Οι τράπεζες επιταχύνουν τις χορηγήσεις στεγαστικών δανείων το 2025, με πρωταγωνιστή το πρόγραμμα «Σπίτι μου 2» – Εναλλακτικά, ευνοϊκά επιτόκια

Η ελληνική στεγαστική πίστη μπαίνει σε νέα τροχιά ανάπτυξης, με τις τράπεζες να προβλέπουν εκταμιεύσεις άνω των €2,2 δισ. το 2025, σημειώνοντας άνοδο περίπου 20% σε σχέση με το 2024.

Καθοριστικό ρόλο σε αυτή την πορεία έχει το πρόγραμμα «Σπίτι μου 2», το οποίο ήδη αντιπροσωπεύει το ένα τρίτο των νέων εκταμιεύσεων, αποδεικνύοντας ότι παραμένει ο βασικός μοχλός για τη στήριξη νέων ζευγαριών και οικογενειών.

Η δυναμική της αγοράς: Από τα €1,8 δισ. στο νέο υψηλό

Το 2024 οι νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων ανήλθαν σε €1,8 δισ., σημειώνοντας άνοδο 38% σε σχέση με το 2023. Ωστόσο, οι διαγραφές, οι αποπληρωμές και οι τιτλοποιήσεις κόκκινων δανείων περιόρισαν την καθαρή πιστωτική επέκταση περίπου κατά 30%.

Η τάση αυτή παραμένει και το 2025, με αποτέλεσμα η πραγματική αύξηση της στεγαστικής πίστης να είναι μικρότερη από ό,τι δείχνουν οι ακαθάριστες εκταμιεύσεις.

Παρά τα εμπόδια, οι τράπεζες διαπιστώνουν έντονη ζήτηση για νέες χρηματοδοτήσεις, η οποία αναμένεται να κορυφωθεί το τελευταίο τρίμηνο της χρονιάς, παραδοσιακά το πιο ισχυρό για στεγαστικά.

«Σπίτι μου 2»: Από το Ταμείο Ανάκαμψης στις πρώτες κατοικίες

Το πρόγραμμα «Σπίτι μου 2», συνολικού προϋπολογισμού €2 δισ. με τη στήριξη του Ταμείου Ανάκαμψης, προσφέρει επιδότηση επιτοκίου για αγορά πρώτης κατοικίας σε νέα ζευγάρια και οικογένειες.

Οι εγκρίσεις αιτήσεων έχουν ήδη ξεπεράσει τα €1,1 δισ., δείχνοντας την υψηλή ζήτηση, ενώ το υπόλοιπο διαθέσιμο ποσό προσελκύει ακόμη περισσότερους ενδιαφερόμενους.

Παρά τα πλεονεκτήματα, το πρόγραμμα περιορίζεται από εισοδηματικά κριτήρια και απαιτήσεις για το είδος των κατοικιών, αφήνοντας εκτός αρκετούς δυνητικούς δικαιούχους.

Η εναλλακτική των τραπεζών: Νέα στεγαστικά με ευνοϊκά επιτόκια

Οι τράπεζες, αντιλαμβανόμενες το κενό, έχουν αναπτύξει ιδιωτικά στεγαστικά δάνεια με όρους που προσομοιάζουν στο «Σπίτι μου 2», αλλά με λιγότερους περιορισμούς και ευρύτερη στόχευση.

Τα προϊόντα αυτά προσφέρουν:

• Χρηματοδότηση έως και 90% της αξίας αγοράς κατοικίας,

• Ευνοϊκά επιτόκια που παραμένουν ανταγωνιστικά,

• Πρόσβαση σε νοικοκυριά που δεν εντάχθηκαν στο κρατικό πρόγραμμα.

Η μέση αξία στεγαστικού δανείου έχει αυξηθεί στα €120.000, ωστόσο εξακολουθεί να υπολείπεται των απαιτήσεων για σύγχρονα ακίνητα, γεγονός που αναδεικνύει τη δυσκολία των νέων οικογενειών να αποκτήσουν κατοικία σε προσιτή τιμή.

Προοπτικές και προκλήσεις

Με την αγορά ακινήτων να δείχνει ανθεκτική και τις τράπεζες να ανταγωνίζονται σε όρους επιτοκίων, το 2025 προμηνύεται χρονιά-ορόσημο για τη στεγαστική πίστη.
Η συνέχιση της ζήτησης για νέες κατοικίες, οι αναμενόμενες μειώσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ και η βελτίωση του διαθέσιμου εισοδήματος δημιουργούν πρόσφορο έδαφος για περαιτέρω ανάπτυξη.

Ωστόσο, η ακρίβεια στην αγορά ακινήτων και η έλλειψη επαρκών διαθέσιμων κατοικιών παραμένουν εμπόδια που απαιτούν συντονισμένες πολιτικές λύσεις.