Υπουργείο Οικονομικών – Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Σχέδιο ρύθμισης με «κούρεμα» έως 25%

Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Αμέσως μετά τη Διεθνή Έκθεση Θεσσαλονίκης, το οικονομικό επιτελείο ανεβάζει ψηλά στην ατζέντα το «καυτό» ζήτημα των στεγαστικών δανείων σε ελβετικό φράγκο. Στόχος είναι να βρεθεί η βέλτιστη λύση για τους δανειολήπτες, χωρίς να διαταραχθούν οι ισολογισμοί των τραπεζών, οι τιτλοποιήσεις του προγράμματος «Ηρακλής» και χωρίς να δημιουργηθεί ηθικός κίνδυνος.

Η δύσκολη εξίσωση

Το μεγαλύτερο αγκάθι αφορά την κατηγοριοποίηση των δανειοληπτών. Στο τραπέζι βρίσκεται φόρμουλα «κουρέματος» της οφειλής από 10% έως 25%, ανάλογα με εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Ωστόσο, οι περιπτώσεις είναι πολλές και διαφορετικές – από στεγαστικά για πρώτη κατοικία μέχρι δάνεια για εξοχικά – κάτι που δυσκολεύει την εύρεση μιας ενιαίας λύσης.
Ήδη, ένα σημαντικό ποσοστό δανειοληπτών έχει αποπληρώσει ή ρυθμίσει το δάνειό του, ενώ άλλοι συνεχίζουν τον δικαστικό αγώνα, προσδοκώντας ευνοϊκές αποφάσεις που θα επανυπολογίσουν τα δάνεια στην αρχική ισοτιμία (1,60 – 1,65).

Η λογική της ρύθμισης

Το σχέδιο προβλέπει μετατροπή των δανείων σε ευρώ, απαλοιφή συναλλαγματικού και επιτοκιακού κινδύνου, καθώς και «κούρεμα» μέσω πριμοδότησης της ισοτιμίας. Το τελικό επιτόκιο θα είναι προνομιακό σε σχέση με τα σημερινά σταθερά επιτόκια στεγαστικών, με βάση εισοδηματικά/περιουσιακά κριτήρια και οικογενειακή κατάσταση. Η ρύθμιση θα έχει εθελοντικό χαρακτήρα, αφήνοντας ανοιχτό το ενδεχόμενο κάποιοι να επιλέξουν να μην ενταχθούν.

Οι τράπεζες σε θέση άμυνας

Οι τράπεζες έχουν ήδη αρχίσει να προετοιμάζονται.

Eurobank: Χαρτοφυλάκιο 1,6 δισ. ευρώ σε «ελβετικά» δάνεια, με σωρευτικές προβλέψεις σχεδόν 300 εκατ. ευρώ.

Πειραιώς: Πρόσθετη πρόβλεψη 45 εκατ. ευρώ, με ισόποσο κόστος να αναμένεται και στο γ’ τρίμηνο του 2025.

Alpha Bank: Δάνεια 90 εκατ. ευρώ, με προβλέψεις 10 εκατ. ευρώ.

Εθνική: Πολύ χαμηλή έκθεση, χωρίς ανάγκη νέων προβλέψεων.

Τρεις κατηγορίες δανειοληπτών

Σύμφωνα με τον σχεδιασμό, η «ελβετική» λύση θα βασιστεί σε τρεις κατηγορίες, με εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια:

1η κατηγορία: Εισόδημα 11.000 ευρώ (μονοπρόσωπο νοικοκυριό), ακίνητη περιουσία 150.000 ευρώ. Επιτόκιο 2,3%, «κούρεμα» 25%.

2η κατηγορία: Για ζευγάρι με ένα παιδί, εισόδημα 18.500 ευρώ, περιουσία 200.000 ευρώ. Επιτόκιο 2,5%, «κούρεμα» 20%.

3η κατηγορία: Ανώτερο εισοδηματικό επίπεδο (22.000 ευρώ), περιουσία 240.000 ευρώ. Επιτόκιο 2,7%, «κούρεμα» 15%.

Στην εξίσωση θα προστεθούν και άλλα στοιχεία, όπως καταθέσεις και μετοχές, ώστε να περιοριστούν οι στρεβλώσεις και να αποφευχθεί η αδικία μεταξύ δανειοληπτών.