Αυστηρότεροι έλεγχοι για ξέπλυμα χρήματος – Οι τράπεζες στο μικροσκόπιο – Νέα εποχή εποπτείας με την ευρωπαϊκή Αρχή AMLA

Αυστηρότερους ελέγχους στις τράπεζες για την καταπολέμηση του ξεπλύματος μαύρου χρήματος προανήγγειλε ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, στην πρώτη Έκθεση Δραστηριοτήτων Προληπτικής Εποπτείας και Εξυγίανσης, η οποία δημοσιεύεται με στόχο την ενίσχυση της διαφάνειας και της λογοδοσίας του εποπτικού έργου.

Συγκεκριμένα, ανακοίνωσε την εντατικοποίηση των επιτόπιων ελέγχων και της εποπτείας των τραπεζών αναφορικά με τα συστήματα παρακολούθησης συναλλαγών και την ανίχνευση ύποπτων κινήσεων. Τα αποτελέσματα αυτών των ελέγχων θα υποβάλλονται στην Εθνική Αρχή Καταπολέμησης Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες.

Η AMLA αλλάζει τον ευρωπαϊκό χάρτη εποπτείας

Όπως υπογραμμίζεται στην Έκθεση, η συμμόρφωση των τραπεζών με το θεσμικό πλαίσιο κατά της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (Ξέπλυμα Χρήματος) και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας παραμένει κεντρική προτεραιότητα για τα επόμενα έτη.

Η νέα εποχή εποπτείας στην Ευρώπη περιλαμβάνει τη θέσπιση του Κανονισμού AMLR και τη δημιουργία της Ευρωπαϊκής Αρχής AMLA, η οποία ξεκίνησε το 2025 και θα είναι πλήρως επιχειρησιακή από 1/1/2028, εποπτεύοντας άμεσα 40 εταιρείες του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Στόχος είναι η διασφάλιση ενός ισχυρού, ενιαίου ρυθμιστικού και εποπτικού πλαισίου για την πρόληψη της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και του μαύρου χρήματος.

Θετική εικόνα το 2024 αλλά με σημαντικές προκλήσεις

Παράλληλα, η Έκθεση καταγράφει ότι το 2024 ήταν χρονιά θετικών εξελίξεων για τις ελληνικές τράπεζες:

• Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων έπεσε στο χαμηλότερο επίπεδο από την ένταξη της Ελλάδας στο ευρώ.

• Η υψηλή κερδοφορία και η ενισχυμένη κεφαλαιακή επάρκεια επέτρεψαν στα Σημαντικά Πιστωτικά Ιδρύματα να επιστρέψουν στη διανομή μερισμάτων.

• Στα Λιγότερο Σημαντικά Ιδρύματα ολοκληρώθηκε συγχώνευση δύο τραπεζών, με εξυγίανση των δανειακών χαρτοφυλακίων τους και ενίσχυση κεφαλαίων.

Ωστόσο, παραμένουν σοβαρές προκλήσεις όπως η πιθανή επιβράδυνση του παγκόσμιου εμπορίου λόγω δασμών, η γεωπολιτική αστάθεια και η αποκλιμάκωση των επιτοκίων που ενδέχεται να επηρεάσουν την κερδοφορία των τραπεζών. Παράλληλα, ο ταχύς ψηφιακός μετασχηματισμός και ο αυξανόμενος κίνδυνος κυβερνοεπιθέσεων απαιτούν άμεση προσαρμογή και σημαντικές επενδύσεις στον τομέα της ασφάλειας και τεχνολογίας.

Η Τράπεζα της Ελλάδος επιβεβαιώνει έτσι τη δέσμευσή της για ισχυρή εποπτεία και διαφάνεια, με την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος να αποτελεί ακρογωνιαίο λίθο της στρατηγικής της για την ερχόμενη τριετία.