Η Ελλάδα αναμένεται εντός των επόμενων ημερών να παρουσιάσει εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης για στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο, συνολικού ύψους αρκετών δισ. ευρώ, με στόχο την επίλυση μιας πολυετούς εκκρεμότητας που συνδέεται με τη δραστική αύξηση του κόστους εξυπηρέτησής τους λόγω των έντονων διακυμάνσεων στις συναλλαγματικές ισοτιμίες, σύμφωνα με δύο πηγές που επικαλείται το Reuters.
Περισσότεροι από 50.000 Έλληνες δανειολήπτες είχαν λάβει στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο στα μέσα της δεκαετίας του 2000, προσελκυόμενοι από τα χαμηλότερα επιτόκια. Ωστόσο, η σημαντική ανατίμηση του ελβετικού νομίσματος έναντι του ευρώ οδήγησε σε εκτίναξη των μηνιαίων δόσεων και του συνολικού υπολοίπου των οφειλών. Αντίστοιχα δανειακά προϊόντα είχαν διαδοθεί ευρέως και σε χώρες της Κεντρικής Ευρώπης.
Όπως σημειώνει το Reuters, χιλιάδες δανειολήπτες προσέφυγαν στη Δικαιοσύνη κατά των τραπεζών, διεκδικώντας αποζημιώσεις ή ακύρωση όρων των συμβάσεων, με τις τελικές δικαστικές αποφάσεις να παραμένουν έως σήμερα εκκρεμείς.
Σύμφωνα με ανώτερο κυβερνητικό αξιωματούχο, ο οποίος μίλησε στο πρακτορείο υπό καθεστώς ανωνυμίας, η προτεινόμενη ρύθμιση προβλέπει «κούρεμα» από 15% έως 50% στο εναπομείναν κεφάλαιο των δανείων, μέσω ευνοϊκής μετατροπής του υπολοίπου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ. Το ποσοστό της έκπτωσης στην ισοτιμία θα εξαρτάται από εισοδηματικά και κοινωνικά κριτήρια των δανειοληπτών.
Η κυβέρνηση είχε αρχικά σχεδιάσει την ανακοίνωση της ρύθμισης εντός του καλοκαιριού, ωστόσο τεχνικές και λογιστικές δυσκολίες οδήγησαν σε καθυστερήσεις, με το τελικό πλαίσιο να οριστικοποιείται μόλις τις τελευταίες εβδομάδες, σύμφωνα με το δημοσίευμα.
Το συνολικό κόστος για το τραπεζικό σύστημα εκτιμάται ότι θα κυμανθεί μεταξύ 400 και 600 εκατ. ευρώ, ανάλογα με τον βαθμό συμμετοχής των δανειοληπτών και το ύψος των σχετικών χαρτοφυλακίων, όπως ανέφεραν κυβερνητικές και τραπεζικές πηγές. Το πρόγραμμα θα έχει εθελοντικό χαρακτήρα.
Σήμερα, από τα περίπου 37.000 στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο που παραμένουν σε εκκρεμότητα, τα 20.000 εξακολουθούν να βρίσκονται στους ισολογισμούς των τραπεζών, ενώ τα υπόλοιπα 17.000 έχουν καταστεί μη εξυπηρετούμενα και έχουν μεταβιβαστεί σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων ή έχουν τιτλοποιηθεί στο πλαίσιο του προγράμματος «Ηρακλής», σύμφωνα με στοιχεία του υπουργείου Οικονομικών.
Τα οικονομικά μεγέθη που προστατεύουν την επόμενη χρήση
Η εικόνα των συστημικών ομίλων στο μέτωπο των επισφαλειών παραμένει ιδιαίτερα ενισχυμένη. Ο δείκτης καθυστερήσεων βρίσκεται κάτω από 3%, με τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα να έχουν υποχωρήσει στα 4,6 δισ. ευρώ. Παράλληλα, οι προβλέψεις κάλυψης έχουν ενισχυθεί στα 3,5 δισ. ευρώ, ήτοι περίπου 77%, μειώνοντας τα καθαρά NPEs κοντά στο 1 δισ. ευρώ.
Σε έναν οικονομικό κύκλο που χαρακτηρίζεται από ανάπτυξη και σταδιακή υποχώρηση του κόστους χρήματος, οι τράπεζες θεωρούν ότι ο πιστωτικός κίνδυνος παραμένει απολύτως διαχειρίσιμος, ακόμη και με την επιβάρυνση της νέας ρύθμισης.
Η λύση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο έρχεται να κλείσει ένα από τα πιο επίμονα ζητήματα της ελληνικής αγοράς δανείων. Με χιλιάδες νοικοκυριά ακόμη εγκλωβισμένα, η ρύθμιση φιλοδοξεί να δώσει οριστική διέξοδο σε ένα πρόβλημα που γεννήθηκε πριν από την κρίση του 2008 και διογκώθηκε στα χρόνια που ακολούθησαν.
Η ισορροπία ανάμεσα στην ανακούφιση των δανειοληπτών και τη χρηματοοικονομική σταθερότητα των τραπεζών αποτελεί το κλειδί αυτής της λύσης, που αναμένεται να καθορίσει τις εξελίξεις του 2026.
Μ.Η.Τ. 242183