Η ΤτΕ καταγράφει μείωση δανειακών επιτοκίων τον Ιούλιο, με στεγαστικά και δάνεια ΜΜΕ να υποχωρούν και τα επιτόκια καταθέσεων στάσιμα

Η Τράπεζα της Ελλάδος ανακοίνωσε ότι τον Ιούλιο παρατηρήθηκε μείωση στα επιτόκια χορηγήσεων, ενώ τα επιτόκια καταθέσεων παρέμειναν ουσιαστικά αμετάβλητα. Η εξέλιξη αυτή οδήγησε σε περιορισμό του περιθωρίου μεταξύ καταθέσεων και δανείων, στοιχείο που αντανακλά τις πιέσεις που ασκούνται στην τραπεζική αγορά.

Καταθέσεις: Στασιμότητα για τα νοικοκυριά, μικρή υποχώρηση για τις επιχειρήσεις

Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία:

• Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων παρέμεινε στο 0,34%, χωρίς καμία μεταβολή.

• Οι καταθέσεις νοικοκυριών με διάρκεια έως ένα έτος κατέγραψαν μείωση κατά 4 μονάδες βάσης, φτάνοντας στο 1,16%.

• Για τις επιχειρήσεις, το αντίστοιχο επιτόκιο υποχώρησε ελαφρά στο 1,69%, από 1,72% τον Ιούνιο.

Παρά τη στασιμότητα, οι αποδόσεις καταθέσεων εξακολουθούν να παραμένουν χαμηλές, γεγονός που περιορίζει τα κίνητρα αποταμίευσης, ειδικά σε περιβάλλον υψηλού πληθωρισμού.

Δάνεια: Μειώσεις στα στεγαστικά και επιχειρηματικά, αύξηση σε καταναλωτικά

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε στο 4,49% (από 4,61% τον Ιούνιο). Η διαφορά επιτοκίων μεταξύ δανείων και καταθέσεων περιορίστηκε στο 4,15% από 4,27%, αντανακλώντας την ομαλοποίηση της πιστωτικής αγοράς.

• Καταναλωτικά δάνεια:

  • Χωρίς καθορισμένη διάρκεια (πιστωτικές κάρτες, ανοικτά δάνεια, υπεραναλήψεις): παρέμειναν στο 14,65%, επίπεδο που θεωρείται ιδιαίτερα υψηλό.

  • Με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο: αυξήθηκαν στο 11,16% (+37 μ.β.), γεγονός που δείχνει επιβάρυνση για τους δανειολήπτες.

• Στεγαστικά δάνεια:

  • Με κυμαινόμενο επιτόκιο: μειώθηκαν στο 3,36% (-16 μ.β.), βελτίωση που μπορεί να δώσει ώθηση στη ζήτηση για αγορά κατοικίας.

• Επιχειρηματικά δάνεια:

  • Χωρίς καθορισμένη διάρκεια: έπεσαν στο 4,52% (-18 μ.β.).

  • Επαγγελματικά δάνεια: αυξήθηκαν ελαφρά στο 6,87%.

  • Με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο: περιορίστηκαν στο 3,79% (-16 μ.β.).

  • Για ΜΜΕ: διαμορφώθηκαν στο 3,98%, με μείωση 17 μ.β., βελτίωση που θεωρείται καίρια για την ενίσχυση ρευστότητας στον μικρομεσαίο επιχειρηματικό ιστό.

Η διάρθρωση δείχνει διαφοροποίηση ανάλογα με το μέγεθος του δανείου:

• Έως 250.000 ευρώ: 4,73% (σταθερό).

• Από 250.001 έως 1 εκατ. ευρώ: 4,26% (σταθερό).

• Άνω του 1 εκατ. ευρώ: 3,71% (-14 μ.β.).

Τι σημαίνουν οι εξελίξεις για την οικονομία

Η μείωση των δανειακών επιτοκίων, ιδιαίτερα σε στεγαστικά και δάνεια ΜΜΕ, δημιουργεί περιθώρια ανάσας για νοικοκυριά και επιχειρήσεις. Ωστόσο, η υψηλή επιβάρυνση στα καταναλωτικά δάνεια παραμένει αγκάθι για την αγορά, καθώς δυσχεραίνει την κατανάλωση μέσω πίστωσης.

Παράλληλα, η στασιμότητα των επιτοκίων καταθέσεων καταδεικνύει ότι οι τράπεζες εξακολουθούν να διατηρούν σημαντικό περιθώριο κερδοφορίας εις βάρος των αποταμιευτών, παρά τις πιέσεις της ΕΚΤ για πιο δίκαιη μεταφορά των αυξήσεων επιτοκίων στους καταθέτες.

Η Τράπεζα της Ελλάδος, μέσω των μηνιαίων της δελτίων, αποτυπώνει την πορεία εξισορρόπησης της αγοράς, η οποία επηρεάζεται άμεσα από τις αποφάσεις νομισματικής πολιτικής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Στο επόμενο διάστημα, το ενδιαφέρον στρέφεται στις προοπτικές περαιτέρω αποκλιμάκωσης, καθώς οι εκτιμήσεις για τον πληθωρισμό και την ανάπτυξη θα καθορίσουν τη στάση των τραπεζών απέναντι στη χορήγηση δανείων.

Διαβάστε επίσης: Τράπεζα της Ελλάδος: Πτωτική τάση στα επιτόκια και μειωμένο περιθώριο Ιουνίου