά όσο και τα κυμαινόμενα επιτόκια στα στεγαστικά. Η στρατηγική αυτή στοχεύει στην προσέλκυση νέων δανειοληπτών σε μια περίοδο όπου οι τιμές ακινήτων συνεχίζουν ανοδικά, καθιστώντας την τραπεζική χρηματοδότηση αναγκαίο εργαλείο για την απόκτηση κατοικίας.

Προοπτικές

Το 2025 σηματοδοτεί μια καμπή για τη λιανική πίστη. Με τους ρυθμούς εκταμίευσης να αγγίζουν ρεκόρ 11 ετών και τη στεγαστική πίστη να παίρνει ξανά τα ηνία, οι τράπεζες ενισχύουν την κερδοφορία τους και ταυτόχρονα συμβάλλουν στην τόνωση της οικονομικής δραστηριότητας. Εφόσον συνεχιστεί αυτή η πορεία, η λιανική τραπεζική θα αποτελέσει ξανά βασικό μοχλό ανάπτυξης του χρηματοπιστωτικού συστήματος, με προοπτικές που συνδέονται άμεσα με την πορεία της κτηματαγοράς και την εισοδηματική ανθεκτικότητα των νοικοκυριών.

Διαβάστε επίσης: Τράπεζα της Ελλάδος: Μικρή ανάσα με μείωση δανειακών επιτοκίων τον Ιούλιο