Τράπεζες: Οι δείκτες NPL στις χώρες της ΕΕ διατηρούνται γενικά κοντά σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα. Η βελτίωση της ποιότητας του ενεργητικού, με περαιτέρω μείωση των κόκκινων δανείων και χωρίς δημιουργία νέων, θα αντικατοπτριστεί στα αποτελέσματα που θα δημοσιεύσουν από σήμερα, 24 Φεβρουαρίου, και έως το τέλος του μήνα οι τέσσερις συστημικές τράπεζες.
Ελληνικές τράπεζες: Τρίτη ακριβότερη χώρα στην Ευρωζώνη σε στεγαστικά δάνεια η Ελλάδα
Ο μέσος όρος του δείκτη NPL έχει φτάσει – ή κινείται ήδη – κάτω από το 3%, επιτυγχάνοντας επίπεδα μη εξυπηρετούμενων δανείων που υπερβαίνουν ακόμη και τα χαμηλότερα πρό-κρίσης, όπως ήταν ο Δεκέμβριος του 2007, όταν ο δείκτης βρισκόταν στο 5,2%. Τότε, δεν είχε τεθεί σε εφαρμογή ο αυστηρότερος κανονισμός για τον ορισμό των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (ΜΕΑ), ο οποίος καθορίζει ότι δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 30 ημερών θεωρούνται κόκκινα. Κατά τα χρόνια πριν την κρίση, τα κόκκινα δάνεια ορίζονταν ως εκείνα με καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, ενώ η έντονη πιστωτική επέκταση της εποχής συνέβαλε στη διατήρηση υψηλών ποσοστών – καθιστώντας το επίτευγμα των ελληνικών τραπεζών ακόμη πιο εξαιρετικό.
Στην υπόλοιπη Ευρώπη, παρατηρείται μια αύξηση των κόκκινων δανείων. Παρά το γεγονός ότι οι δείκτες NPL στις χώρες της ΕΕ διατηρούνται γενικά κοντά σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα, δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις, ο τομέας των εμπορικών ακινήτων και δάνεια σε χώρες που μέχρι πρότινος είχαν χαμηλούς δείκτες αρχίζουν να εμφανίζουν ήπια σημάδια επιδείνωσης.
Μια έκθεση της Επιτροπής Παρακολούθησης NPLs (Φεβρουάριος 2025), που δρα συμβουλευτικά για την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, αναφέρει ότι ο μέσος όρος μη εξυπηρετούμενων δανείων στην ΕΕ το τρίτο τρίμηνο του 2024 παρέμεινε στο 1,9%, έναντι 1,8% στο τέλος του 2023. Οι χώρες με τον υψηλότερο όγκο μη εξυπηρετούμενων δανείων – όπως η Αυστρία, η Γαλλία, η Γερμανία και η Ρουμανία – παρουσίασαν αύξηση κόκκινων δανείων άνω των 16 δις. ευρώ από το τέλος του 2023. Η μεγαλύτερη αύξηση στον δείκτη NPL καταγράφηκε στην Αυστρία (2,3% τον Σεπτέμβριο 2024, έναντι 1,8% τον Δεκέμβριο 2023), στη Γαλλία (2,1%) και στο Λουξεμβούργο (1,9%). Σύμφωνα με στοιχεία της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (EBA Risk Dashboard), τα υψηλότερα απόλυτα κόκκινα δάνεια το τρίτο τρίμηνο του 2024 ανήκουν στη Γαλλία (121,7 δις. ευρώ), ακολουθούμενη από την Ισπανία (76,2 δις.) και τη Γερμανία (42 δις.).
Στην Ελλάδα, ο δείκτης των κόκκινων δανείων ανέρχεται σε 3,3% τον Σεπτέμβριο του 2024, αν και πλέον δεν κατατάσσεται ως ο υψηλότερος στην ΕΕ. Η Πολωνία κατέχει πλέον την πρώτη θέση, με δείκτη NPL στο 4%, ενώ αμέσως μετά ακολουθούν η Ρουμανία (3%) και η Ισπανία (2,8%).
Η έκθεση της Επιτροπής Παρακολούθησης NPLs επισημαίνει ότι οι ελληνικές και οι ισπανικές τράπεζες καταγράφουν σταθερά μειώσεις στα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματά τους τα τελευταία τρίμηνα, ενώ διαθέτουν τους υψηλότερους δείκτες κάλυψης επισφαλειών από προβλέψεις. Σε πανευρωπαϊκό επίπεδο, τα χαμηλότερα ποσοστά κάλυψης μη εξυπηρετούμενων δανείων από προβλέψεις καταγράφονται στη Σουηδία (25,8%), στην Ολλανδία (25,8%), στη Φινλανδία (26,4%) και στην Εσθονία (27,9%).
Παρά το γεγονός ότι ο δείκτης NPL των ελληνικών τραπεζών παραμένει ακόμα υψηλότερος από τον μέσο όρο της ΕΕ, η δραστική μείωση των κόκκινων δανείων μέσω του σχεδίου «Ηρακλής» αναδεικνύεται ως πρωτότυπο case study. Όπως επισημαίνεται στην έκθεση, η εμπειρία της Ελλάδας με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αποτελούσε μια τεράστια πρόκληση, δεδομένης της σοβαρότητας της οικονομικής κρίσης που αντιμετώπισε η χώρα την προηγούμενη δεκαετία.
Μ.Η.Τ. 242183