Ρύθμιση δανείων σε ελβετικό φράγκο: Ποιοι βλέπουν «κούρεμα» στην οφειλή και χαμηλότερες δόσεις

Σχεδόν 19.000 δανειολήπτες με δάνεια σε ελβετικό φράγκο έχουν ήδη κινηθεί προς ρύθμιση. Το δίλημμα μέχρι τις 19 Αυγούστου

Αργά αλλά σταθερά φαίνεται να κερδίζει έδαφος η ρύθμιση για τα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο, παρά τις αρχικές αντιδράσεις που είχαν εκφράσει αρκετοί δανειολήπτες όταν ανακοινώθηκαν οι όροι του προγράμματος.

Η ηλεκτρονική πλατφόρμα άνοιξε στις 19 Φεβρουαρίου και, παρότι πολλοί εμφανίζονταν επιφυλακτικοί απέναντι στις προβλεπόμενες εκπτώσεις και τους όρους μετατροπής των δανείων σε ευρώ, η εξέλιξη της ισοτιμίας του ελβετικού φράγκου φαίνεται ότι λειτούργησε ως καταλύτης.

Το τελευταίο διάστημα το ελβετικό νόμισμα υποχώρησε ελαφρώς έναντι του ευρώ, ανακουφίζοντας μέρος της πίεσης που βίωναν οι δανειολήπτες. Ενώ στις αρχές του έτους ένα ευρώ αντιστοιχούσε περίπου σε 0,90 ελβετικά φράγκα, σήμερα η ισοτιμία κινείται κοντά στα 0,92 φράγκα, προσφέροντας μια μικρή αλλά όχι αμελητέα βελτίωση στην εικόνα των οφειλών. Παρόλα αυτά, κανείς δεν μπορεί να προβλέψει εάν η τάση αυτή θα έχει διάρκεια, καθώς το ελβετικό φράγκο εξακολουθεί να θεωρείται ασφαλές καταφύγιο στις διεθνείς αγορές.

Μέσα σε αυτό το περιβάλλον, σχεδόν οι μισοί από τους δανειολήπτες που διατηρούν ενεργά δάνεια σε ελβετικό φράγκο έχουν ήδη προχωρήσει σε αίτηση ή έχουν εκδηλώσει ενδιαφέρον για ένταξη στη ρύθμιση.

Σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία, από τα 38.067 ενεργά δάνεια που παραμένουν σε ελβετικό φράγκο, περίπου 19.000 δανειολήπτες έχουν ήδη κινηθεί προς την κατεύθυνση της ένταξης στο πρόγραμμα. Ωστόσο, η τελική εικόνα δεν έχει ακόμη διαμορφωθεί, καθώς η προθεσμία υποβολής αιτήσεων λήγει στις 19 Αυγούστου και αρκετοί εξακολουθούν να αξιολογούν τις επιλογές τους.

Το μεγάλο δίλημμα: Έκπτωση τώρα ή αναμονή για δικαστική λύση;

Το βασικό ερώτημα που καλούνται να απαντήσουν χιλιάδες δανειολήπτες είναι αν θα αποδεχθούν τη λύση που προσφέρει η πολιτεία ή αν θα συνεχίσουν να προσδοκούν ευνοϊκότερη εξέλιξη μέσω της δικαστικής οδού.

Η απόφαση μόνο εύκολη δεν είναι.

Η ρύθμιση προβλέπει «κούρεμα» της συναλλαγματικής επιβάρυνσης από 15% έως 50%, ανάλογα με τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια κάθε νοικοκυριού. Ωστόσο, οι εκτιμήσεις δείχνουν ότι σχεδόν οι μισοί δανειολήπτες αναμένεται να ενταχθούν στην κατώτερη κατηγορία, λαμβάνοντας έκπτωση 15%, ενώ μόνο ένα μικρό ποσοστό θα επωφεληθεί από τη μέγιστη έκπτωση 50%.

Το συνολικό υπόλοιπο των ενεργών δανείων σε ελβετικό φράγκο φθάνει σήμερα τα 5,5 δισ. ελβετικά φράγκα. Από αυτά, δάνεια ύψους 2,5 δισ. φράγκων εξακολουθούν να βρίσκονται στους ισολογισμούς των τραπεζών, ενώ δάνεια ύψους περίπου 3 δισ. φράγκων έχουν μεταφερθεί σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.

Περίπου το 50% έως 55% των δανείων παραμένει ενήμερο ή βρίσκεται ήδη σε κάποια μορφή ενεργής ρύθμισης. Το υπόλοιπο ποσοστό εμφανίζει καθυστερήσεις άνω των 90 ημερών, με τη μεγαλύτερη συγκέντρωση να εντοπίζεται στα χαρτοφυλάκια των servicers.

Για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια προβλέπεται η αξιοποίηση του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, ενώ οι ενήμεροι δανειολήπτες μπορούν να ενταχθούν απευθείας στο ειδικό πρόγραμμα μετατροπής μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας.

Οι εκπτώσεις, τα χαμηλά επιτόκια και τα οφέλη της μετατροπής σε ευρώ

Η ρύθμιση βασίζεται στη μετατροπή του δανείου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ, με παράλληλη μείωση της οφειλής και χορήγηση σταθερού επιτοκίου.

Περίπου 14.000 δανειολήπτες εκτιμάται ότι πληρούν τα κριτήρια ώστε να λάβουν εκπτώσεις που κυμαίνονται από 20% έως 50% επί της συναλλαγματικής διαφοράς. Όσοι δεν εντάσσονται στις τρεις πρώτες κατηγορίες θα μπορούν να επωφεληθούν από τη γενική έκπτωση 15%.

Τα νέα επιτόκια διαμορφώνονται από 2,30% έως 2,90%, επίπεδα που θεωρούνται ιδιαίτερα ανταγωνιστικά για τα σημερινά δεδομένα της στεγαστικής πίστης. Επιπλέον, παρέχεται δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής έως και πέντε έτη, γεγονός που μειώνει σημαντικά τη μηνιαία δόση.

Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί δάνειο ύψους 100.000 ελβετικών φράγκων. Στην ανώτατη κατηγορία έκπτωσης η οφειλή περιορίζεται από 107.527 ευρώ σε 71.684 ευρώ, ενώ η μηνιαία δόση μπορεί να μειωθεί από τα 475 ευρώ στα 377 ευρώ εφόσον επιλεγεί και η επιμήκυνση της διάρκειας.

Ακόμη και στη χαμηλότερη κατηγορία, όπου η έκπτωση περιορίζεται στο 15%, η οφειλή μειώνεται αισθητά, ενώ η δόση διαμορφώνεται σε χαμηλότερα επίπεδα από εκείνα που αντιμετωπίζουν σήμερα πολλοί δανειολήπτες.

Η τελική απόφαση, πάντως, παραμένει εξαιρετικά προσωπική. Οι δανειολήπτες καλούνται να σταθμίσουν τη βεβαιότητα μιας άμεσης λύσης με έκπτωση και σταθερό επιτόκιο απέναντι στην αβεβαιότητα της δικαστικής διεκδίκησης, σε μια υπόθεση που εδώ και σχεδόν δύο δεκαετίες παραμένει ανοιχτή πληγή για χιλιάδες ελληνικά νοικοκυριά.

Διαβάστε επίσης: Ελβετικό φράγκο: Πάνω από 7.000 δανειολήπτες αιτούνται ρύθμιση δανείου – Οι προβληματισμοί των τραπεζών