Της Μαρίας Αναστασιάδη
Μετά από πολύμηνες διαβουλεύσεις, η Εθνική Τράπεζα ανακοίνωσε την υπογραφή Μνημονίου Συνεργασίας (MoU) με την Allianz, επιβεβαιώνοντας την πρόθεσή της να προχωρήσει σε μακροχρόνια αποκλειστική συνεργασία στον ασφαλιστικό τομέα. Η συμφωνία προβλέπεται να έχει διάρκεια δέκα ετών και εκτιμάται ότι θα ενισχύσει τα έσοδα από προμήθειες της τράπεζας κατά περίπου 6%, ενώ η κεφαλαιακή της επίπτωση αναμένεται περιορισμένη, στο 0,2%. Παράλληλα, αφήνεται ανοικτό το ενδεχόμενο διεύρυνσης της συνεργασίας και σε δραστηριότητες διαχείρισης κεφαλαίων (asset management).
Η εφαρμογή της συμφωνίας τοποθετείται χρονικά από την 1η Ιανουαρίου 2027 και θεωρείται σημαντικό βήμα για την ανάπτυξη του bancassurance στον όμιλο της τράπεζας. Σύμφωνα με τη διοίκηση, η συνεργασία στοχεύει στη δημιουργία νέων πηγών εσόδων, στη διαφοροποίηση της κερδοφορίας και στην παροχή πιο σύγχρονων ασφαλιστικών υπηρεσιών με έμφαση στις ψηφιακές δυνατότητες.
Στο πλαίσιο της συμφωνίας, η Εθνική Τράπεζα σχεδιάζει να αποκτήσει ποσοστό 30% στην Allianz Ευρωπαϊκή Πίστη, ενώ προβλέπεται και πολυετής αποκλειστική συνεργασία στη διάθεση ασφαλιστικών προϊόντων μέσω του τραπεζικού δικτύου. Η ολοκλήρωση της συναλλαγής εξαρτάται από τις απαραίτητες εγκρίσεις των εποπτικών αρχών.
Η συνεργασία εκτιμάται ότι θα ενισχύσει σημαντικά την παρουσία της τράπεζας στις ασφαλιστικές εργασίες, αξιοποιώντας την τεχνογνωσία και τις ψηφιακές υποδομές της Allianz. Παράλληλα, η τράπεζα προσδοκά αύξηση των προμηθειών, ενίσχυση της αποδοτικότητας και βελτίωση των οικονομικών της μεγεθών.
Προσεκτικές κινήσεις από τις δύο πλευρές
Παρά τις προσδοκίες της αγοράς για άμεση ανακοίνωση οριστικής συμφωνίας πριν από τα αποτελέσματα τριμήνου της τράπεζας, τελικά ανακοινώθηκε μόνο ένα Μνημόνιο Συνεργασίας, το οποίο αποτυπώνει κυρίως τη βούληση των δύο πλευρών να προχωρήσουν σε στρατηγική συνεργασία.
Η ανάγκη της Εθνική Τράπεζα να αναζητήσει νέο ασφαλιστικό εταίρο θεωρείται αναμενόμενη, καθώς από το 2027 δεν θα μπορεί πλέον να διαθέτει προϊόντα της Εθνική Ασφαλιστική, λόγω της ενσωμάτωσης της τελευταίας στο δίκτυο της Τράπεζα Πειραιώς.
Από την άλλη πλευρά, η Allianz επιδιώκει ενίσχυση της παρουσίας της στην ελληνική αγορά μέσω της πρόσβασης σε ισχυρό τραπεζικό δίκτυο, στοιχείο που καθιστά τη συνεργασία στρατηγικής σημασίας και για τις δύο πλευρές. Ωστόσο, οι διαδικασίες προχωρούν με σχετικά αργούς ρυθμούς.
Η διοίκηση της τράπεζας εμφανίζεται ικανοποιημένη από τη συμφωνία για το ποσοστό συμμετοχής 30% στην Allianz Ευρωπαϊκή Πίστη, χωρίς να αφήνει ενδείξεις για περαιτέρω μετοχική επέκταση. Παράλληλα, βρίσκεται σε εξέλιξη η ανάπτυξη νέας ψηφιακής πλατφόρμας για τη διάθεση προϊόντων bancassurance.
Η Allianz Ελλάδος αναμένεται να προσφέρει τεχνογνωσία στην ανάπτυξη ασφαλιστικών προϊόντων, στη διαχείριση κινδύνου και στη συνολική ασφαλιστική λειτουργία, ενώ θα συνεργάζεται με την τράπεζα και σε ζητήματα εξυπηρέτησης πελατών.
Η σημασία του bancassurance
Η αγορά εκτιμά ότι η περαιτέρω ανάπτυξη του bancassurance θα οδηγήσει σε μεγαλύτερη τυποποίηση ασφαλιστικών προϊόντων που διατίθενται μέσω τραπεζών. Το τραπεζικό δίκτυο, λόγω της φύσης του, επικεντρώνεται κυρίως σε προϊόντα που μπορούν να πωληθούν εύκολα και μαζικά, έπειτα από συγκεκριμένη εκπαίδευση των στελεχών.
Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στα προϊόντα unit linked, τα οποία συνδυάζουν επενδυτικά στοιχεία, όπως αμοιβαία κεφάλαια, με ασφαλιστική κάλυψη ζωής. Στο νέο περιβάλλον, βασικό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα αναμένεται να αποτελέσει κυρίως η τιμολόγηση αλλά και η δυνατότητα των ασφαλιστικών εταιρειών να διαθέτουν παράλληλα και δικά τους δίκτυα πωλήσεων για πιο εξειδικευμένες υπηρεσίες.
Νέες ισορροπίες στην ασφαλιστική αγορά
Το επόμενο διάστημα αναμένονται και άλλες κινήσεις συνεργασιών στον τραπεζοασφαλιστικό κλάδο. Στο επίκεντρο βρίσκεται και η NN, η οποία αναζητά νέο τραπεζικό συνεργάτη μετά τις αλλαγές που επηρεάζουν τη μέχρι σήμερα συνεργασία της με την Τράπεζα Πειραιώς.
Σύμφωνα με πληροφορίες, εξετάζονται συζητήσεις με μη συστημική τράπεζα, χωρίς ωστόσο να έχουν υπάρξει επίσημες ανακοινώσεις. Παρόμοιες αναζητήσεις εκτιμάται ότι θα πραγματοποιήσει και η ERGO, η οποία επίσης συνδεόταν με το δίκτυο της Πειραιώς.
Οι εξελίξεις αυτές δείχνουν ότι ο χώρος του bancassurance στην ελληνική αγορά εισέρχεται σε νέα φάση ανακατατάξεων και στρατηγικών συνεργασιών.
Μ.Η.Τ. 242183