Η στεγαστική πίστη ανακάμπτει δυναμικά με 94.500 νέα δάνεια σε τρία χρόνια, επιτόκια χαμηλότερα από τον μέσο όρο της ευρωζώνης

Η στεγαστική πίστη στην Ελλάδα βρίσκεται σε πλήρη επαναφορά, με τις εκταμιεύσεις νέων δανείων να ακολουθούν σταθερά ανοδική τροχιά την τελευταία τριετία. Τα στοιχεία των τραπεζών δείχνουν μια αγορά που επανενεργοποιείται μετά από χρόνια ύφεσης, ενώ οι θετικές συνθήκες χρηματοδότησης και τα προγράμματα κρατικής ενίσχυσης έχουν ενισχύσει σημαντικά τη ζήτηση.

Το 2023 οι εκταμιεύσεις ανήλθαν σε 1,4 δισ. ευρώ, για να αυξηθούν στα 1,8 δισ. ευρώ το 2024, από τα οποία 470 εκατ. ευρώ προήλθαν από το πρόγραμμα «Σπίτι Μου». Για το δεκάμηνο του 2025 η άνοδος είναι εντυπωσιακή, καθώς οι νέες χρηματοδοτήσεις έφτασαν τα 2,12 δισ. ευρώ, 37% υψηλότερα από το αντίστοιχο διάστημα του προηγούμενου έτους. Συνολικά, από το 2023 έως και τον Οκτώβριο του 2025 έχουν χορηγηθεί 94.500 στεγαστικά δάνεια.

Η δυναμική του προγράμματος «Σπίτι Μου ΙΙ»

Σημαντική συμβολή στην ενίσχυση της αγοράς έχει το πρόγραμμα «Σπίτι Μου ΙΙ», το οποίο μόνο το τελευταίο ενάμιση μήνα βοήθησε περίπου 1.700 νοικοκυριά να αποκτήσουν νέο σπίτι. Από την έναρξη του προγράμματος μέχρι τις 20 Νοεμβρίου έχουν εκταμιευθεί 6.200 δάνεια συνολικού ύψους 675 εκατ. ευρώ. Τον Οκτώβριο τα εκταμιευμένα δάνεια ήταν σχεδόν 4.500, ύψους 490 εκατ. ευρώ, γεγονός που αναδεικνύει τη συνεχή του δυναμική.

Μέχρι το τέλος Νοεμβρίου οι τράπεζες είχαν προεγκρίνει 32.500 δάνεια ύψους 3,9 δισ. ευρώ, ενώ οι τελικές εγκρίσεις από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα ανέρχονται σε 11.000 με συνολικό προϋπολογισμό 1,28 δισ. ευρώ. Τα στοιχεία καταδεικνύουν ότι το πρόγραμμα λειτουργεί ως καταλύτης για την αγορά πρώτης κατοικίας, σε μια περίοδο όπου οι τιμές των ακινήτων συνεχίζουν την ανοδική τους πορεία.

Ανατροπή στο ισοζύγιο στεγαστικών – Τα επιτόκια κάτω από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο

Στη συνολική αγορά στεγαστικής πίστης, ο Οκτώβριος του 2025 σηματοδότησε τομή. Για πρώτη φορά εδώ και χρόνια, η ετήσια μεταβολή των στεγαστικών δανείων διαμορφώθηκε στο μηδέν, με τις νέες εκταμιεύσεις να ισοφαρίζουν τις αποπληρωμές. Ένα χρόνο πριν, η μεταβολή ήταν αρνητική κατά 2,8%, γεγονός που καταδεικνύει τη στροφή των τραπεζών προς τη χρηματοδότηση νοικοκυριών.

Εξίσου σημαντική εξέλιξη αποτελεί η σύγκλιση των επιτοκίων με τα ευρωπαϊκά δεδομένα. Σύμφωνα με την ΕΚΤ, το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα διαμορφώθηκε στο 3,12% τον Σεπτέμβριο του 2025, χαμηλότερο από το αντίστοιχο της ευρωζώνης που έφτασε το 3,39%. Η πτωτική τάση των επιτοκίων διευκολύνει σημαντικά τα νοικοκυριά που εξετάζουν τη δυνατότητα αγοράς στέγης, ιδίως σε συνδυασμό με την ενίσχυση των εισοδηματικών ορίων στο «Σπίτι Μου ΙΙ».

Τα νέα εισοδηματικά όρια και οι προθεσμίες του «Σπίτι Μου ΙΙ»

Τα υπουργεία Οικονομικών, Περιβάλλοντος και Ενέργειας και Κοινωνικής Συνοχής ανακοίνωσαν πρόσφατα τα ανανεωμένα εισοδηματικά κριτήρια του προγράμματος. Το κατώτατο όριο των 10.000 ευρώ παραμένει σταθερό για άγαμους, ζευγάρια και μονογονεϊκές οικογένειες, ενώ τα ανώτατα όρια αυξάνονται στα 25.000 ευρώ για άγαμους, στα 35.000 ευρώ για ζευγάρια με προσαύξηση 5.000 ευρώ ανά παιδί και στα 39.000 ευρώ για μονογονεϊκές οικογένειες.

Οι προϋποθέσεις εισοδήματος εξειδικεύονται με βάση πραγματικά ή τεκμαρτά φορολογητέα εισοδήματα, ενώ εξαιρούνται ποσά που απαλλάσσονται αθροιστικά από τον φόρο, σύμφωνα με το πλαίσιο για το επίδομα θέρμανσης. Η καταληκτική ημερομηνία υπαγωγής στο πρόγραμμα μεταφέρεται στις 31 Μαΐου 2026, με δυνατότητα παράτασης, ενώ οι συμβάσεις δανεισμού μπορούν να συναφθούν έως τις 31 Αυγούστου 2026.

Η θετική εικόνα της τελευταίας τριετίας δείχνει ότι η στεγαστική πίστη επιστρέφει δυναμικά, με ισχυρή υποστήριξη από τις τράπεζες, ευνοϊκό περιβάλλον επιτοκίων και στοχευμένες κρατικές παρεμβάσεις που διατηρούν ζωντανό το όνειρο της πρώτης κατοικίας για χιλιάδες νέους δανειολήπτες.

Διαβάστε επίσης: Τράπεζες- Φθηνότερα τα στεγαστικά: Σε τροχιά ανόδου η στεγαστική πίστη το 2025