Moody’s: Νέα αναβάθμιση για Alpha Bank και Πειραιώς – Οι ελληνικές τράπεζες «ανεβαίνουν κατηγορία»

Σε νέα αναβάθμιση της πιστοληπτικής ικανότητας των Alpha Bank και Τράπεζας Πειραιώς προχώρησε σήμερα η Moody’s, μόλις μία ημέρα μετά την αντίστοιχη αναβάθμιση των Εθνικής Τράπεζας, της Eurobank και της Attica Bank. Η εξέλιξη έρχεται ως συνέχεια της αναβάθμισης του ελληνικού αξιόχρεου στην επενδυτική βαθμίδα Baa3 από τον διεθνή οίκο την Παρασκευή, γεγονός που λειτουργεί ως ψήφος εμπιστοσύνης στην ελληνική οικονομία και το τραπεζικό σύστημα.

Συγκεκριμένα, η Moody’s:

• Αναβάθμισε το αξιόχρεο καταθέσεων και ομολόγων της Alpha Bank και της Πειραιώς σε Baa2 από Baa3, διατηρώντας θετικές προοπτικές.
• Αναβάθμισε την αυτόνομη πιστοληπτική αξιολόγηση (BCA) των δύο τραπεζών σε ba1 από ba2, αντανακλώντας τις βελτιώσεις στην ποιότητα ενεργητικού, τη ρευστότητα και τα κέρδη.
• Χθες, προχώρησε σε αναβάθμιση της Εθνικής και της Eurobank σε Baa1 από Baa2, ενώ αναβάθμισε και την Attica Bank.

Alpha Bank και Πειραιώς: Τι σημαίνει η αναβάθμιση

Alpha Bank

Η Moody’s επισημαίνει ότι η αναβάθμιση της Alpha Bank οφείλεται στη σημαντική μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs), τα οποία διαμορφώθηκαν στο 3,8% των συνολικών δανείων τον Δεκέμβριο του 2024, από 6% το 2023. Παράλληλα, η τράπεζα αύξησε το ποσοστό κάλυψης προβλέψεων στο 53% από 45%, γεγονός που ενισχύει περαιτέρω τη σταθερότητα του ισολογισμού της.

Τράπεζα Πειραιώς

Αντίστοιχα, η Πειραιώς αναβαθμίστηκε λόγω της ισχυρής μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων, τα οποία υποχώρησαν στο 2,6% από 3,5% το 2023, καθώς και της υψηλότερης κάλυψης προβλέψεων στο 65%. Ο οίκος επισημαίνει ότι η τράπεζα διατηρεί υψηλή κερδοφορία και ισχυρή ρευστότητα, ενώ αναμένεται να συνεχίσει τη βελτίωση της ποιότητας ενεργητικού της.

Ψήφος εμπιστοσύνης στις Εθνική, Attica Bank και Eurobank

Η Moody’s είχε αναβαθμίσει χθες και τις δύο μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες, Εθνική και Eurobank, στο Baa1 από Baa2, δίνοντας σταθερές προοπτικές. Σημειώνεται ότι πλέον οι δύο τράπεζες βρίσκονται δύο βαθμίδες πάνω από την επενδυτική βαθμίδα της χώρας, κάτι που αποτυπώνει τη χρηματοοικονομική τους ανθεκτικότητα.

• Η Εθνική Τράπεζα επωφελήθηκε από την ισχυρή κεφαλαιακή της θέση και την υψηλή ρευστότητα, ενώ το NPE ratio της μειώθηκε στο 2,5%.
• Η Eurobank, με παρόμοια οικονομική εικόνα, συνεχίζει την διεθνή επέκτασή της, γεγονός που ενισχύει τα έσοδά της.
• Η αναβάθμιση της BCA της Attica Bank σε b1 οφείλεται κυρίως στην ολοκλήρωση της τιτλοποίησης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων της (NPE) που πραγματοποιήθηκε μέσω του κρατικά υποστηριζόμενου προγράμματος προστασίας περιουσιακών στοιχείων (Ηρακλής ΙΙΙ), με την οποία απαλλάχθηκε από κόκκινα δάνεια ύψους περίπου 3,7 δισ. ευρώ.

Η εκκαθάριση των NPEs έχει κατά συνέπεια ενισχύσει σημαντικά τη φερεγγυότητα της τράπεζας και ανοίγει το δρόμο για τη μελλοντική της ανάπτυξη και την αποκατάσταση της αξιοπιστίας της στην αγορά, σημειώνει ο Moody’s. 

Η αναβάθμιση της BCA λαμβάνει επίσης υπόψη την καλή ποιότητα των νέων χορηγήσεων τα τελευταία δύο χρόνια, οι οποίες είχαν κυρίως τη μορφή δανείων σε Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις και επιχειρηματικών ανοιγμάτων που είναι καλά διαφοροποιημένα σε διάφορους τομείς.

Τι σημαίνει η αναβάθμιση για το τραπεζικό σύστημα

Η διπλή αναβάθμιση των ελληνικών τραπεζών μέσα σε δύο ημέρες από τη Moody’s σηματοδοτεί μια ιστορική στιγμή για το ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα. Οι θετικές προοπτικές υποδεικνύουν ότι οι ελληνικές τράπεζες:

1. Μειώνουν συνεχώς τα κόκκινα δάνεια, θωρακίζοντας τους ισολογισμούς τους.
2. Αυξάνουν τα κεφάλαιά τους, ενισχύοντας την ανθεκτικότητά τους.
3. Βελτιώνουν την κερδοφορία τους, διαμορφώνοντας πιο ισχυρή αναπτυξιακή προοπτική.

Η αναβάθμιση φέρνει ευνοϊκότερες συνθήκες χρηματοδότησης, τόσο για τις τράπεζες όσο και για την ελληνική οικονομία, καθώς ανοίγει τον δρόμο για φθηνότερο δανεισμό σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά.

Διαβάστε επίσης: Τράπεζες με… premium rating: Η Moody’s αναβαθμίζει ΕΤΕ & Eurobank