Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Η κυβέρνηση αναζητά νέα «φόρμουλα» ρύθμισης

Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Με την πίεση των δανειοληπτών να αυξάνεται και τις τράπεζες να διατηρούν επιφυλάξεις, η κυβέρνηση επανεξετάζει τη ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, αναζητώντας λύσεις που θα προσφέρουν ουσιαστική ανακούφιση χωρίς να προκαλέσουν σοβαρές ζημιές στον τραπεζικό τομέα.

Το αρχικό σχέδιο μερικής διαγραφής χρέους και μετατροπής επιτοκίων κρίθηκε ανεπαρκές, ενώ οι δανειολήπτες ζητούν πλήρη συμμόρφωση με τη νομολογία της Ε.Ε. για τις ρήτρες ισοτιμίας.

Η κυβέρνηση φαίνεται αποφασισμένη να βρει «ευήκοα ώτα» στις τάξεις των δανειοληπτών, επανεξετάζοντας τη «φόρμουλα» ρύθμισης που βασιζόταν σε μερικό «κούρεμα» απαιτήσεων, ανάλογα με εισοδηματικά κριτήρια και αξία ακίνητης περιουσίας.

Η προηγούμενη πρόταση, με «κούρεμα» από 10% έως 25% και μετατροπή του επιτοκίου από κυμαινόμενο σε σταθερό (2,9%–2,3%), κρίθηκε ανεπαρκής, καθώς η θετική της επίδραση περιοριζόταν σε ένα μικρό τμήμα του προβλήματος. Οι δανειολήπτες που θα δεχθούν τη ρύθμιση, χάνουν το δικαίωμα σε ένδικα μέσα, καθώς συνυπογράφουν το οριστικό κλείσιμο του «φακέλου» τους.

Η επιβάρυνση των δανείων σε ελβετικό φράγκο έχει φτάσει έως και 70% στο κεφάλαιο, με τον τόκο να συνδέεται με την ισοτιμία (1,67–0,93). Παρά τις επανειλημμένες ρυθμίσεις, η πραγματική επιβάρυνση ξεπερνά το 70%, ενώ η πλειονότητα των δανειοληπτών θεωρεί ότι η νέα ρύθμιση δεν λαμβάνει υπόψη την αναδρομικότητα των πληρωμών.

Ο Σύλλογος Δανειοληπτών τονίζει ότι η κυβέρνηση δεν μπορεί να δημιουργεί κατηγορίες δανειοληπτών με βάση την περιουσία ή το εισόδημα, υπογραμμίζοντας ότι η ρήτρα ισοτιμίας είναι καταχρηστική και ζητά την πλήρη ακύρωσή της, όπως έχει γίνει σε όλα τα κράτη-μέλη της Ε.Ε.

Το παράδειγμα της Εθνικής Τράπεζας δείχνει ότι είναι εφικτό να δοθεί ουσιαστική ανακούφιση. Η τράπεζα είχε προσφέρει μετατροπή δανείων σε ευρώ με μερική διαγραφή έως 40% του ανεξόφλητου κεφαλαίου, «πάγωμα» του υπόλοιπου άτοκα και σταδιακή διαγραφή, λαμβάνοντας υπόψη μόνο την τρέχουσα αξία του ακινήτου. Οι δανειολήπτες που εντάχθηκαν στη ρύθμιση απέφυγαν την περαιτέρω ανατίμηση του ελβετικού φράγκου και κατοχύρωσαν τη χαμηλότερη εμπορική αξία των ακινήτων τους.

Η κυβέρνηση καλείται τώρα να βρει τη χρυσή τομή μεταξύ ουσιαστικής ανακούφισης και προστασίας των τραπεζών, καθώς στις 5 Δεκεμβρίου 2025 αναμένεται η εξέταση των συλλογικών αγωγών κατά τριών τραπεζών από τον Άρειο Πάγο.