Κόκκινα δάνεια: Γιατί οι διμερείς συμφωνίες αποδίδουν περισσότερο – Οι αριθμοί πίσω από το νέο τοπίο ρυθμίσεων

Οι μεγάλοι servicers καταγράφουν ποσοστά εγκρισιμότητας που υπερβαίνουν το 80%, με στόχο όχι μόνο την επιτάχυνση των ρυθμίσεων αλλά και τη διαμόρφωση βιώσιμων λύσεων για δανειολήπτες και επιχειρήσεις. Ταυτόχρονα, εξετάζεται πιο ενεργή αξιοποίηση ακινήτων, με προγραμματισμό διάθεσης σημαντικού αποθέματος κατοικιών στην αγορά από το 2026.

Τους τελευταίους μήνες παρατηρείται συνεχής άνοδος στις διμερείς ρυθμίσεις μεταξύ οφειλετών και servicers. Τον Νοέμβριο οι δέκα μεγαλύτερες εταιρείες διαχείρισης ενέκριναν ρυθμίσεις με μέσο ποσοστό 81%, φθάνοντας στη μεγαλύτερη μηνιαία επίδοση της χρονιάς. Οι ρυθμίσεις που ολοκληρώθηκαν άγγιξαν τα 598,6 εκατ. ευρώ, ανεβάζοντας τον συνολικό αριθμό ρυθμισμένων οφειλών μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού στα 15,26 δισ. ευρώ και τις ολοκληρωμένες συμφωνίες στις 48.414.

Οι μεγάλοι παίκτες και η εικόνα της αγοράς

Στην κορυφή των επιδόσεων βρέθηκε η doValue με 255 ρυθμίσεις και ποσοστό εγκρισιμότητας 87%. Η Intrum και η Qquant κατέγραψαν εντυπωσιακά ποσοστά, αγγίζοντας το 95% και 98% αντίστοιχα, ενώ Eurobank και Cepal συνέχισαν επίσης με σταθερά υψηλές επιδόσεις. Το μήνυμα είναι σαφές: οι διμερείς διαπραγματεύσεις παράγουν αποτελέσματα, ιδίως όταν υπάρχουν αξιόπιστα οικονομικά στοιχεία και διάθεση συνεργασίας.

Οι διμερείς ρυθμίσεις εμφανίζουν σταθερά καλύτερη εικόνα από τις πολυμερείς. Τον Νοέμβριο οι απορρίψεις περιορίστηκαν στο 19%, έναντι 24% στις πολυμερείς διαδικασίες, υποδηλώνοντας ότι οι εξατομικευμένες λύσεις δημιουργούν υψηλότερη πιθανότητα συμφωνίας και διατήρησης της ρύθμισης.

Παράλληλα, στα χαρτοφυλάκια των συστημικών τραπεζών παραμένει πλέον περιορισμένος όγκος μη εξυπηρετούμενων δανείων. Ο συνολικός δείκτης NPL διαμορφώνεται στο ιστορικό χαμηλό του 3,4%, καθιστώντας το πρόβλημα περισσότερο διαχειρίσιμο και πιο στοχευμένο.

Προστασία περιουσίας και προκλήσεις για όσους βρίσκονται σε πλειστηριασμό

Για τους οφειλέτες που αντιμετωπίζουν διαδικασία πλειστηριασμού, ο νόμος προβλέπει προκαταβολή 10% της οφειλής προκειμένου να ενταχθούν στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό. Μέχρι σήμερα έχουν κατατεθεί 783 αιτήσεις, εκ των οποίων οι 644 έχουν ολοκληρωθεί. Συνολικά 377 οφειλέτες πέτυχαν αναστολή πλειστηριασμών και διατήρηση της περιουσίας τους, ποσοστό που αντιστοιχεί σε 58,54%.

Την ίδια περίοδο ολοκληρώθηκαν 292 ρυθμίσεις για οικονομικά ευάλωτους δανειολήπτες, με ειδική μέριμνα για άτομα με αναπηρία. Η συγκεκριμένη πολιτική θεωρείται κρίσιμη για την κοινωνική συνοχή, αλλά και για την αποφυγή νέων «κύκλων» υπερχρέωσης.

Τεχνολογία, δεδομένα και αλλαγή κουλτούρας πληρωμών

Σημαντική μεταβολή καταγράφεται και στον τρόπο που οι επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν τις καθυστερήσεις. Σύμφωνα με έρευνα της Intrum, οι ελληνικές επιχειρήσεις αναφέρουν σαφή βελτίωση στις πιστωτικές απώλειες. Μόλις το 17% δηλώνει αύξηση ζημιών, ενώ αυξάνεται το ποσοστό όσων δεν αντιμετωπίζουν σοβαρά ζητήματα ρευστότητας.

Καθοριστικό ρόλο παίζει η τεχνολογία. Πάνω από επτά στις δέκα επιχειρήσεις επενδύουν σε ψηφιακές λύσεις πληρωμών, ενώ το 79% χρησιμοποιεί ανάλυση δεδομένων για πρόβλεψη καθυστερήσεων. Η τάση αυτή ευθυγραμμίζεται με τα ευρωπαϊκά πρότυπα και δημιουργεί πιο διαφανές και προβλέψιμο περιβάλλον.

Η στρατηγική Intrum και οι στόχοι για το 2026

Η Intrum Hellas στοχεύει σε ακόμη υψηλότερα ποσοστά ρυθμίσεων, κοντά στο 90%, μειώνοντας παράλληλα την εξάρτηση από πλειστηριασμούς. Η εταιρεία επεξεργάζεται νέες, πιο ελκυστικές λύσεις για δανειολήπτες που δυσκολεύονται να ανταποκριθούν στις δόσεις, ενώ εκτιμά ότι οι κρατικές εγγυήσεις στις τιτλοποιήσεις θα αποπληρωθούν χωρίς προβλήματα.

Στο προσκήνιο επανέρχεται και ο σχεδιασμός αξιοποίησης ακινήτων, με προοπτική διάθεσης περίπου 10.000 κατοικιών από το 2026. Η στρατηγική αυτή αναμένεται να επηρεάσει την αγορά, προσθέτοντας προσφορά και διαμορφώνοντας νέες ισορροπίες.

Διαβάστε επίσης; Η ΕΚΤ επιβεβαιώνει: Οι ελληνικές τράπεζες «καθαρίζουν» τα κόκκινα δάνεια