Όλα τα μυστικά της ρύθμισης για δάνεια ελβετικού φράγκου: Πώς θα γίνει «κούρεμα»

Νομοθετική ρύθμιση που θα δώσει τη δυνατότητα σε όλους τους οφειλέτες δανείων ελβετικού φράγκου να τα μετατρέψουν σε ευρώ με βελτίωση ισοτιμίας («κούρεμα») από 15% έως 50% θα καταθέσει στη Βουλή το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.

Σύμφωνα με πηγές του υπουργείου, αναγνωρίζοντας ότι το θέμα είναι κοινωνικά ανοιχτό, παρόλο που νομικά έχει κριθεί υπέρ των τραπεζών από τον Άρειο Πάγο, η κυβέρνηση φέρνει μια ρύθμιση που σέβεται την ελευθερία του οφειλέτη και μεταφέρει το κόστος αποκλειστικά στις τράπεζες.

Υπενθυμίζεται ότι χιλιάδες δανειολήπτες που έλαβαν δάνεια την περίοδο 2005–2009, βρέθηκαν λόγω της ανατροπής της ισοτιμίας να χρωστούν περισσότερα ευρώ από όσα δανείστηκαν, παρά την πολυετή πληρωμή δόσεων.

Η νέα ρύθμιση δεν είναι υποχρεωτική, αλλά προσφέρει δύο βασικές επιλογές:

• Για τους μη ενήμερους οφειλέτες: Ένταξη στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, με το αποτέλεσμα του αλγορίθμου να είναι πλέον υποχρεωτικό για τους πιστωτές (τράπεζες/funds).
• Για τους ενήμερους ή ρυθμισμένους οφειλέτες: Μια «καθαρή» λύση άμεσης μετατροπής του δανείου σε ευρώ με ευνοϊκούς όρους.

Τα «κλειδιά» της μετατροπής

Η ρύθμιση για τους ενήμερους δανειολήπτες προβλέπει τη μετατροπή του δανείου σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία 15% έως 50%. Αυτό πρακτικά σημαίνει «κούρεμα» του κεφαλαίου, καθώς μειώνεται το ποσό που οφείλει ο δανειολήπτης σε ευρώ.

Παράλληλα, το νέο δάνειο «κλειδώνει» με σταθερό επιτόκιο (χαμηλότερο από τα τρέχοντα της αγοράς) για όλη την υπόλοιπη διάρκεια, εξαλείφοντας οριστικά τον συναλλαγματικό κίνδυνο. Επιπλέον, δίνεται η δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής έως και 5 έτη για περαιτέρω μείωση της δόσης.

Οι κατηγορίες στη ρύθμιση για τα δάνεια ελβετικού φράγκου*

*Τα ποσά στα κριτήρια κυμαίνονται ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού (από μονοπρόσωπο έως 5μελή οικογένεια).

Σύμφωνα με το υπουργείο,

• Το κόστος της ρύθμισης, που εκτιμάται στα 600 εκατ. ευρώ αν ενταχθούν όλοι, καλύπτεται εξ ολοκλήρου από τις τράπεζες. Δεν επιβαρύνεται ο κρατικός προϋπολογισμός.
• Η ρύθμιση παύει να ισχύει αν ο δανειολήπτης δεν τηρήσει τους όρους μέχρι την πλήρη εξόφληση. Σε περίπτωση αθέτησης, η οφειλή επιστρέφει στο αρχικό καθεστώς και γίνεται άμεσα απαιτητή.
• Αν κάποιος έχει ήδη ρυθμίσει το δάνειό του με «κούρεμα», μπορεί να μπει στη νέα ρύθμιση, αλλά η βελτίωση της ισοτιμίας θα υπολογιστεί στο ποσό της οφειλής πριν την προηγούμενη ρύθμιση (αφαιρουμένων των ενδιάμεσων καταβολών).
• Η παρέμβαση αυτή κρίνεται ως δημοσιονομικά ασφαλής, καθώς δεν επηρεάζει τις κρατικές εγγυήσεις του προγράμματος «Ηρακλής» και δεν θέτει σε κίνδυνο τα επιχειρησιακά σχέδια των τραπεζών.