Χρήμα στις μικρομεσαίες από τις τράπεζες: Ποιες παίρνουν δάνεια

Τις στρόφιγγες του δανεισμού για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις ανοίγουν οι τράπεζες, που διατηρούν φέτος, για δεύτερη συνεχή χρονιά, σε υψηλά επίπεδα τις νέες χορηγήσεις. Μάλιστα, οι ΜμΕ φαίνεται φέτος να έχουν «πάρει κεφάλι» στη συνολική κατανομή δανείων του επιχειρηματικού τομέα, έχοντας λάβει στο 7μηνο του 2025 το 55% του συνόλου των δανείων.

Τα στοιχεία από τη βάση πιστωτικών δεδομένων AnaCredit της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας για το 7μηνο του 2025 επιβεβαιώνουν ότι οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις συνεχίζουν και φέτος να λαμβάνουν δάνεια από τις τράπεζες σχεδόν με τον ίδιο ρυθμό του περασμένου έτους, παρ’ ότι οι συνολικές χορηγήσεις δανείων αυτή την περίοδο στον επιχειρηματικό τομέα μειώθηκαν κατά 32%, από 7,279 σε 4,954 δισ. ευρώ.

Ειδικότερα, στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, που σύμφωνα με τον ευρωπαϊκό ορισμό έχουν μέχρι 250 εργαζομένους και τζίρο μέχρι 50 εκατ. ευρώ, τα νέα δάνεια ανήλθαν στα 2,763 δισ. ευρώ, ελαφρώς μειωμένα σχέση με τα 3 δισ. ευρώ που είχαν εκταμιευθεί το 2025.

Τα νέα δάνεια στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις (εκατ. ευρώ)

Ποιοι παίρνουν περισσότερα

Όπως φαίνεται στον πίνακα, εμπόριο και μεταποίηση είναι οι κλάδοι που πρωταγωνιστούν στις δανειοδοτήσεις, το μεν εμπόριο με μικρή αύξηση, η δε μεταποίηση με σημαντική αύξηση που πλησιάζει το 20%.

Ενδιαφέρον παρουσιάζει η μεγάλη μείωση των δανείων στον τομέα καταλυμάτων και εστίασης, κατά 215 εκατ. ευρώ ή σε ποσοστό 40%. Σημειώνεται ότι η φετινή χρονιά, παρά την αύξηση των τουριστικών εσόδων, είναι δύσκολη για τον κλάδο της εστίασης, που παρουσίασε μείωση τζίρου τα δύο πρώτα τρίμηνα, γεγονός που εξηγεί και την επιφυλακτικότητα των τραπεζών.

Σημαντική, σχεδόν κατά 24%, είναι η αύξηση των δανείων στον κλάδο διαχείρισης ακίνητης περιουσίας, ενώ μείωση περίπου 20% εμφανίζεται στον κλάδο των κατασκευών. Τετραπλάσια είναι φέτος τα δάνεια που έχουν χορηγηθεί στον αγροτικό τομέα, αλλά εκκινώντας από πολύ χαμηλή βάση. Τραπεζικά στελέχη αναφέρουν ότι η αύξηση αυτή έχει συγκυριακό χαρακτήρα.

Αναθέρμανση με ώθηση από ευρωπαϊκά προγράμματα

Οι ΜμΕ είχαν αντιμετωπίσει για χρόνια, στη διάρκεια της μεγάλης οικονομικής κρίσης, συνθήκες πιστωτικής ασφυξίας, βρίσκοντας κατά κανόνα κλειστές πόρτες στις τράπεζες. Η πολιτική των τραπεζών, όμως, έχει αλλάξει και, όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, πλέον αναζητούν περιπτώσεις υγιών μικρομεσαίων επιχειρήσεων για να διευρύνουν τα χαρτοφυλάκια των δανείων τους.

Τονίζεται, όμως, ότι ακόμη το τραπεζικό σύστημα αξιολογεί θετικά τις μεγαλύτερες από τις επιχειρήσεις της κατηγορίας, ενώ είναι πολύ δύσκολη η πρόσβαση ιδιαίτερα για τις επιχειρήσεις της κατηγορίας micro (με λιγότερους από 10 εργαζόμενους, σύμφωνα με τον ευρωπαϊκό ορισμό).

Στην αναθέρμανση του δανεισμού μικρομεσαίων επιχειρήσεων έχουν συμβάλει καταλυτικά τα ευρωπαϊκά χρηματοδοτικά προγράμματα, τα οποία υποστηρίζουν πρωτίστως τον δανεισμό των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, μειώνοντας και τους κινδύνους για τις τράπεζες που τα διαχειρίζονται.

Όπως αναφέρει η Τράπεζα της Ελλάδος, χρηματοδοτικοί πόροι, εν μέρει διοχετευόμενοι μέσω των τοπικών τραπεζών, συνεχίζουν να κατευθύνονται στην οικονομία μέσω χρηματοδοτικών μέσων που προσφέρονται στο πλαίσιο διαφόρων ευρωπαϊκών και εθνικών πρωτοβουλιών.

Το 2024, όπως και φέτος κατά το 7μηνο, το 40% των δανείων που έχουν εκταμιευθεί σε ΜμΕ προήλθαν από τα ευρωπαϊκά προγράμματα, σύμφωνα με την ΤτΕ.