Αυξήθηκαν τα «κόκκινα» δάνεια που διαχειρίζονται οι servicers το 2025, με άνοδο σε επιχειρηματικά δάνεια και μικρή μείωση στα στεγαστικά
Ανοδικά κινήθηκε το ύψος των μη εξυπηρετούμενων δανείων που διαχειρίζονται οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, με το συνολικό χαρτοφυλάκιο να διαμορφώνεται στα 80,02 δισ. ευρώ στο τέλος του τέταρτου τριμήνου του 2025.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τα υπό διαχείριση «κόκκινα» δάνεια αυξήθηκαν κατά 604 εκατ. ευρώ σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, επιβεβαιώνοντας τη σταθερή πίεση που εξακολουθεί να καταγράφεται στην αγορά πιστώσεων, παρά τη βελτίωση των τραπεζικών ισολογισμών τα τελευταία χρόνια.
Η εξέλιξη αυτή αναδεικνύει τη διττή εικόνα του ελληνικού χρηματοπιστωτικού συστήματος, όπου η εξυγίανση των τραπεζών συνυπάρχει με τη μεταφορά σημαντικού όγκου προβληματικών δανείων στους servicers.
Άνοδος στα επιχειρηματικά δάνεια – Στο επίκεντρο οι ΜμΕ
Καθοριστικό ρόλο στην αύξηση του συνολικού αποθέματος διαδραμάτισαν τα επιχειρηματικά δάνεια, τα οποία ανήλθαν σε 28,1 δισ. ευρώ από 27,6 δισ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο.
Ιδιαίτερη βαρύτητα έχει η κατηγορία των δανείων προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, που κατέγραψε αύξηση κατά 593 εκατ. ευρώ. Από αυτά, τα 10,1 δισ. ευρώ αφορούν μικρομεσαίες επιχειρήσεις, επιβεβαιώνοντας ότι ο κλάδος των ΜμΕ εξακολουθεί να αντιμετωπίζει σημαντικές χρηματοοικονομικές προκλήσεις.
Την ίδια στιγμή, τα δάνεια προς λοιπά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρέμειναν πρακτικά στάσιμα, σε ιδιαίτερα χαμηλό επίπεδο, μόλις στα 31 εκατ. ευρώ.
Ενίσχυση στα δάνεια ελευθέρων επαγγελματιών
Αυξητική τάση καταγράφηκε και στα δάνεια προς ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις, τα οποία διαμορφώθηκαν στα 10,5 δισ. ευρώ, παρουσιάζοντας άνοδο κατά 68 εκατ. ευρώ σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.
Η κατηγορία αυτή παραμένει ιδιαίτερα ευάλωτη στις διακυμάνσεις της οικονομικής δραστηριότητας, καθώς επηρεάζεται άμεσα από το κόστος λειτουργίας, τον πληθωρισμό και την περιορισμένη πρόσβαση σε νέα χρηματοδότηση.
Μικρή αποκλιμάκωση στα δάνεια ιδιωτών – Διαφοροποιήσεις εντός χαρτοφυλακίου
Σε αντίθεση με την ανοδική πορεία των επιχειρηματικών δανείων, τα δάνεια προς ιδιώτες και μη κερδοσκοπικά ιδρύματα παρουσίασαν οριακή μείωση κατά 57 εκατ. ευρώ, διαμορφούμενα στα 41,3 δισ. ευρώ.
Ωστόσο, η εικόνα εντός της κατηγορίας εμφανίζει διαφοροποιήσεις. Τα καταναλωτικά δάνεια σημείωσαν αύξηση και ανήλθαν στα 15,8 δισ. ευρώ, ενώ τα στεγαστικά δάνεια υποχώρησαν ελαφρώς στα 25,2 δισ. ευρώ, καταγράφοντας μείωση 72 εκατ. ευρώ.
Η τάση αυτή αντανακλά τόσο τη σταδιακή απομόχλευση των νοικοκυριών όσο και τη μεταβολή της ζήτησης για στεγαστική πίστη, υπό το βάρος των υψηλών επιτοκίων και του αυξημένου κόστους διαβίωσης.
Προοπτικές και προκλήσεις για την αγορά διαχείρισης δανείων
Η διατήρηση των «κόκκινων» δανείων σε υψηλά επίπεδα αναδεικνύει τις προκλήσεις που εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν οι servicers, σε μια περίοδο όπου η έμφαση μετατοπίζεται από τη μεταφορά χαρτοφυλακίων στη διαχείριση και ανάκτηση αξίας.
Οι εξελίξεις αυτές συνδέονται άμεσα με τη δυναμική της οικονομίας, την πορεία των επιτοκίων και την αποτελεσματικότητα των ρυθμίσεων δανείων, ενώ παράλληλα επηρεάζουν την επενδυτική εικόνα της χώρας και τη λειτουργία της αγοράς ακινήτων.
Παρά τη σημαντική πρόοδο που έχει επιτευχθεί τα τελευταία χρόνια, το ύψος των μη εξυπηρετούμενων δανείων εκτός τραπεζικών ισολογισμών παραμένει κρίσιμο μέγεθος για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα, διατηρώντας στο προσκήνιο την ανάγκη για βιώσιμες λύσεις αναδιάρθρωσης και ενίσχυσης της ρευστότητας στην πραγματική οικονομία.
Διαβάστε επίσης: Η «γεωμετρία» των μεγάλων servicers στο ρεκόρ ρυθμίσεων μέσω Εξωδικαστικού
Μ.Η.Τ. 242183